832 подписчика

ИИС что это? Зачем он нужен? Как его использовать?

24 декабря 201924 дек 2019

2712

12 мин

Оглавление

Почему сейчас ИИС становится актуальным?
Ближе к делу. ИИС что это?
Начнем с типа Б.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) что это?

В последнее время, люди все чаше стали интересоваться данным вопросом. Что такое ИИС и как он работает? Чем он привлекателен? Чем может быть для вас полезен? Именно на эти вопросы я отвечу в данной статье и постараюсь сделать это максимально простыми словами. Отмечу плюсы, минусы и технические особенности.

Почему сейчас ИИС становится актуальным?

Стандартные инструменты инвестирования средств в виде банковских депозитов уже потеряли свою прежнюю актуальность, потому что те процентные ставки, которые сейчас предлагают банки, для населения стали совершенно не привлекательными. Вознаграждение по такому финансовому инструменту «еле-еле» перекрывает официальный уровень инфляции, при том, что стоимость услуг и большинства товаров в течении года дорожает намного больше данного уровня.

Осознанная часть населения начинает думать о том, как лучше распорядится своими средствами и не дать инфляции обесценить их накопления. Куда лучше инвестировать свободные средства с целью их сохранения и защити от различных рисков, в том числе и от государственного?

Ближе к делу. ИИС что это?

ИИС это аббревиатура от Индивидуальный Инвестиционный Счет.

По идее, это обычный брокерский или инвестиционный счет. Если кто-то из читающих не знает что такое «брокерский счет» или «инвестиционный счет», то обязательно читайте данную статью «Что такое брокерский счет и зачем он нужен?». Отличие Брокерского или инвестиционного счета от ИИС заключается в определенных нашим государством налоговых льготах.

ИИС в большинстве случаев, позиционируется как накопительный или сберегательный счет для официально трудоустроенного слоя населения.

В рамках данного инвестиционного счета можно инвестировать ваши средства в самые надежные инвестиционные инструменты нашей страны. Надежность и доходность данных инструментов сопоставима, а не редко, и выше надежности банковского депозита, а вознаграждение для инвестора в полтора, а иногда и в 2-3 раза выше банковских ставок. Какие это инструменты и как их использовать я расскажу чуть дальше.

По мимо дохода, который вы получаете по основным инвестиционным инструментам, вы получаете ГАРАНТИРОВАННО, НАЛОГОВУЮ ЛЬГОТУ, которая может увеличить ваш доход.

Какую льготу государство предоставляет владельцам индивидуального инвестиционного счета (ИИС)?

В рамках ИИС для его владельца предусматривается два вида налоговой льготы. Они называются ТИП А и ТИП Б.

Начнем с типа Б.

Данный тип позволяет обладателю ИИСа не платить налог на полученный доход.

Например. Вы выбрали ИИС вместо банковского депозита и, за определенный период, получили доход на ваши средства. Этот доход составил 15%, если законодательством предусмотрено что этот доход должен облагаться налогом на прибыль, то в рамках ИИС вы можете не платить этот налог.

В случае с типом Б, все просто. Не платим налог на любой доход внутри счета. Вычет типа Б подходит не для всех. Для большинства больше подходит вычет типа А, поэтому про него я расскажу более подробно и углубленно. Так же опишу несколько подходов, которые помогут вам максимально эффективно использовать ваш ИИС и получить с него самый высокий и надежный результат.

Налоговый вычет типа А для ИИС. Что дает? Как использовать эффективно?

Начнем с того, что подразумевает вычет типа А.

Вы, наверняка, знаете, что такое налоговый вычет. Возможно, вы пользовались данной налоговой льготой, когда покупали недвижимость или не дай бог, получали его с дорогостоящего лечения или возможно, с дорогостоящего обучения в ВУЗе. В нашем случае все тоже самое.

На те средства, которые вы внесли на ИИС вы вправе ГАРАНТИРОВАННО получить вычет на 400 тысяч рублей. 13% от внесенных средств вы можете получать ежегодно. При этом вы не тратите эти деньги! Не отдаете их кому-то, а просто храните их для себя и получаете на них надежный доход. Который в полтора или в два раза выше, чем вам может дать любой банк!

Технические особенности индивидуального инвестиционного счета.

Так как данный счет, большинство, позиционируют как счет накопительный или можно сказать по старому, сберегательный, то для того чтобы у пользователей счета не было соблазна расходовать, тратить, транжирить, делать импульсивные покупки, кутить на эти деньги, а именно сохранить их для своего будущего или будущего своих детей или родственников, введено небольшое условие.

Если вы не хотите потерять свою налоговую льготу и получать 13 % на накопленную в течении года сумму, вам нельзя выводить средства в течении трех лет с момента открытия счета. Если вы все же выводите, то счет закрывается и вам не предоставляется вычет.

Пополнять данный счет, в течении одного года, можно не более чем на 1 миллион рублей. А вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей. То есть, максимальная сумма, которую можно вернуть из своей налоговой базы, это 52 тысячи рублей.

Пожалуй, это самое важное что нужно знать о технической стороне ИИС.

Добавлю, что на данном счету можно использовать почти любые биржевые инструменты, в том числе и валюту, но вносить на счет можно ТОЛЬКО РУБЛИ и делать это должен ТОЛЬКО ВЛАДЕЛЕЦ счета (Если наличкой, то владелец, если переводом, то с личного счета). Так же не забывайте сохранять выписки из банков о переводе денежных средств на данный счет, это пригодится в налоговой при получении вычета.

Да, и данный счет, может быть только один. Вы не имеете право открывать его в нескольких компаниях одновременно. Будьте внимательны.

Возможно, что-то я упустил. Если вам интересен данный вопрос, то обязательно напишите мне. Я проведу для вас первую бесплатную консультацию и отвечу на все ваши вопросы, лично.

Как максимально эффективно использовать ИИС для своих будущих сбережений и накоплений?

У большинства жителей в нашей страны есть определенные стереотипы о фондовом рынке. Которые мешают им правильно воспринимать информацию и принимать взвешенные решения.

Люди думают:

Этим надо заниматься.

Надо обучаться.

Надо иметь опыт.

Надо тратить время.

Надо следить.

Все эти мысли не больше чем просто домыслы и неправильное представление, которые основаны на отсутствии информации, от незнания процесса.

Те люди, которые ищут аналоги банковских депозитов, привыкли к тому, что им не нужно предпринимать ни каких действий, кроме подписания договора. Современному инвестору на фондовом рынке, так же не нужно принимать ни каких самостоятельных решений.

Схема такая же. Подписываете договор, ждете и по истечении определенного срока, получаете свой результат.

Не тратите время, не тратите силы. Вам ничего не нужно изучать!

Для обычного человека совершенно нет технической разницы, получать результат с депозитов или с инструментов фондового рынка.

Сейчас мы перейдем к тому, как получить максимально высокие результаты с ИИС, не тратить время, не платить налоги, получать вычет и жить здорово.

Представим, что вы обычный человек, у которого есть работа, зарплата и есть планы на будущее.

Вы хотите накопить на квартиру, машину, учебу детям, либо на квартиру детям, а возможно просто получать пассивный доход со своих накоплений. Не забываем про мизерную пенсию, которую вы будете получать, о своей старости тоже нужно думать.

Пока у вас нет «огромной» суммы для того, чтобы сразу реализовать эти планы, но вы этого хотите.

Вы имеете «скромные сбережения» (для всех это разные цифры), а может быть даже и небольших накоплений у вас нет, но хочется и вы об этом думаете.

Если вы об этом не думаете, то задумайтесь. Все меняется, с работы могут уволить, вы можете сломать ногу и остаться без работы и без возможности оплачивать расходы. Много разных ситуация я повстречал на своей практике. Нужно думать на перед! А не ждать пока петух клюнет в «одно» место.

Допустим, что вы думаете о накоплениях и сбережениях.

Что делать? Копить в стеклянной банке? Отнести в банк по 5%? Это все варианты, которые приходят большинству нашего населения. Финансовая грамотность оставляет желать лучшего.

Но вот вы услышали про ИИС и про фондовый рынок. ИИС что это? Думаете вы. Сосед или друг вам говорит, «да этим надо заниматься, а у тебя работа, ты не сможешь» или еще что-то подобное, типа «да это все лохотрон, лучше потратить, больше толку будет». Много у нас «советников». Но вы, все же, решились изменить свое финансовое будущее к лучшему. Вы молодец, для вас я буду продолжать писать данную статью.

С чего начать?

Если вы не хотите тратить время на управление вашим ИИСом, то вам нужно определиться с так называемой Управляющей компанией или инвестиционной компанией, сокращенно УК и ИК (В чем разница в данной статье вникать мы не будем, можете почитать вот тут). Данная компания будет обслуживать ваш счет в течении его существования.

Для выбора наилучшего варианта УК или ИК обращайтесь ко мне. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и я вам перезвоню.

Для тех целей, которые мы определили, это накопления и сохранение и преумножение на будущее, нам лучше подойдет управляющая компания (УК), потому что есть в ней свои, дополнительные плюсы.

Мы выбрали компанию, обратились в нее, заключили договоры на открытие и ведение счетов, в этом я могу помочь вам от самого начала и до самого результата.

Далее нам нужно наполнить счет теми продуктами, которые будут нам приносить наш доход на наши денежки.

Управляющая компания обычно имеет лицензии на управление так называемым, ПАЕВЫМИ ИНВЕСТИЦИОННЫМИ ФОНДАМИ, которые создаются с целью получения надежных результатов в виде стабильной прибыли и их клиент может купить часть этого фонда и получать часть результата этого фонда. Эта часть называется ПАЙ. Это доля дает вам право владения частью этого фонда и наши деньги, на которые куплен Пай начинают надежно на нас работать.

Что такое ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ и ПАИ вы можете подробно прочитать в данной статье «ПИФЫ что это и зачем нужны?».

Отличие ПАЯ от АКЦИИ.

В двух словах расскажу в чем отличие инвестиционного фонда от акции.

Акция – это доля в акционерной компании, типа Газпрома или Сбербанка. Имея акции, вы имеете право на долю прибыли этих компаний, в виде ДИВИДЕНДОВ. Так вот, дивиденды облагаются налогом на прибыль. Если вы купили акцию менее 3 лет назад, то при продаже, вы заплатите налог на полученную прибыль. На длинной дистанции и для нашей поставленной цели, это может быть существенной платой.

Отличие ПАЯ от Акции.

Пай – это доля в инвестиционном фонде, а не в компании.

Как работает ФОНД?

Фонд покупает и продает с целью получения прибыли, различные финансовые инструменты. Акции, облигации, возможно, недвижимость либо другие продукты, разрешенные правилами фонда.

Имущество инвестиционного фонда не облагается налогом, прибыль фонда не облагается налогом на прибыль. Все дивиденды, вся прибыль, полученная с курсовой разницы акций и облигаций, будет чистая, мы не заплатим ни рубля. А как я говорил чуть выше, на длительной дистанции, это могла быть кругленькая сумма.

Самое главное, что всеми операциями по покупке и управлению инструментами занимается наша управляющая компания, а мы только следим за результатами, если конечно, интересно.

Незабываем, что это счет ИИС и мы получаем, на накопленную в течении года сумму, налоговый вычет в виде 13%. С 400 тысяч рублей, это 52 тысячи рублей, ежегодно. Приятный бонус и при том ГАРАНТИРОВАННЫЙ.

Что дальше?

ВТОРОЙ ШАГ.

Покупаем ПАИ инвестиционного фонда. Для этого подписывается поручение или договор. В этом я оказываю полную поддержку. Пишите мне, я помогу.

Так как мы планируем копить, то подразумевается частичное пополнение счета на какую-то сумму денежных средств. А как по-другому? Если не откладывать, то и не накопишь, тут все логично.

У всех возможности разные, поэтому для примера, давайте возьмем среднемесячную зарплату в районе 50 – 60 тысяч рублей. Не так много, но и не мало.

Мы решаем, что ежемесячно мы планируем покупать ПАИ фонда своей управляющей компании на наш счет на сумму в 15 тысяч рублей. Не то, чтобы огромная сумма. Большинство из нас, даже не заметят их исчезновение. Конечно, каждый для себя может определить разную величину.

Мы определили наш план работы.

Так как минимальный срок существования ИИС от 3 лет, то предлагаю сделать финансовый план по нашим сбережениям на 5 лет.

И так, что будет через 5 лет?

Пусть будет так, что нашей первой инвестицией на наш счет ИИС была сумма в размере 50 тысяч рублей и каждый месяц мы пополняли данный счет оговоренные 15 тысяч рублей.

Год № 1.

50 000 первые + 15 000 за 11 месяцев ( 15 000 * 11 = 165 000 ) = 50 000 +165 000 = 215 000 рублей чисто наших накопленных денег и с них мы получим налоговый вычет в размере 13%. Получится 27 950 рублей.

Средний доход по инструментам фондового рынка равняется 13% годовых.

На сумму 215 000 накопленных заработанные (приблизительно) 13% * 215 000 = 30 000 дохода + 27 950 рублей налогового вычета.

Итого 273 000 накопленных средств в первый год.

Получая вычет в размере 27 950 рублей в год, это еще в среднем 2 300 в месяц к нашим ежемесячным накоплениям. Итого мы будем копить не по 15 тысяч, а по 17 300 ежемесячно.

И на второй год, сумма наших пополнений (того, что мы сохраним и накопим за 2 год) = 17 300*12= 207 600.

Суммы совершенно небольшие и не впечатляющие, НО! Вы бы просто потратили эти деньги, их бы у вас не было. А сейчас они работают на вас.

На следующие года, такого же расчета расписывать не буду, но посчитаю и приложу результаты.

Год № 2.

Начало 273 000.

273 000 + 207 600 = 480 600 и прибавим 13% прибыли на инвестиции =

480 600 + 62 478 прибыль = 543 078 рублей, по окончанию 2 года. Напомню. Мы накопили всего 50 000 стартовые +165000 накопленные в следующие 11 месяцев и 180 000 накопленные во второй год. Итого 380 000 рублей (столько бы и осталось, если бы вы хранили их под матрасом). Получается, 480 600 – 380 000 = 100 600 рублей, это чистый доход. Подскажите мне, какой банк даст вам такой результат? И с этой прибыли вы не заплатите ни копейки налога.

Давайте посмотрим 3 год.

Год № 3

3 год мы закончим приблизительно с сумой на счету равной 813 100 рублей. Из них мы накопили всего 560 000 рублей.

Год № 4

Приблизительно 1 150 000 рублей. Накопленных всего 740 000 рублей.

Год № 5

Приблизительно 1 530 000 рублей. А накопили мы всего 920 000 рублей. А проценты и вычеты 610 000.

Это был план на 5 лет. Вы не особо себя ущемляли, но у вас есть «кругленькая» сумма.

У вас могло ее не быть. Мы бы не замечали, как ее растрачивали.

Согласитесь, что лучше иметь хоть столько, чем всегда быть на грани банкротства.

Если вы можете себе позволить копить и откладывать больше, делайте это! ИИС и Управляющая компания, ПИФ и мое сопровождение вам в этом помогут!

Интересно, а если пройдет 10 лет?

4 500 000 рублей. В общем нормально. Сами смотрите. У всех свои интересы.

Лично я считаю, что деньги нужно иметь. Если их нет, то они вас «имеют».

Подведем итоги!

ИИС что это?

ИИС это обычный инвестиционный счет, который дает вам возможность иметь деньги в будущем.

Он подстегивает вас к накоплению. Не дает возможности импульсивно тратить деньги на всякую ерунду. Он дает вам дополнительный доход в виде налогового вычета.

Можно сказать, он дает нам уверенность в завтрашнем дне.