Понятие потребительского кредитования давно вошло в обиход современной жизни. Однако среди широкого спектра предлагаемых банковских кредитных продуктов, пожалуй, наибольшей популярностью пользуются пластиковые банковские карты, в числе которых – овердрафтные.
Что это такое и с чем его едят? Давайте разбираться.
Сначала определимся с понятием овердрафт. В переводе с английского – это краткосрочный заём, иными словами, денежные средства банка, предоставляемые в качестве кредита на небольшой срок (чаще порядка 55-65 дней, в более редких случаях до трёх месяцев), по окончании которого подразумевается «погашение» задолженности (о случаях несвоевременного погашения поговорим чуть позже). Таким образом овердрафтная карта предполагает оговоренный лимит средств, которые клиент может использовать при нулевом балансе собственных средств на карте. Уточню, что в данной статье идёт речь о пластиковых картах физических лиц.
Для того, чтобы более реалистично представить банковскую карту с разрешённым овердрафтом, вспомните ситуацию, когда до зарплаты ещё не дожили, а трудности в финансах уже испытываете. Обычно в таком случае либо приходится обращаться к родственникам или знакомым, чтобы «перехватить» энную сумму, либо взять деньги в микрокредитной организации. И в том, и в другом случае возникают определённые неудобства: в первом – возможные ухудшения отношений в случае задержки возврата долга (что согласитесь мало приятно), во втором достаточно высокие процентные ставки за использование денежных средств. Вот в таких случаях и выручает такой вид потребительского кредитования, как овердрафтная карта, при чём, она может быть, как дебетовой (расчётная карта, на которой находятся личные средства клиента), так и кредитной.
Банковская карта с овердрафтом имеет ряд преимуществ перед другими кредитными продуктами (нецелевыми потребительскими кредитами или кредитными картами):
- Имеет более низкую процентную ставку;
- Не приходится собирать большой пакет документов;
- Не требуется оформлять обеспечение в виде залога или поручительства;
- Начисляются проценты (правда не большие) на остаток собственной ликвидности, что соответственно увеличивает доход;
- Отсутствует комиссия банка за снятие средств наличными;
- Получить больший объём овердрафтного лимита проще, особенно если в этом же банке открыт зарплатный счёт (или пенсионный счёт или счёт, на который перечисляется стипендия). Кстати оформлять карту с разрешённым овердрафтом лучше всего именно на зарплатную карту.
Стоит добавить, что в последнее время, в связи с желанием банков привлечь большее количество клиентов, первые предлагают овердрафтные карты со льготным периодом, на протяжении которого клиент может пользоваться кредитными средствами бесплатно (без начисления процентов на сумму займа).
При несвоевременном погашении задолженности по карте с разрешённым овердрафтом, в том числе неуплаты долга в течении льготного периода, начисляются штрафы и пеня в заметно великих размерах, а также снижение предоставляемого в дальнейшем лимита денежных средств. Поэтому, во избежание неприятных финансовых наказаний со стороны кредитной организации, необходимо следить за передвижениями средств по карте и строго соблюдать диапазон времени для своевременного погашения кредитного долга. В таком случае овердрафтная карта станет незаменимой в ситуации финансового форс-мажора до очередного пополнения «кошелька».
Данную статью и другие, вы можете прочитать на нашем сайте.
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен. Благодарим
