Алина Бахмутская, редактор новостей Inc.
Далеко не всем удается идеально контролировать свои расходы. Каждому из нас есть над чем поработать — например, многим необходимо уделять больше внимания накоплениям, закрыть долги или отменить в конце концов подписку на сервисы, которыми они никогда не пользуются.
Новый год — отличный повод взять свой кошелек под контроль и избавиться от вредных финансовых привычек. Редакция Inc. дает 5 советов, которые помогут вам планировать свое будущее и грамотно пользоваться деньгами.
1. Следите за своими карточками и не оформляйте ненужные подписки
Вы пришли с работы и захотели посмотреть фильм. Пиратской версии не нашлось (мы никому не расскажем), и вы приняли решение оформить подписку на онлайн-кинотеатр: привязали карту, посмотрели кино, — и никогда больше туда не возвращались. И да, подписку не отменили. Через месяц сервис спишет с вас 300 руб. и будет абсолютно прав.
То же происходит и с некоторыми приложениями. Вы скачиваете их, пользуетесь лишь раз, а спустя месяц система списывает с вашей карты несколько сотен. Мы уже не говорим о подписках, о которых вы давно могли забыть, — например о ежегодном продлении хостинга вашего сайта (которым вы, разумеется, уже давным-давно не пользуетесь).
Возьмите под контроль свои подписки. Научитесь отменять их в настройках смартфона, не привязывайте свою карту ко всем сервисам, которые попадаются вам на глаза, и будьте избирательны. Платить за любимый контент — очень приятное и нужное занятие. Но ежемесячно перечислять несколько тысяч приложениям, которыми вы не пользуетесь, — это преступление против своего кошелька.
2. Решили копить? Посмотрите, какие услуги предлагает ваш банк
Накопления имеют массу плюсов — они позволяют почувствовать уверенность в завтрашнем дне, дают возможность планировать отдых и совершать крупные покупки. Но не стоит забывать, что даже копить можно с выгодой, получая проценты за вклад.
Хранить деньги на сберегательном счете могут не все — для некоторых из нас это становится настоящим испытанием. Мысль о том, что у нас есть постоянный доступ к отложенным деньгам, часто мешает равномерному накоплению: мы из раза в раз «берем в долг» у самих себя и в итоге остаемся совсем не с той суммой, которую планировали отложить.
Познакомьтесь со своим банком — исследуйте его приложение и посмотрите, какие услуги для накоплений он предлагает. Откройте счет или вклад с начислением процентов. Это поможет вам контролировать свои деньги.
3. Будьте реалистами. Откладывайте столько, сколько действительно можете
У всех разные доходы. И они, как правило, напрямую коррелируют с уровнем нашей жизни. Не стоит себя обманывать: если вы регулярно получаете, например, 100 тыс. руб., то вряд ли вам удастся отложить 70 из них. А если вы попытаетесь, то уже через неделю или две вам придется вывести какую-либо сумму из своих накоплений.
Чем чаще вы снимаете деньги со своего накопительного счета, тем сложнее вам будет не трогать его в будущем. Чтобы не становиться жертвой собственной жадности, откладывайте столько денег, сколько реально можете, — например 10—20% от дохода. В этом случае вам не придется регулярно идти на сделку с совестью и нарушать финансовые обещания, данные самим себе.
Ранее Inc. рассказывал о формуле 50—30—20, которая помогает грамотно распределить свой ежемесячный бюджет и распоряжаться накоплениями. Сторонницей этого метода является, например, Салли Кравчик — экс-президент банка Merill Lynch, сумевшая заработать для компании $3,1 млрд за 2 года и одна из самых известных и успешных женщин с Уолл-стрит.
4. Научитесь наконец говорить слово «нет»
Главное правило, которое позволяет контролировать свои расходы, — не давайте мимолетным прихотям управлять вами. Перед тем как совершить очередную покупку, спросите себя, действительно ли вам нужна эта вещь именно сейчас? И зачем. Не надо лишать себя удовольствий — просто дайте себе время. Вы не запрещаете себе покупать что-либо, а просто берете паузу для размышлений. Вы всегда сможете вернуться в магазин и купить то, что хотели. Но перед этим проведите несколько часов в размышлениях о целесообразности будущей покупки.
В мире активно развивается тренд на разумное потребление и минимализм. Решение не покупать новую модель смартфона сегодня уже не связано с тем, что вы не можете его себе позволить. Нет, просто ваш телефон все еще работает и устраивает вас. Не так ли? Если вы регулярно покупаете вещи, которыми не пользуетесь, — пересмотрите свое отношение к потреблению. Возможно, лучше сконцентрироваться на качестве, а не на количестве.
5. Попробуйте составить финансовый план на предстоящий год
Вооружившись предыдущими советами, попробуйте составить небольшой (или большой — все зависит от ваших амбиций) финансовый план. Посчитайте, сколько денег вам понадобится для покупки автомобиля, начала своего дела, путешествий или большого праздника — например дня рождения или свадьбы, которую вы запланировали.
Будьте честны с самими собой — ставьте цели, которых действительно сможете достичь. Слишком завышенные ожидания и заведомо нереализуемые планы только демотивируют вас и заставят опустить руки. Если вы понимаете, что пока можете позволить себе автомобиль среднего класса, не стоит планировать покупку представительского бизнес-седана. Это не значит, что вы никогда не купите автомобиль мечты, — просто это случится не сейчас.
