Многие наши соотечественники сталкивались с вопросом, где получить деньги, причём быстро и на выгодных условиях. Причины бывают различными: покупка земельного участка, автомобиля или жилья. В данном случае самым надёжным партнёром является банк, в котором можно взять кредит под залог принадлежащего заёмщику имущества.
Обоюдная выгода
Если говорить о банке, то основным плюсом такого вида кредитования является его полная обеспеченность. При высокой ликвидности залога сумма кредита редко превышает 75% от оценочной стоимости имущества. При этом оценка производится независимой организацией или оценщиком, которые сотрудничают с банком на договорной основе. В случае невозврата заёмных средств банк погашает свои убытки путём реализации залога через аукцион. Без выгод не остаётся и лицо, желающее взять кредит под залог имущества.
Из основных плюсов стоит выделить следующие:
- Размер процентной ставки ниже, чем у беззалоговой ссуды.
- Не надо искать поручителя.
- Небольшой пакет документов, в который входят: анкета заёмщика; заявление на предоставление кредита под залог; документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество.
- Плохая кредитная история не препятствует получению займа.
- Ссуда может быть выдана заёмщику, не имеющему стабильный доход.
Виды займов
Ссуда под залог бывает целевой и без указания цели. Превалируют, как правило, договоры первого типа (кредит на товар, ипотека). В качестве залога могут выступать ценные бумаги, золото, автомобиль и проч.
Нецелевой
Кредиты под залог имущества отличаются тем, что деньги перечисляются на расчётный счёт заёмщика либо выдаются наличными. Использовать их можно на любые цели. После этого кредитополучателю представляются экземпляр договора кредитования и график платежей. Существует ещё один критерий классификации кредитов такого типа – категория залога. Это может быть как находящееся в собственности заёмщика имущество, так и приобретаемое на ссуженные деньги. В первом случае кредит наличными под залог может быть выдан, если обеспечение по договору займа представлено заемщиком самостоятельно. Помимо всего прочего, по желанию клиента возможно увеличение максимальной суммы займа и срока действия договора. Для заёмщика нецелевая ссуда считается убыточной, ведь из-за немалого срока действия договора сумма переплат увеличивается в разы. Например, квартира стоимостью 2 млн обойдётся заёмщику более чем в 6 млн рублей.
Целевой
Данный заем предполагает целевое использование средств, когда деньги банка идут конкретно на покупку жилья, автомобиля и так далее. А выдаётся кредит под залог приобретаемого имущества или уже имеющейся собственности.
Кредитование без справок
Острая конкуренция на рынке вынуждает банки пересматривать условия своих кредитных программ. Так, относительно недавно в практику финансовых учреждений вошла выдача кредита под залог имущества без справок. Это позволяет существенно сократить срок получения средств. Кратко остановимся на критериях кредитования такого типа.
Стандартные условия
Разработка условий кредитных программ является прерогативой каждой отдельно взятой финансовой организации. Поэтому условия получения ссуды в разных банках отличаются, но общими для них являются следующие моменты: возраст заёмщика. В нашей стране получить подобную ссуду может человек старше 21 года, однако на момент окончания договора кредитования его возраст не должен превышать 70 лет; срок погашения долга. В отечественных банках он составляет максимум 15 лет; размер процентной ставки. В среднем она колеблется в пределах 7-15%.
Через микрофинансовые организации
Разговор о том, где взять кредит под залог, был бы неполным без упоминания МФО. Де-юре они не являются банками и занимаются выдачей экспресс-кредитов. Их деятельность регламентируется отдельным законом. Однако условия выдачи займа такие же, как и в крупных финансовых компаниях. Собственно, на этом сходство с банками и заканчивается.
К главным преимуществам кредитования микрофинансовыми организациями можно отнести следующие факторы: быстрота получения средств. Уже через несколько минут деньги могут поступить на карту заёмщика; чтобы получить кредит наличными под залог имущества, достаточно лишь заполнить анкету. Это можно сделать прямо на сайте микрофинансовой организации. Спустя некоторое время после отправки анкеты (обычно это до 10 минут) с заёмщиком на связь выйдет менеджер и сообщит время и место встречи.
Известно, что в качестве залога часто используется недвижимость, однако нередко — транспортное средство. Всё очень просто: потенциальный кредитополучатель приезжает на встречу на своём авто. Специалисты оценивают её стоимость и проверяют документы. Если претензии не возникают, заёмщик получает деньги, оставляет техпаспорт машины и на ней же уезжает. Основной минус кредитования через МФО — очень высокие процентные ставки. Они могут достигать 150-250% годовых. Однако случаются ситуации, когда оперативность получения финансовой помощи жизненно важна.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditovanie-pod-zalog.html
