В данном кейсе расскажу про то, как мы привлекли для своего клиента оборотный кредит в размере 50 млн. руб. по ставке 13% годовых.
Основные данные - компания по оптовой торговле строительным материалом, опыт работы с 2011 года, деятельность по УРФО. Выручка 1.5 млрд. в год, чистая прибыль 15 млн. руб. Валюта Баланса 300 млн. руб.
Из нагатива - компания состоит в списках ЦБ по многим банкам как "сомнительные операции" и "обналичка".
Сама специфика деятельности предполагает наличие только оборотных активов, торговля идет "с колес" - нет склада, нет транспорта, техники (кроме Майбаха у директора). Банки не очень любят кредитовать такие компании ввиду того, что бизнес может переехать "за ночь".
По балансу была большая кредиторская задолженность, нужны были комфортные письма от контрагентов по не требованию задолженность в период кредитования.
Ну и самое основное - не было залога. Ни у самой компании, ни у третьих лиц. А потребность напомню была 50 млн. руб. - ни миллионом меньше.
Анализ рынка
Собрав предложение наших Банков партнеров мы разделили все предложения на следующие группы:
1) Беззалоговые конвеерные кредиты для бизнеса - суммы от 1 до 6 млн. руб. в каждом Банке. Всего мы таким образом могли получить около 15 млн. руб. Но клиент сразу отказался, ввиду того что не хотел оформлять новые 5-6 кредитных договоров, и вторая причина - ставка по кредитам была около 18% годовых - дорого.
2) Беззалоговые кредиты на собственника бизнеса. - клиент сразу отказался от такого предложения, "Бизнес бизнесом, а мои кредиты это совсем другое", к тому же по сумме мы были так же ограничены до 15-20 млн. руб, по той же ставке от 15% до 20% годовых
3) Овер. Отличный вариант в нашем случаю В дальнейшем мы воспользовались этим продуктом на сумму в 10 млн. руб., но это уже другая история... На нашу сумму заявки мы не проходили по условию поддержания кредитового оборота - при овере в 50 млн. нужно было поддерживать кредитовый оборот по Банку в размере Х2 или 100 млн. руб. - задача не выполнима при наличии оверов в другим банках.
4) Решение кредита которое точно есть и о котором мы не знаем еще. Мы сформировали гипотезы где может быть кредитов - частный инвестор (у нас такого не оказалось), фонды (все только под проект, на оборотку не давали), небольшие банки которые могут дать "особые условия" - на него мы и сделали ставку.
Поиск банка
Мы подготовили и упаковали потребность клиента, снабдили ее документами по деятельности компании и пошли штурмовать новые банки. Прицел был на местные и московские банки (ТОП 100), кредитующие оптовую торговлю строй материалами и активно наращивающими портфель - информацию по приросту портфеля мы смотрим в еженедельном вестнике Центробанка, открытый источник.
Разослав КП, мы получили оффер от одного Московского Банка, ТОП 100, с предложение поработать по следующей схеме.
Банк готов выдать 70 млн. руб. под залог векселя на сумму 20 млн. руб., открытом в том же Банке. т.е. клиент вносит сумму в 20 млн., оформляет вексель и закладывает его в Банк, затем получает 50 млн. на свой счет. - все это в течении 1 операционного дня.
Так как наш клиент вел реальную деятельность и имел оборот около 150 млн. руб. в мес., то найти на день 20 млн. было не проблемой.
Схему согласовали и начали собирать документы.
Дальнейшее рассмотрения заняло у нас 1 мес. выдача прошла в Москве, с визитом директора в отделение Банка.
Рассмотрения абсолютно стандартно при корп. кредитовании.
Мораль - никогда не опускайте руки, даже если решение не приходит на начальном этапе.
