Любой банк обязан проверять ваши операции на отсутствие подозрительных с точки зрения законодательства. В частности, федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».
Все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять, не являются ли они подозрительными.
О блокировании карт и счетов банк уведомляет клиента. Но может и не уведомить. Поэтому, если вы не можете оплатить покупку картой или войти в интернет-банк, срочно обращайтесь в ваш банк.
В конце статьи я размещу критерии подозрительных операций, рекомендованных Центральным банком Российской Федерации.
Если банк обнаруживает подозрительные операции, он имеет право (читай обязан):
- временно заблокировать банковские карты и счета клиента;
- отключить доступ к интернет-банку;
- все операции могут проводиться только лично в отделении банка;
- отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег другому клиенту или в другой банк;
- отказать в открытии счета, выпуске или перевыпуске банковской карты.
Если у вас заблокирован счет по 115-ФЗ, то вам могут отказать в выдаче карты или открытии вклада в другом банке (не в том, в котором счета заблокированы).
Также Федеральная служба финмониторинга включает людей, подозреваемых в причастности к террористической деятельности в список «отказников». Ознакомиться с которым можно адресу http://www.fedsfm.ru/documents/terrorists-catalog-portal-act.
Банкам запрещено работать со счетами лиц, находящихся в данном перечне.
Если вы или клиент не находитесь в данном списке, то со временем доступ к вашим деньгам полностью восстановят.
Для восстановления доступа банк может запросить документы, подтверждающие законность ваших денег (договоры, иные документы).
Центральный банк РФ предлагает придерживаться следующих правил:
- Не соглашайтесь на чьи-либо просьбы (в том числе родственников) перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения. Тем более не соглашайтесь снимать наличные. Сами подумайте, почему человек, не проводит эти операции через свои счета?
- Не давайте свои банковские карты никому (это относится и к родственникам и к друзьям).
- Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, зарегистрируйтесь в качестве предпринимателя. Это поможет избежать не только блокировки счета, но и административной ответственности.
- НИКОГДА не соглашайтесь на просьбы стать номинальным директором или учредителем организации.
- Сохраняйте документы, подтверждающие обоснованность банковской операции (договоры, счета и т.д.).
- Если карту или счет заблокировали – сотрудничайте с банком. Предоставьте запрашиваемые документы. Иначе вы можете столкнуться с тем, что вам откажут в обслуживании и другие банки.
Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?
Имейте ввиду, что если не предоставите запрошенные банком документы, то о вас сообщат в Росинформониторинг. И тогда вас могут внести в список «отказников».
Если вы выполнили все требования банка и предоставили все документы, но банк не разблокировал ваши счета, обращайтесь в межведомственную комиссию Центрального банка РФ.
Поставьте статье ПАЛЕЦ ВВЕРХ - это позволит увидеть публикацию большему количеству людей.
Высказывайте ваше мнение в комментариях.
