Мой друг Герман, мечтающий стать рантье, внимательно изучил, чем апартаменты отличаются от жилых квартир, но так и не смог определиться, во что вложить полученное от бабушки наследство — в юнит в апарт-комплексе или в «однушку» в жилой новостройке.
О том, какие отличия между апартаментами и квартирой нашел Герман, можно почитать в нашем материале.
Бабушкин наследник решил сравнить, есть ли различия в финансовых условиях сделок по покупке этих объектов. И принялся звонить в банки, чтобы узнать условия кредитования.
Ответы сотрудников финансовых учреждений его расстроили: оказалось, что не каждый банк готов дать кредит на покупку апартаментов. Это существенный минус такой недвижимости и плюс квартире, решил Герман, но не сдался. Выяснив, где такие займы выдают, он отправился в ближайший офис банка.
Операционист по имени Василий объяснил ему: теоретически банк предлагает дешевые кредиты на покупку апартаментов, но практически получить их достаточно сложно потому, что апартаменты — это нежилое помещение. «Заявляемая банками минимальная ставка на кредитование апартаментов — это скорее теория, практически по низким ставкам ссуды не выдаются: по апартаментам риски значительно выше. Как правило, люди покупают апартаменты, чтобы сдавать в аренду, а не для собственного проживания. Если что-то пойдет не так, то заемщик откажется от апартаментов намного легче, чем от единственного жилья — за него-то он будет платить до последнего. Поэтому проценты на покупку апартаментов значительно выше и не все банки готовы давать кредиты на покупку нежилых помещений», — рассказал Василий.
Обойдя еще несколько банков, Герман выяснил, что самые низкие ставки кредиторы предлагают на покупку квартир в строящихся домах. В Петербурге минимальная ставка на такой заем — 7,95% годовых. По кредитам на покупку вторичного жилья придется платить больше — 8,25% годовых. Кредит на апартаменты оказался самым дорогим — 9,1%. Весомый плюс квартирам по сравнению с апартаментами, которым начинающий рантье мысленно приписал минус. Однако тут же добавил апартаментам плюс, а квартире минус — он вспомнил, что апартаменты дешевле, а значит, кредит на их покупку придется брать меньше.
И это еще не все. Чтобы получить минимальную ставку на покупку апартаментов, нужно накопить на первоначальный взнос не меньше 40%, в то время как квартиры некоторые банки готовы кредитовать даже с вносом в 10%. Но для Германа, которому от бабушки в наследство досталось 1,8 млн рублей, это не играло большой роли — деньги на первоначальный взнос у него были.
В качестве альтернативы кредиту можно было выбрать рассрочку. Обычно застройщики просят аванс 30% стоимости объекта, а оставшиеся 70% можно было заплатить в течение, как правило, двух лет или до окончания строительства объекта. Но если оплатить всю покупку сразу, то застройщик даст 10-процентную скидку.
Герман также узнал, что за покупку квартиры можно получить имущественный налоговый вычет — это когда покупателю возвращается часть уплаченного подоходного налога (НДФЛ). Таким образом можно компенсировать часть потраченных на покупку квартиры денег. Средства можно вернуть не только со стоимости самой покупки (до 260 тыс. рублей), но и с выплаченных процентов по ипотеке (до 390 тыс. рублей). Кроме того, закон включает в понятие «потраченные на жилье деньги» еще и затраты на ремонт.
Причем налоговый вычет за имущество, приобретенное в браке, может получить каждый из супругов. В сумме семья сможет вернуть до 1,3 млн рублей.
На апартаменты все эти льготы не распространяются. Но Герман не стал учитывать этот нюанс в своем сравнении объектов, потому правом на налоговый вычет планировал воспользоваться позже, когда женится и будет покупать квартиру для своей семьи.
Резюмируя свои расчеты, наследник снова не смог окончательно определиться с выбором: хотя покупка квартиры выглядела привлекательнее апартаментов, но отрыв был небольшим. К тому же Герман пока не изучил новостройки, в которых продаются те и другие объекты. И не выяснил другие отличия этих видов недвижимости. Например, он слышал, что сервис в апарт-комплексах лучше, чем в жилых домах.
И будущий рантье решил продолжить свой анализ — теперь, с точки зрения ассортимента и качества сервиса.
Источник фото: pixabay.com
