Привет, сегодня я хочу поделиться с вами своим опытом как мне удалось закрыть ипотеку. В первую очередь хочу сказать что это именно мой опыт и возможно не каждый с ним будет согласен. Тем не менее мне удалось закрыть ипотеку всего лишь за три с половиной года. Если вам интересно как это сделать, то подпишитесь на мой канал а также напишите
в комментариях как вы относитесь к ипотеке.
На то время это был конец 2014 года. Моя квартира, точнее это кусок воздуха так как я покупал на этапе строительства,стоила 2 миллиона 100 тысяч рублей. Сейчас я эту квартиру сдаю. На момент покупки квартиры
мы с супругой накопили 600 тысяч рублей. Эта сумма и стала первоначальным взносом по ипотеке. Я работал в банке и мне удалось получить ставку 10,75 сотых процентов годовых. На то время это было действительно неплохая ставка. Одним из самых важных моментов для меня было это комфортность платежа, то есть в случае какой-то непредвиденные ситуации,например такой как потеря работы я должен был с легкостью найти деньги на очередной взнос. Поэтому было принято решение за счет уменьшения суммы ежемесячного взноса увеличить срок ипотеки. Итого я получил 1 500 000 рублей, это тело кредита, вход ставку 10,75 годовых сроком на 30 лет. Многие крутили пальцем у виска, закатывали глаза, но у меня был план. И так, сейчас я добавлю немного нудятины, но она будет полезна для тех кто планирует досрочно гасить ипотеку. А также в принципе для общего саморазвития.
Есть два вида ежемесячных платежа - это дифференцированный и
аннуитет. Дифференцированный платеж - это ежемесячный платеж по кредиту где основная часть кредита выплачивается равными долями а начисление процента осуществляется на остаток задолженности.
При таком виде платежи каждый последующий платеж нравится меньше. Аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж по кредиту который на
протяжении всего срока кредита остается неизменно. При таком платеже сначала платятся проценты, а затем тело кредита.
В российскую практику кредитования система аннуитетных платежей пришло из Европы, где банки уже давно оценили выгоду и удобство данной системы. Обычным потребителям не нужно задумываться, ему просто необходимо вносить равные части каждый месяц. Банки тоже не
в обиде, ведь они получают сначала процент до того момента как начнется выплачиваться тело кредита. На текущий момент почти все или даже все банки работают по системе аннуитетных платежей.
И так давайте вернемся к нашей истории. Давайте напомню, у нас есть тело кредита 1 500 000 под ставку 10,75 годовых сроком на 30 лет. При этом платеж у нас составляет 15000 рублей, и помимо 15000 рублей ежемесячного платежа по ипотеке мы с супругой снимали квартиру за 25000 рублей в месяц. И того обязательные платежи составили 40 000 рублей в месяц. Помимо основного платежа, мы с супругой решили немножко ужаться и вносить чуть-чуть побольше на 5-7 тысяч рублей сверху. У банков есть возможность частично досрочного погашения, при этом можно уменьшать либо срок кредитования, либо снижать ежемесячный платеж. Так как мы решили вносить в частично срочное погашение небольшую сумму, мы решили что будет более эффективно снижать ежемесячный платеж. И того система примерно выглядело следующим образом: я вношу не 15000 рублей а 20000 рублей при этом получается 15 000 рублей уходит на ежемесячный платеж, с них списываются в основном процент. И 5000 рублей у меня уходит уже в тело кредита. Далее получается то что в следующем месяце мой обязательный платеж снижается, для примера будем говорить в круглых цифрах. Допустим он стал 14500 рублей. То есть в следующем месяце я опять вношу 20000 рублей у меня списываются проценты уже исходя из суммы 14500, а в основной долг у меня идет 5 500. Дальше следующий очередной платеж снижается и становится например уже 14 000 рублей. Из него платят за проценты а в тело кредита идет сумма 6000 рублей. В результате этого получается подобие дифференцированного платежа.
Застройщик задержал квартиру на полгода, поэтому я обратился в суд и мне удалось получить компенсацию в размере 165 000 рублей. Я ее также
внес в частично досрочное погашение и уже через полтора года с момента получения ипотеки мы с супругой въехали в нашу квартиру. Сделали там небольшой ремонт для того чтобы можно было жить, и так как мы уже въехали и жили в этой квартире, те деньги которые я тратил на съемную квартиру я решил также вносить в частичное досрочное погашение по ипотеке. В результате этого получается то что я стал вносить сумму в размере 40-45 тысяч рублей. К этому времени ежемесячный обязательный платеж составлял 10 000 рублей и получилось то что уже идет досрочное погашение которое идет в тело кредита и получается ежемесячно выплачивал по 30-35 тысяч рублей. В России есть возможность получить налоговый вычет на имущество в размере 13 процентов, максимальная сумма которого составляет 2 миллиона рублей.
Помимо этого есть возможность получить излишние уплаченные проценты банку при частичном досрочном погашении. Я собрал
все эти справки и мне удалось получить еще дополнительно 270000 рублей которые в свою очередь я также внес в частично досрочное погашение. И уже через три с половиной года я закрыл ипотеку и
стал полноценным собственником своей квартиры.
Помните, я говорил вам что я брал ипотеку под 10,75 процентов годовых, так вот сейчас есть возможность взять кредит ещё с меньшим процентом. Например в банке Открытие ипотеку можно оформить от 8,35 процентов, если вдруг будет интересно то оставлю вам ссылку https://clck.ru/Js9Jz .
Вот такая получилась у меня история, надеюсь она для вас была интересной и полезной, особенно для тех кто планирует частично досрочно закрыть ипотеку. Пишите ваши вопросы в комментариях, с
удовольствием отвечу. Всем хорошего настроения.
