Я не работающий пенсионер(пенсия не плохая, но и не московская), мне 61 год. Читая все что публикуют на Дзене по части инвестиций, ценных бумаг и пассивного дохода граждан, я пришёл к выводу что и многие статьи малоинформативны и не содержат конкретики. Хотелось бы деталей и личного опыта: если "попадалово" то как и где. В общем инфекция графомании добралась и до меня. И повод нашёлся. Это значимое событие для моего портфеля ценных бумаг Я достиг своей инвестиционной цели - иметь портфель в 6 млн рублей.
Хотя цель формулируется несколько по другому : иметь постоянный пассивный доход среднем 30 тыс руб в месяц, что обеспечивает мне более-менее комфортную жизнь. Сумма которая обеспечивает этот доход и есть 6 млн. Теперь о "моём пути в искусстве". Откладывать на пенсию я стал ещё до своего 40 летия. Уже тогда можно было понять что ничего путного будущим пенсионерам ждать не стоит. Нас кинут так же как и поколение наших родителей, которые и войны хлебнули и после войны страну отстроили. И власти всегда найдется много красивых слов перед выборами о "неустанной заботе о ветеранах". Сначала я пользовался исключительно депозитами. Я был наивен и здоров, работал на двух работах(а денег все равно не хватало). И понемногу откладывая с каждой "шабашки". Была у меня тогда мысль, что Россия станет страной "народного капитализма" и сильно разовьётся сектор мелких частных фирм и производственных кооперативов. Был такой наив, однако. Расставание с иллюзиями произошло в несколько этапов. Про ваучеры и фонды типа "НефтьАлмаз Инвест" я не пишу, тут как все. Это как детские цыпки. Все переболели. Первое попадалово было в дефолт 1998 году, я накопленные средства держал в банке "Столичный" господина Смоленского. Дальше говорить не буду и так всё понятно. Тогда я стал ещё больше работать и устроился на третью работу, а откладывать уже на случай безработицы, так как имел опыт среди своих знакомых переживших это тяжёлое зло. Так продолжалось года два. В один прекрасный момент я просто упал по пути домой ночью с электрички и просто час не мог подняться. Больше уже на трех работах я никогда не работал и достаточно скоро прекратил вообще подрабатывать на регулярной основе и руками. Если "шабашка" - то только интеллектуальная. "Попадалова" были ещё не однократно, но благодаря Системе обязательного страхования вкладов очень крупных не было, хотя расстаться с кровно заработанными очень обидно. В 2003 я году я тоже попал, так как я 70 % средств держал в рублях, в 2008 я сильно не попал успел перевести значительную часть рублей в валюту, в 2014 опять попал с рублями. В 2015 я хорошо заработал на рублевых депозитах разместив на год под 15 и 17 процентов. Деньги пусть, и не в нужном объеме, у меня к пенсии все равно бы были. Свой инвест портфель я создал в 2018 году, как альтернативу вкладам, которые уже тогда чуть обгоняли инфляцию(и это смотря кто и как считает) Входил крупными частями(по своим меркам, для кого-то и миллион не деньги), Сначала 800 тыс, потом по мере появления навыков и знаний ёщё 1500 тыс, потом 2000 тыс. Первый год вкладывал только в ОФЗ. Очень боялся. На второй год расширил гамму инструментов, корпоративными и евро облигациями, на третий год стал покупать и рублевые акции. Всего я вложил своих денег 4,5 млн своих денег, остальное за счет реинвестирования купонных выплат и еще с продаж инструментов. В прошлом 2019 и в этом я изъял где-то 200тыс на "жизнь" так как стал не работающим пенсионером. Получается доходность портфеля примерно 8,9-9,1 процентов год ( при расчете как за три полных года, по факту 2,4). Конечно для квалифицированных инвесторов это не цифра. Гуру рынка ценных бумаг сейчас меня камнями начнут закидывать. Но, для меня главное, что я не вылетел в трубу и свою поставленную цель выполнил.
Теперь немного личного опыта, может начинающим будет полезно. Где меня ждали неприятности. Первая неприятность это оферта, я в начале вообще на этот момент никакого внимания не обращал. Оферта это запланированное во времени изменение ставки купона. Она бывает с обязательным выкупом облигаций и с добровольным выкупом. Так что надо отслеживать информацию по облигациям на даты оферт, и процентам по купонам. Кроме того при добровольном выкупе , если вы решили продать бумагу, вы должны подать заявление в строго в определенное время. С обязательным выкупом там все просто; вам погасят по номиналу. Короче была у меня облигация Сбера, по моему БО-8, аж 8,5 % купонным доходом Так Герман Оскарович, в преддверии общего собрания акционеров, выкупил её досрочно в прошлом году. Мало того что я не получил купоны за год, так и последний купон они заплатили по 7 (что было написано , но нигде не слова о досрочном выкупе). Наверное и это было предусмотрено, но полностью условия эмиссии никто обычно не читает, а сам догадаться о таком развитии событий я не смог. В результате доходность за пол года равнялась ставке депозита в Сбере ,а не 8,5.
Теперь еще про еврооблигации. Это облигации российских эмитентов номинированные в валюте . Все остальное как с рублевыми. Как правило у них большой номинал , но вполне можно позволить, при портфеле от 0,5млн руб, такой инструмент Первая покупка ГТЛК1Р-5 прошла удачно, она и сейчас генерирует мне прибыль. А вот со второй RUS-28 я попал . Я её купил, она долларовая., и только потом обратил внимание что мой рублевый счет в хорошем минусе, а на долларовом лежат 2000. Я звонить в поддержку, оказывается эту облигацию можно покупать как за рубли , так и за доллары . Для этого надо выбрать вариант в системе ( это подать заявку) Они отличаются в табличке название инструмента(проще тикеры) одной буквой и находятся не вместе. Я этого не знал. Машина в режиме маржинального кредитования купила мне её за рубли. Причем, если ты купил за рубли , то и продать ты сможешь тоже только за рубли. Сначала я продал доллары, чтобы погасить кредит. Потом через неделю я продал и саму бумагу с приемлемым для себя убытком. Так что мой совет новичкам " тщательнее надо". И сначала как следует все узнайте насчет того чего покупаете.
Пока все чего делать дальше не решил. как надумаю напишу.
Ваш Николай Щербаков
