Бытует мнение, что ипотека – это 10–20 лет полного финансового рабства. Отчасти это правда. Однако своим зарплатным клиентам банки дают ипотечные займы на более выгодных условиях. Почему же кредиторы предоставляют им такие тарифные преференции?
В действительности, ответ очевиден – именно зарплатные клиенты являются самой благонадежной категорией заемщиков. Все сведения о нем, его доходах и расходах, являются абсолютно достоверными и хранятся в базе данных банка. Риски ипотечного жилищного кредитования в данном случае сводятся к минимуму. Разумеется, банки перед принятием решения о выдаче займа остальным категориям клиентов внимательно изучают их кредитную историю, оценивают финансовые возможности, однако нередки случаи предоставления потенциальными заемщиками недостоверных сведений о доходе и месте работы.
Преимущества ипотеки для зарплатных клиентов очевидны:
- Ипотечный заем оформляется в уже проверенном банке, поэтому заемщик может быть уверен, что проблем с выплатой денег не возникнет.
- Пониженная кредитная ставка. Своим зарплатным клиентам банк старается предложить более выгодные условия кредитования, в том числе по ипотеке, поэтому данное предложение помогает им существенно сэкономить финансовые средства за счет снижения суммы переплаты по займу.
- Минимальное время принятия решения. При заполнении онлайн-заявки на обычный потребительский кредит решение банка часто можно узнать в течение всего нескольких минут или немного дольше, если требуется дополнительно предоставить уточняющие сведения.
- Зарплатным и другим постоянным клиентам банки, как правило, предлагают специальные условия и по другим продуктам: потребительским кредитам, кредитным картам, рефинансированию и др.
- Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как банк владеет всей необходимой информацией о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то список запрашиваемых документов существенно сокращается. Вместе с заявкой-анкетой на ипотеку соискатель предоставляет кредитору копию паспорта, трудовую книжку и 2-НДФЛ. В случае положительного решения банка для проведения сделки купли-продажи недвижимости заемщику необходимо передать ипотечному специалисту копию паспорта продавца, выписку ЕГРН, отчет об оценке недвижимости, договор. В отдельных случаях кредитное учреждение может затребовать иные дополнительные документы, но трудностей это обычно не вызывает.Контролировать ежемесячные расходы в виде процентов по кредиту и денежные поступления проще, пользуясь одной банковской картой. Главное, не допустить просрочку платежа, чтобы не платить пени и штрафы.
- Некоторые кредиторы заявки на ипотеку держателей зарплатных карт рассматривают в первоочередном порядке, проявляя к ним особое внимание.
Несмотря на большое число плюсов, ипотека для зарплатных клиентов имеет определенные недостатки. Даже самые льготные условия кредитования, оказывается, не бывают идеальными. На практике, договор ипотеки может иметь свои нюансы и подводные камни, о которых банки чаще всего умалчивают.
Важно понимать, что многие кредиторы могут списать денежные средства в случае просрочки платежа по кредиту прямо со счета заемщика, без суда и визита приставов. Причем клиент может даже быть не в курсе, что заработанные им деньги направляются банком в счет погашения задолженности по договору, согласно которому он имеет на это право.
Иными словами, принудительное списание денежных средств может осуществляться по решению суда в случаях, предусмотренных законом, а также вытекать из условий договора ипотеки между финансово-кредитным учреждением и клиентом. Разумеется, банк снимет в счет погашения кредита только часть заработной платы, так что голодать заемщику не придется.
Зарплатным клиентам, которые намерены своевременно и надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору ипотеки, волноваться не о чем: серьезным недостатком данное условие станет лишь для недисциплинированных граждан.
Однако есть минусы, касающиеся практически всех заемщиков:
- процентная ставка по ипотеке в банке, где работодатель оформил в рамках зарплатного проекта договор, может быть выше, чем в других кредитных учреждениях;
- не всегда предоставленные ипотечным заемщикам преференции оказываются востребованы (например, увеличенный кредитный лимит);
- пакеты услуг, в зависимости от условий зарплатного проекта, не всегда выгодны клиентам, и этот факт сведет на нет все преимущества ипотеки в данном кредитном учреждении.
Помимо перечисленных недостатков, связанных с особенностями ипотечного кредитования, вопросы могут быть и к самому банку, его надежности, стабильности и т. п. В этом случае имеет смысл выбрать другого партнера для заключения договора о сотрудничестве в рамках зарплатного проекта.
Полезные материалы про банки здесь!
Читайте также:
Не приговор: что делать при просрочке по кредитной карте?
Своя квартира рядом: суть соцпрограммы - ипотека для учителей!
Ипотека для детей-инвалидов: тонкости и нюансы!
Возраст - не приговор: где взять кредит пенсионеру до 75 лет?