При пополнении ИИС, на следующий год можно подать налоговую декларацию 3-НДФЛ. И вернуть 13% от суммы пополнения. Но вернуть не более 52 т.р. Т.е. максимальное пополнение счета для вычета составляет 400 т.р.
Пополняем ИИС на 400 т.р., возвращаем 52 т.р. (13%). Пополняем на 200 т.р., возвращаем 26 т.р... и т.д. Хоть с 1 рубля можно вернуть НДФЛ.
Для этого конечно, этот самый НДФЛ должен быть уплачен в течение года, когда было пополнение счета. Например, вашим работодателем. Или вами самими, если самостоятельно НДФЛ платите.
Как ежегодно возвращать НДФЛ не пополняя ИИС
До определенного момента мы ИИС пополняли из своей зарплаты, прежних сбережений или от продажи чего-то недвижимого или движимого. Но теперь ИИС сам должен работать на нас, а не мы на него.
Если брать по максимуму, возврат 52 т.р. То это будет не просто, но в итоге возможно. Хорошая прибавка к ежегодному пассивному доходу.
Для этого необходима критическая масса денег на счете. После которой ваш ИИС в автономном режиме генерирует доход для подачи декларации на налоговый вычет.
Возьмем консервативный вариант, по которому мы можем спрогнозировать текущую доходность - облигации. За год нам необходимо получить 348 т.р. по %-там (купонная доходность) + 52 т.р. вычета с прошлого года (который в последний раз инвестируем в ИИС).
Не важны насколько вы талантливы или старательны, некоторые вещи просто требуют времени: ребёнок не родится за один месяц, даже, если забеременеют сразу девять женщин.
Уоррен Баффетт
348 т.р./год купонной доходности с облигаций
Используя текущую купонную доходность по надежным корпоративным облигациям и субфедеральным, в среднем сейчас можно собрать портфель с прибылью порядка 8,5% годовых.
Что бы получить 348 т.р. с 8,5%, понадобится сумма порядка 4,095 т.р. Которой можно достичь, если ежегодно пополнять ИИС на 900 т.р. где-то. Максимально возможное ежегодное пополнение для ИИС 1 млн. руб. (налоговый вычет будет максимум все равно с 400 т.р.).
На 5-й год у брокера активируем функцию выплаты купонного дохода (можно с 1-го года) на расчетный счет, вместо ИИС. И с расчетного счета купоны (~348 т.р.) перечисляем на ИИС. Плюс полученные 52 т.р. с налогов прошлого года. Для налоговой это будет считаться как пополнение ИИС и можно подавать декларацию на возврат 52 т.р.
Всё, с этого момента ваш ИИС вышел на самоокупаемость для ежегодного возврата 52 т.р. Выводите купоны от облигаций на свой расчетный счет и переводите их обратно на ИИС. Получайте налоговый вычет без новых вложений от вас.
За 4-года внесли из своей зарплаты 3,600 т.р. И переводили налоговые вычеты по 52 т.р. на ИИС. Больше ничего этого делать не нужно, никаких внешних пополнений. ИИС теперь сам генерирует для нас налоговый вычет (по 52 т.р.) ежегодно. Еще и %-ты с постоянно увеличивающейся суммы портфеля капают.
Резюме
Можно меньше пополнять. Меньше получать налогового вычета ежегодно. Потребуется больше лет для выхода на максимальную самоокупаемость по налоговому вычету.
Но принципы все те же самые, что описаны выше.
Сделайте из своего ИИС "машину печатающую деньги".
Поставь Лайк и Подпишись - поддержи приносящий тебе 💲💲💲 канал! Спасибо.
