Курс рубля постоянно меняется, ставки по вкладам падают. В январе 2020 года проценты по депозитам достигли исторического минимума. На этом фоне растёт спрос на иностранные валюты, в том числе — «экзотические». Это фунт стерлингов, японские йены, швейцарские франки. Стоит ли отказываться от привычных для россиян валют-«убежищ»: доллара и евро? Должны ли вызывать опасения колебания национальной валюты и насколько опасны новомодные тенденции в инвестициях? Вместе с экспертом по личным финансам Екатериной Гончаровой «Выберу.ру» разобрался, стоит ли доверять «экзотическим» валютам и сколько сберегать в рублях в 2020 году.
Инвестиции в «экзотику»
В России намечается тренд, который продвигают некоторые брокеры и финансисты, — покупка «экзотических» валют. Это японская йена, швейцарский франк, фунт стерлингов или казахстанский тенге. Среднестатистическому россиянину такие вложения непонятны. Но человек, который интересуется инвестиционными стратегиями, может закупить «нестандартные» валюты.
Эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance Екатерина Гончарова рекомендует обратить внимание на фунты стерлингов, йену и франки. Несмотря на отток вкладов в валюте Старого света из российских банков и падающие ставки, эксперт рекомендует не забывать о евро как об альтернативе доллару.
Формируя мультивалютный инвестиционный портфель, отталкивайтесь от валюты, в которой вы получаете доход. Зарплата большинства жителей России — в рублях. Поэтому на «экзотические» валюты имеет смысл тратить около 25% сбережений. А 50% — держать в рублях. Оставшиеся 25% инвестируйте в привычные нам валюты: доллар и евро. Но, каждый случай — уникальный.
Екатерина делится простым и очевидным советом, которым часто забывают пользоваться: с появлением мультивалютных карт отпала необходимость бегать в обменники и хранить валюту под подушкой. Открыть мультивалютный счёт можно онлайн в мобильном приложении банка. Продукты выпускают многие банки, вы найдёте предложение по вкусу в разделе «Выберу.ру» «Дебетовые карты».
Рубли не меняем?
Любой обзор, связанный с колебанием валют, похож на гадание на кофейной гуще, напоминает финансовый эксперт. Сейчас мы ориентируемся на текущие курсы и события. Но любая внутренняя или внешняя политическая и экономическая ситуация может очень сильно пошатнуть прогноз.
Например, вот так рубль отреагировал на новость об отставке российского правительства 15 января.
Рубль в новом году мне не кажется ни стабильным, ни нестабильным. Это нормальная ситуация [с изменениями курса — прим. ред.], ничего нового не происходит. В России с прошлого года идёт укрепление рубля. Но любое политическое высказывание, нарушение договорённостей с Европой и Западом, — и рубль может резко обрушиться вниз. Не всегда он зависит от привязки к стоимости нефти, — рассказывает «Выберу.ру» Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам компании Goncharova ProFinance.
Сбережения в национальной валюте — оптимальное решение для тех, кто получает зарплату или другой постоянный доход в рублях и не хочет терять деньги на конвертации. Среди валют стран G20, на рубле — самая низкая долговая нагрузка. А если цена на нефть достигнет 75−80 долларов за баррель, курс нацвалюты укрепится на 50−55 рублях, делится прогнозом с «Российской газетой» начальник управления торговых операций на российском рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.
Разделяй и диверсифицируй
Раздели сбережения на несколько «банков» и откладывай поровну в каждый — классический совет финансиста. Иногда это не работает.
Одной клиентке я рекомендовала хранить всю подушку безопасности в долларах, покупая каждый месяц по $100, так как у неё отсутствовала финансовая дисциплина. Мы не смотрим, сколько рублей разумно конвертировать, а отталкиваемся от процентного соотношения.
Не забывайте планировать, исходя из личных потребностей, напоминает Екатерина Гончарова. Даже если основная часть ваших накоплений — рублёвая, диверсифицируйте сбережения, обменивая часть денежного запаса на валюту.
Обратите внимание на то, какая у вас валюта сейчас в ходу, и какие источники поступления денежных средств. Если вся доходность идёт в рублях, и вы стабильно получаете в рублях зарплату, можно для диверсификации разложить свои сбережения на несколько валют.
Диверсификация поможет сохранить накопления на долгосрочную перспективу — от года и дольше. Екатерина связывает это с серьёзными валютными колебаниями. Достаточно посмотреть колебания курса рубля и доллара за последние 2−3 года, отмечает эксперт.
Валютные накопления помогут избежать потери при конвертации. Если вы планируете переезд в другую страну, учёбу за рубежом или просто поездку.
Сколько отложить и как разделить?
Итак, вы накопили достаточную сумму. Часть планируете сохранить в национальной валюте, часть — поменять. Для диверсификации выберем доллар. С какой суммы начать?
У каждой российской семьи будет собственная величина. Если кто-то зарабатывает 100 000 рублей в месяц и может откладывать 15 000 рублей при наличии подушки безопасности, сформированной хотя бы на 50%, есть смысл инвестировать. Можно начать с 10 000 рублей, например, закупив через брокера ETF в иностранной валюте
Подходите к закупке иностранной валюты комплексно, а не хаотично обменивая накопления. Эксперт по личным финансам Екатерина Гончарова советует не бояться экспериментировать. Но не уходите в одну валюту: 50% сбережений можно оставить в рублях. Доллар и евро — понятные инструменты, в них можно вложить ещё 25%. Оставшуюся четверть разделите на равные части и купите несколько непривычных валют.
О простых правилах обмена валюты «Выберу.ру» писал в материале «Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?».
