Добрый день, уважаемые читатели. Это мой первый пост, поэтому не судите строго. Прошу поставить лайк, либо дизлайк, для дальнейшей оценки своего таланта писателя. =)
Есть много тем, интересных мне и читателям, но ипотека одна из самых противоречивых - в чем-то горькая, в чем-то сладкая (разберем плюсы и минусы ниже). Скажу сразу - мои умозаключения ни в коем разе не являются указанием к действиям, я лишь делюсь своим опытом и мыслями.
Многие люди обожглись на кредитах и ипотеках, пишут много негативных статей и отзывов на эту тему.
На мой взгляд ипотека- это несомненно удобная вещь, но не всегда практичная... Могу сразу написать главное - если у вас есть деньги, то лучше сразу покупать за свои деньги, не прибегая к займам у банка, в противном случае нужно все правильно рассчитать.
Итак, разберемся непосредственно на моем примере. Что имел изначально - родители подарили мне двухкомнатную квартиру в регионе на мое 25-летие, в квартире была неудобная планировка, сами комнаты оказались небольшими, огромный Г-образный коридор, большой совмещенный санузел и большая кухня (на мой взгляд не самая удачная планировка). Плюс ко всему застройщик подкачал, все буквально разваливалось и в самой квартире, и в подъезде.
В 27 лет я женился, и в скором времени у нас в семье планировалось пополнение, я крепко задумался о продаже своей и покупке более практичной недвижимости в ближнем Подмосковье. Опустим подробности того, как я искал квартиру для максимальной маржинальности при возможной дальнейшей перепродаже.
Переходя к сути - на тот момент у меня было 1,2 млн с продажи квартиры в регионе и около 800 тысяч семейных накоплений, в сумме 1,7 млн рублей. Я начал считать сумму, которую смогу свободно платить банку и это не так сильно ударит по моему карману. Если немного ужаться в моих тратах, то я смог бы откладывать около 20 тыс в месяц на оплату ипотеки. Плюс к тому же я снимал на тот момент квартиру за 20 тысяч в Подольске. В планах было сделать ремонт в своей новой купленной квартире и сдавать ее минимум за 20 тысяч (коммуналку оплачивают квартиранты), если бы я не нашел квартирантов, то сам и переехал бы в свою квартиру. Исходя из этого я понял, что мой ежемесячный платеж не должен превышать 40 тысяч рублей, а в идеале до 25 тысяч, чтобы не сильно чувствовался удар по семейному бюджету. На данный момент в среднем банки берут от 7% до 12% по ипотечному кредиту. Я выбрал один зеленый банк, по моим персональным расчетам мне предложили ипотеку под 10%, при условии, что я внесу более половины стоимости квартиры сразу.
С одного миллиона десять процентов - это 100 тыс. рублей в год, или 8333,33 рубля в месяц. Но помимо процентов необходимо платить и остаток по долгу, разбитый на срок кредитования, я выбрал 8 лет, получилось 10416,66 рублей в месяц. Страхование жизни и квартиры около 6000 в год, в месяц около 500 рублей. Итого получается 19250 рублей мне надо платить с одного ипотечного миллиона в месяц. Так как я определился с суммой, которую смогу платить банку каждый месяц, я решил брать ипотеку от 1 до 2 млн (платеж от 20 до 40 тысяч в месяц), следовательно покупать квартиру до 3,7 млн. Также не стоит забывать, что новостройку лучше брать без ремонтов от застройщика, на ремонт необходимо было отложить минимум 300-500 тыс.
Полностью все пересчитав, мы наконец приобрели квартиру за 3,3 млн. рублей. Сам внес 1,7 млн. и взял у банка ипотечных 1,6 млн. В течении пары месяцев сделал ремонт на 300 тыс и обставил мебелью и техникой примерно за 100 тыс. Квартиру сдал сразу за 23 тысячи рублей, а ежемесячный платеж около 21 тысячи, я остался в плюсе на 2 тысячи рублей в месяц, а свободные средства, которыми планировал оплачивать ипотеку, периодически вношу, как досрочные погашения.
Кстати, в течении двух лет после покупки я получил возврат налога в размере 260 тыс. рублей. которые внес как досрочное погашение в банк.
Резюмирую - ипотеку можно брать, если все правильно рассчитать. Многие банки присылают "персональные предложения", но надо ориентироваться на сумму, которую сможете оплатить, а не которую предлагают. Главный минус - это переплаты по процентам и навязанные банком страховки. Также ни в коем случае не советую брать кредит для первоначального взноса, а процент по ипотеке не должен превышать месячной стоимости аренды аналогичной квартиры в данном районе.
Как я выбирал квартиру читайте здесь.