Если вы пользуетесь онлайн переводами на карты, хорошо, что вы открыли эту статью, возможно еще не поздно! Я постараюсь объяснить вам самую большую опасность переводов и объясню, почему опытные юристы в повседневной жизни стараются не принимать деньги на свои карты от других людей. В первую очередь эта статья создана для того чтобы уберечь ваши деньги в будущем.
Кто я, чтобы давать советы?
Часто когда я сам читаю какие-то статьи в Интернете, в которых высказывается экспертное мнение, хочется понимать, можно ли доверять автору, и достаточный ли у него опыт в этой сфере.
Меня зовут Владимир Ус, я практикующий юрист с 2005 года. Владею бизнесом с 2007 года. С 2012 года занимаюсь спорами в банковской сфере. Руководитель двух юридических фирм в Сибири и на Урале.
В этой статье я попробую обойти специфическую терминологию и донести основную мысль. А кто захочет вникнуть в тонкости дам ссылки.
Что такое электронные переводы денег?
Онлайн (или электронный) перевод - это ваше поручение банку или платежной системе уменьшить показатель суммы средств на вашем счете и увеличить этот показатель на счете того кому вы переводите деньги.
О порядке проведения электронных платежей можно прочесть в Федеральном законе от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Он почти ежегодно изменяется и дополняется. Кстати там развеивается частый миф "о безусловной отмене банком платежа в течение 1-го часа с момента его совершения".
В этой статье я расскажу только об онлайн переводах с карты одним физическим лицом на карту другому физическому лицу. Другие вопросы, например как избежать ошибок и обезопасить сделки при оплате товаров и услуг в интернете, переводе юридическим лицам и ИП при оплате их услуг на карту, я расскажу в других статьях, если эта тема покажется вам интересной.
Почему эта тем важна именно сейчас?
По данным РБК, россияне нарастили в 2018 году переводы с карты на карту в 1,4 раза, до ₽27,4 трлн. Впервые объем переводов превысил объем снятых наличных.
Для понимания объема: по сообщению ТАСС общие доходы бюджета России в том же 2018 году составили ₽ 15,2 трлн.
Чаще всего люди переводят друг другу деньги в счет оплаты полученных ранее денег по распискам или устной договоренности, сами дают в долг своим знакомым, переводят родственникам в качестве подарка или по душевной доброте собирают или аккумулирут на одном счете средства на какие-то общие цели группы людей от проведения праздника до средств на лечение, платите за какие-то покупки с сайтов объявлений. Есть еще множество причин, когда удобнее в 2 клика перевести деньги знакомым или незнакомым людям или получить их скажем с другого конца страны.
Сейчас примерно треть всех переводов это оплата каких-то услуг или товаров в теневой экономике, с чем активно борются не только банки но и правительство страны. В результате банк блокирует не только счета получателя, но и плательщика до выяснения оснований перевода.
Для избежания блокировок, особенно в последнее время люди стараются не подписывать, то есть не указывают назначение платежа, чтобы не вызывать подозрение банков в незаконном предпринимательстве и не получить блокировку счета.
Вспомните сколько переводов вы получили за последние три года и на какие суммы?
А теперь внимание, я не зря прошу Вас сейчас напрячь свою память или пролистать выписку по счету, так как каждый перевод по которому вы получили деньги - потенциально ваш долг перед тем кто вам их отправил.
По сути я говорю сейчас об элементарной вещи для юриста, но когда я консультирую своих клиентов, реакция всегда одинаковая - шок.
"Да ладно", - скажете вы, "так не бывает".
Ни в этой статье, ни в позже я не планирую раскрывать всех карт, так как эти знания могут быть использованы мошенниками и просто непорядочными людьми которые отправляли вам деньги, а на мой практике часто это бывают даже родственники, не говоря о малознакомых людях, однако в общих чертах обосную свое утверждение.
Конечно, не каждый перевод может быть признан долгом, все ситуации исключительно индивидуальны, универсального решения здесь нет. Но если вы не сможете доказать, что между вами тем кто вам отправлял деньги были оказаны какие-то услуги, приобретены товары или это был подарок, то в течение 3х лет (срок исковой давности) с момента когда был такой платеж, а при умелом подходе и большего срока, с вас могут взыскать эти деньги обратно.
Здесь хочу отметить, вы должны не просто доказать, а документально подтвердить, так как одних ваших слов суду будет не достаточно. В противном случае, полученные вами деньги могут быть признаны неосновательным обогащенением. Иначе суд примет решение не вашу пользу.
Почему так происходит или "немного нудятины":
Статья 1102 Гражданского кодекса РФ гласит:
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В рамках целого цикла статьей, было бы сложно описать все ситуации при которых можно взыскать такие деньги и все способы которые помогут этого избежать, повторюсь в каждом случае все индивидуально, а мои советы могут быть использованы некоторыми в недобросовестных целях.
Помните, что используя несовершенство судебного законодательства, взыскать деньги в суде можно без вашего участия. То есть узнаете вы об этом только когда увидите смс о списании с вашего счета кругленькой суммы, скажем спустя 2,5 года. А вот вернете вы их или нет, это уже вопрос философский, даже если докажете свою правоту.
Пример из практики
Подруга (назовем её условно Елена) моей знакомой (назовем ее условно Марта), из Улан-Удэ, приобрела квартиру в Москве в новостройке и попросила мою знакомую, так как она живет в Подмосковье нанять бригаду строителей для ремонта квартиры, но так чтобы подешевле, да и не летать самой через половину страны.
Марта, добрая душа, изыскала в анналах лифтового пространства аккуратно нацарапанный на ровной матовой поверхности номер сим-карты, приобретенной в подземном переходе Павелецкого вокзала, и договорилась о дешевом но "касественном ремонте ваны, шпальни, тулета, ухни, кали.. коли.. дора" с отрядом строителей-самоучек братского народа из ближайшего зарубежья.
Деньги за ремонт Елена перевела Марте на карту несколькими платежами в течение 3х месяцев. Та в свою очередь проверила качества ремонта, передала заморским зодчим оплату на сим и порешили.
Елена через некоторое время перебралась в Москву, освоилась в пробках, продала квартиру, а через пару лет подала на Марту в суд за взысканием нескольких сотен тысяч как необоснованно полученную сумму, якобы ошибочный перевод и даже привлекла Сбербанк суд. Документов у Марты естественно не осталось и даже доступа в квартиру уже не было. Суд согласился с требованиями Елены и взыскал деньги, в апелляции Марте тоже отказали и подтвердили правильность решения.
Не переживайте за Марту, история с ней закончилась хорошо, но пришлось приложить колоссальные усилия и дойти до Верховного суда, но это пример скорее исключение.
Дальше можно было привести с несколько десятков дел где родственники переводили друг другу деньги на покупку квартиры, родители гасили долги по распискам за своих детей, давали на закуп товара для бизнеса, скидывались на лечение больного ребенка в клинике Израиля и т.п., но думаю эти банальные ситуации и так вам стали понятны.
Что делать?
Все в ваших руках. Теперь у вас есть знания и право выбора рисковать получая переводы или нет. Но поверьте, подобных споров в мой практике все больше с каждым годом.
Общие советы которые я могу дать:
1. Не получайте крупные суммы денег без назначения платежа, тем более если не уверены что сможете через несколько лет документально доказать, за что конкретно вы получили эти деньги (договоры, расписки, соглашения, квитанции, акты и т.п.).
Если это подарок, то в назначении платежа должно быть указано - подарок, но учтите, что в некоторых случаях (к примеру получение подарка от юридического лица или ИП) все ваши подарки на сумму свыше 4000 рублей в год, облагаются подоходным налогом 13% и ваш банк может сообщить эту информацию в налоговую, а может и не сообщить, как повезет.
Набрав в поисковике (пункт 28 статьи 217 Налогового кодекса РФ) можете подробнее прочесть с каких подарков подлежит оплата НДФЛ.
2. В случае если получили сумму в которой отправитель забыл указать назначение платежа, оформите и подпишите у отправителя обоснование за что был произведен конкретно этот платеж такого-то числа на такую-то сумму.
3. В крайнем случае, лучше вернуть деньги и получить их наличными или повторно отправить вам но уже с указанием назначения платежа. Я сам не раз возвращал деньги отправителю, чтобы мне отправили их повторно, но указали за что совершают перевод.
4. Получайте деньги исключительно от того, кто вам должен, а не с карт его родственников, знакомых и других лиц. Либо в назначении платежа должно быть указано что "оплата за ФИО (вашего должника), далее назначение платежа, например за ноутбук или возврат долга по договору займа от 01.01.2020 года и т.п.
Помните, что "дьявол кроется в деталях". Внимательность к мелочам и соблюдение этих простых советов может сэкономить вам от десятков тысяч до десятков миллионов рублей. Пусть ваше финансовое благополучие будет в безопасности! С Новым годом 2020!
Автор текста: Владимир Ус
Автор музыки: он же
