Ипотечное кредитование сейчас для многих как никогда актуально, как инструмент финансирования для приобретения жилья. В связи с этим на рынке имеется множество предложений от различных банков и институтов. В данной статье я хочу представить расчет эффективности оформления ипотечного кредитования с страховкой жизни и без нее, тк данный вопрос является сложен в понимании без предварительных расчетов. Для меня, как потребителя, в определенном синем банке предложили ипотеку под 9,4% годовых, но после уточнения всех параметров, было сказано, что еще необходимо оплачивать ежегодно страховку. Цена которой определяется как 0,9% от остатка долга умноженного на 10%, т.е. 0,009*1,1=0,0099 или 0,99% от остатка долга.
При отказе от страховки повышается ставка ипотеки на 1%, до 10,4%.
Рассчитаем какую лучше ипотеку оформлять и в каких случаях.
Используем расчет ипотеки в Эксель. Могу предоставить его, чтобы возможно было варьировать года и ставки ипотеки.
Рассматриваем сумму кредита 4 млн. рублей на 10 лет. Для обоих типов платежей: аннуитетного и дифференцированного.
Расчет для ипотеки с страховкой и ставкой 9,4% По результатам расчета необходимо сказать, что за 10 лет, за все время выплаты ипотеки на страховку будет выплачено: при аннуитетном платеже 205 428,37 р., при дифференцированном 175 230,00 р. Всего за все время ипотеки выплачено (сумма всех платежей) при аннуитетном платеже 6 390 431,30 р., при дифференцированном 6 070 896,85 р.
Расчет для ипотеки без страховки и ставкой 10,4%. За 10 лет, за все время выплаты ипотеки будет выплачено: при аннуитетном платеже 6 450 244,02 р., при дифференцированном 6 097 333,54 р.
Т.е. при таких ставках лучше брать ипотеку с страховкой. При снижении ставки без страховки менее 10,2% она становится более привлекательной.
Необходимо отметить, Что остаток платежа на конец года также является меньше при ипотеке со страховкой, что свидетельствует о большей эффективности при досрочного погашении тела кредита.
Спасибо за внимание. Жду замечаний и обсуждений
