Ставки по вкладам в рублях падают. Но для приверженцев сбережений в нацвалюте и банкиров рубль по-прежнему крепкая валюта. Несмотря на падение доходности, депозиты в рублях скрадывают инфляцию в 3-4%. Команда «Выберу.ру» проанализировала выгодные вклады 2019 года, чтобы узнать, какому банку можно доверить сбережения.
Ситуация на рынке: ставки снижаются
В январе 21 из 30 крупнейших банков России снизили ставки по рублёвым вкладам. О падении доходности сообщили в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Совкомбанке, ФК «Открытие». Россельхозбанк и «Открытие» снижали процент дважды.
Падение ставок у ведущих игроков влияет на среднюю доходность вкладов в рублях. Финансовые организации "роняют" проценты с весны 2019 года, и главная причина — снижение ключевой ставки Банка России. В прошлом году ЦБ опустил ключевую ставку на 1,5% за год — с 7,75% до 6,25% годовых. «Выберу.ру» сообщал, что последние падение КС произошло в декабре 2019 года.
По данным индекса вкладов «Выберу.ру», 2 февраля средневзвешенная ставка рублёвых депозитов у банков из ТОП-20 упала до 4,636%. Доходность вкладов на 90 дней обрушилась с максимального процента 6,053% годовых с 31 марта 2019 года. В период с 17 по 31 марта средняя ставка находилась на «плато» — 6,051—6,053%, и даже выросла с 5,864% с 3 февраля. Но после 31 марта ставка непрерывно падала.
Аналогичная ситуация у банков из ТОП-50: средняя ставка по вкладам до 90 дней снизилась до 4,816%. У вкладов до 180 дней доходность немного выше — 5,253% годовых.
Где храниться сбережения?
По мнению Германа Грефа, главы Сбербанка, национальная валюта — стабильная, и сбережения жителям России стоит хранить в рублях. На фоне валютных колебаний рубль по-прежнему сохраняет крепкие позиции, и накоплениям в рублях можно доверить 50% подушки безопасности. Остальные 50% можно распределить между валютами разных стран: 25% — вложить в доллар и евро, 25% — конвертировать в «экзотические» швейцарские франки, фунты стерлингов или японские иены. Подробнее о диверсификации накоплений «Выберу.ру» говорил с экспертом по личным финансам в материале «Экзотические валюты и рубль в 2020 году станут сильнее евро и доллара».
В 2019 году «Выберу.ру» разработал 13 рейтингов вкладов в рублях с выгодными процентными ставками. На основе собственных рейтингов, надёжности банков, доходности вкладов и бонусных программ команда разработала ТОП лучших вкладов в рублях за 2019 год. В рейтинг «Выберу.ру» вошли 20 выгодных предложений прошлого года по версии команды сайта. Рейтинг «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение. Мы собрали доходные программы, опираясь на независимые оценки и критерии.
ТОП вкладов в рублях 2019 года
Лучшим вкладов 2019 года по версии «Выберу.ру» стал «Доходный-онлайн» Россельхозбанка. Срочный вклад можно открыть в одной из трёх валют на выбор: в рублях, долларах или евро на срок от 31 до 1460 дней. Депозит можно открыть от 3000 рублей, максимальная сумма не ограничена. Максимальная ставка — 6% годовых, проценты вы получите в конце срока.
Вклад нельзя пополнять или снимать часть средств. Депозит легко открыть через дистанционные каналы — онлайн-банк или мобильное приложение.
«Ставка на рост» ББР Банка — второй лучший вклад 2019 года. Депозит можно открыть в рублях, долларах, евро или китайских юанях. Сроки — от 91 до 730 дней. Минимальная сумма выше, чем у лидера, — 50 000 рублей. Максимальная ставка — 5,1% годовых, проценты вы получаете каждый месяц.
Депозит можно пополнять: наличными или в кассе банка на 1000 рублей, 100 долларов, евро или юаней. Через онлайн-каналы — без ограничений по сумме. Со счёта можно снимать проценты. Ставка растёт вместе с суммой на депозите. Бесплатно вкладчик получает карту ко вкладу.
Тройку лидеров замыкает депозит «Восточный» одноимённого банка. Вклад можно открыть в рублях, долларах или евро, сроки — от 31 до 1097 дней. Минимальная сумма при открытии — 30 000 рублей, ставка — до 6,2% годовых. Проценты вы получаете в конце срока вклада.
Депозит нельзя пополнять или снимать со счёта средства. Программа «Проценты в подарок» повышает доходность вклада.
Другие депозиты рейтинга
4 место в ТОП-е «Выберу.ру» занимает вклад «МЕГА Онлайн» Московского кредитного банка. На 5 строке — «Таврический максимум онлайн». 6 место у депозита Экспобанка «Лидер-онлайн». Вклад "ИТБ - Постоянный доход" Инвестторгбанка занял 7 место. На 8 строке «Абсолютный максимум + онлайн» «Абсолют Банка». 9 позиция у банка «Союз» и «Классического» вклада. Замыкает десятку «Накопительный» депозит Московского индустриального банка.
В ТОП также вошли программы Совкомбанка, Интерпрогрессбанка, «Зенита», Новикомбанка, «Ренессанс кредита», ПСБ, «Связь Банка», Сбербанка, КредитЕвропаБанка и БКС Банка.
Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.
