Недавно был на дне рождения у родственников. Как всегда, у нас в России после нескольких рюмок чая разговор перетёк в русло:
— Кому живётся весело, вольготно на Руси?
Поругали правительство, обсудили санкции, но когда все единодушны в обсуждаемом вопросе, то разговор быстро сходит на нет. Русскому человеку нужны разногласия для дискуссии.
И тут разговор зашёл о недвижимости. Что выгоднее купить и сдавать квартиру в аренду или инвестировать на фондовый рынок.
Давайте посчитаем на конкретном примере.
🏡 Возьмём условную 3х квартиру за 6 800 000 рублей и будем сдавать её за 35 000 рублей в месяц. Посчитаем на интервале 3 лет с идеальным вариантом, что квартира не простаивает, а также не будем считать содержание жилья.
За 3 года наш доход составил 1 260 000 рублей. В реальности это будет намного меньше, но мы решили не считать расходы.
💸 Теперь возьмём эту же сумму и купим на неё индексный фонд FXRL — это ETF на акции крупнейших российских компаний. В индекс входит 10 компаний и вес каждой акции пропорционален капитализации компании.
Три года назад ETF FXRL стоил 1835 рублей.
Производим вычисления (6 800 000: 1835= 3 705) копейки округлим в меньшую сторону.
Сейчас курс продажи на 05.10.2019 - 2932 рубля.
Производим обратное действие.
3705* 2932 = 10 863 060. Как мы видим по доходности ETF обогнал доход с квартиры более чем в 5 раз.
✅ Даже если предположить, что мы попали просто на очень удачные 3 года роста российского фондового рынка. Если мы возьмём горизонт последних 10 лет и захватим кризис 2014 года, когда фондовый рынок обвалился. По итогам последних 10 лет итоговая доходность будет порядка 130%. Несомненно, более скромный результат, но мы получаем 13% годовых. Это более чем в 2 раза больше против 6%, которые даёт недвижимость.
✅ А если в стране случится дефолт и рубль обесценится? Недвижимость не спасёт. Вспоминаем этот же 2014 год, рубль был 35, а стал 65. А что стало с недвижимостью? Она не то что не прыгнула в цене в 2 раза, а даже подешевела в ряде регионов.
✅ Решили продать квартиру и вывести деньги в кеш, даже при лучшем варианте это несколько месяцев. Минус издержки на риелторов, оценка квартиры и по факту цена хуже, чем вы ожидали.
Для продажи индексного фонда FXRL нужно нажать одну кнопку и 3 минуты, чтобы вывести деньги на карту. Без оплаты посреднический услуг и комиссий.
❗Как думаете, чем закончился спор? Большинство родственников сказали, что квартира — это надёжно, а на бирже всё равно обманут.😀😀😀
Но мы-то знаем истина где-то посередине 💰
Интересная статья ⏩ 🏛 Как заработать на недвижимости в 2019 году
