Банковская среда в постсоветской России формировалась по простым признакам. Новые банки создавались для удовлетворения потребности круга лиц, которые этот банк организовывали. Отраслевые банки тоже были персональными – в интересах бизнес-групп того или иного масштаба. По мере развития экономики в 2000-ые годы банки стали выделять для себя сферы, которые были для них понятны и интересны. Сложилась система оценки рисков по очевидному признаку: успешным и устойчивым можно считать то предприятие, у которого обеспечены равномерные поступления по кассе - стабильность с легким изменением по сезонности. Под эти критерии попал в первую очередь ритейл. Финансирование ритейла начало развиваться. Стало развиваться и финансирование жилищного строительства: есть регулярный спрос, есть частные инвесторы, которые вкладывают деньги. Необходима только некоторая финансовая поддержка для старта проекта.
В последнее время идёт много разговоров, что банки готовы идти на финансирование малого и среднего бизнеса, инновационных проектов, предприятий, занимающихся экспортом, так называемым импортозамещением. Но у всех своя система ценностей. Банк ценит только то, что можно очень быстро и высоколиквидно реализовать. То есть деньги и имущество, которое расположено в тех точках, где его легко продать. Если говорить о промышленности или имуществе юридических лиц в Новосибирске, то офис на Красном проспекте ликвиден, а производственная площадка на окраине Кировского района считается низко ликвидной и как залоговая масса не рассматривается. Нематериальные активы в нашей стране вообще не ценятся. Если где-то можно предоставить в качестве обеспечения патенты – как государственные, так и международные, ноу-хау, еще что-либо – это то, что как раз позволяет получать будущие дивиденды, то нашу финансовую систему это не интересует.
Оценку рисков и оценку устойчивости промышленным предприятия проводят по тем же критериям, по которым оценивают ритейл. Если ты работаешь в тяжелой промышленности и реализуешь контракт или проект продолжительностью 3 года, то нормальная ситуация, когда у тебя внутри этого срока есть и периоды убыточные. На бумаге убыточные! У нас же правила бухгалтерской отчётности единые для всех. То есть, если ты отгрузился – фабрику отгрузил – и получил оплату, то этот период у тебя гарантированно доходный. Но если ты получил аванс, то тратишь его на запуск производства - и у тебя эти периоды будут убыточными. Так как контракты долгосрочные, то возникают колебания объёма оборотных средств, как квартальных, так и годовых. И объяснить финансистам невозможно! Ну, они кивают, что всё понимают, но на практике система оценки рисков этого не принимает. Для неё это признаки высоко рискованной операции.
Такая искривлённая система координат не позволяет стране развиваться, создавать новое. На самом деле должна быть элементарная система оценки. Есть предприятие. Есть человек, который стоит за этим предприятием – гендиректор, собственник и т.д. Есть опыт, который он может продемонстрировать. Опыт создания, развития. А у нас получается так, что наиболее безопасными считаются те, которые не занимается развитием, не финансируют никакие свои новые разработки. Критерий один: у них сформировалась избыточная залоговая масса – значит, они надёжны.
