Активы – это все то, что может потенциально приносить доход. Разделим активы на материальные и нематериальные и вдумчиво поговорим о каждой из составляющих.
Фото: facebook.org
На повседневном языке активы и пассивы означают что угодно, но не то, что они означают в сфере финансов и экономики. В этот раз мы поговорим только об активах и научимся ими управлять. Итак, активы можно разделить на два больших пункта: материальные и нематериальные.
Нематериальные активы, а именно с них и хочется начать разговор, это ваше время и потенциальные навыки. Ваше образование, таланты и навыки являются потенциальными источниками доходов в будущем. Мы живем в эпоху, когда знания и навыки очень быстро теряют свою актуальность, т.е. устаревают. Эпоха пожизненного обучения заставляет человека постоянно учиться чему-то новому, иначе это грозит выпадением из обоймы запросов общества. Инвестируйте свое время и деньги в создание своего нематериального актива. Это позволит вам сохранить актуальность на рынке труда и быть востребованным.
Материальные активы - это что-то более привычное, а именно: денежные средства, недвижимость, ценные бумаги и другие «владения» приносящие деньги.
Недвижимость и автомобили. И здесь сразу все не так просто. Когда вы превращаете свои деньги в машину и квартиру, вы превращаете то, что могло приносить деньги на депозите в то, что будет деньги только забирать. За квартиру нужно платить и делать ей ремонт на регулярной основе, а машину нужно заправлять бензином и проходить платные ТО, чтобы не потерять гарантию. Известный спекулянт недвижимостью, бизнес писатель Роберт Кийосаки именно так и пишет в своем бестселлере про бедных и богатых пап. Однако, во-первых, квартиру и машину можно продать и превратить опять в деньги. Причем если машину вряд ли получиться продать дороже, чем вы ее покупали, то квартиры имеют тенденцию только расти в цене. Во-вторых, и своя машина, и своя квартира позволяют вам не делать других типов и видов затрат. Своя машина быстро довозит вас до работы и магазина, что экономит не только время, но и нервы, так как вы не волнуетесь об опоздании автобуса, который просто не вышел сегодня в рейс. Своя квартира позволяет чувствовать себя комфортно и уверенно, не думая о необходимости платить большие деньги за аренду жилья, что вы не сможете себе позволить при изменении материально положения в худшую сторону. Поэтому и квартира, и машина это сложный случай: и актив и пассив одновременно. Тем не менее, давайте запомним мысль о том, что они оба и пассивы тоже. Есть еще гаражи и дачи. Они становятся активами только в момент продажи, так как требуют расходов на налоги за недвижимость, а также платежей в гаражный кооператив или дачное товарищество пока вы ими владеете. И гаражи и дачи привносят определенные удобства в жизнь и дают заниматься любимым хобби, особенно дачи, но чистыми активами их считать сложно.
Денежные средства. Деньги должны работать. Избитая фраза, но смысл в ней простой. Если деньги лежат дома в носке, то они обесцениваются за счет инфляции. Они остаются активом, но падающим в цене. Деньги должны как минимум лежать в банке на депозите или быть вложены в низкорисковые ценные бумаги, такие как ОФЗ или облигации «голубых фишек».
Ценные бумаги. Это актив, который с определенной степенью успешности работает, пока принадлежит вам. Акции приносят дивиденды, а облигации – купонные доходы. Опытные финансисты будут углубляться в расчеты доходности к погашению и всякие другие сложности, но главное в том, что акции и облигации приносят доход пока они ваши, а также принесут доход в момент продажи. Мы не обсуждаем спекуляции, а только долгосрочные инвестиции.
Как оптимизировать свои активы?
Денежные средства желательно держать под самые высокие доступные проценты по вкладам, но не забывать про экстренные потребности и их ликвидность в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. Не ленитесь перекладывать средства из банка в банк по истечении срока срочного вклада в поисках более выгодных условий.
Ценные бумаги приносят определенные доходы в течение своей жизни. Облигации – постоянный доход, а акции – переменный, в зависимости от успеха компании в прошлом финансовом году. Вы можете оказаться владельцем настолько низколиквидных ценных бумаг, что будет сложно продать в случае необходимости по цене близкой к номинальной, но вероятность столь низкой ликвидности не очень высока.
Квартиры, гаражи и дачи могут стать непосильной ношей на вашей финансовой шее. Налоги на недвижимость растут. В старости многие обнаруживают себя в гигантской квартире без детей и внуков, оказавшимися в других городах и странах, и мысль о продаже и переезде в что-то проще и дешевле только сначала кажется абсурдной. А ведь именно так ведут себя люди из Америки и Европы, которые знают капитализм не в первом поколении. Переезд в более скромное жилье даст лишние средства от разницы цен, а также позволит оптимизировать ежемесячные расходы на содержание недвижимости.
Автомобиль. Он, конечно, «верный конь» или «ласточка». Но если он ест слишком много бензина, от счета за ТО1 у вас случился инфаркт, а от налога на объем двигателя случился еще и приступ невиданной болезни, значит нужно продавать «коня» покупать «пони» с более скромной прической. Наши люди часто не думают о расходах на содержание и удивляются, насколько ежемесячные затраты оказываются существенными и совсем не по карману.
Доходных вам активов!
