Глобальный подход состоит из нескольких этапов - и их надо знать!
ВАЖНО – один этап следует за другим!
1. Учет и планирование финансов. Да, звучит нудно и воспринимается бессмысленно. Учет не принесет прибавку к зарплате. Но! – учет покажет, где есть черная дыра для твоих денег. Про важность банального бюджета (=учета и планирования доходов/расходов) есть хорошая книга – «You need a budget». Еще порекомендую «If you can» - как поколение 2000-х сможет понемногу разбогатеть.
2. Оптимизация расходов. Самое главное – не сесть на хлеб и воду в погоне за уменьшением расходов в ноль. Так нельзя – быстро сорвешься и искренне возненавидишь инвестиции и любые накопления. Жить надо сейчас – но и вкладывать в свое будущее.
3. Увеличение доходов. Спорный момент, как по мне. Я – бюджетник, я не могу прийти к работодателю и попросить увеличить мою зарплату. Во мне ни на йоту нет предпринимательского духа – я не открою бизнес (да, у меня куча идей и знаний, но мне нужен тот, кому я буду советовать и предлагать идеи, сама - нет). Варианты с продажей вещей на Авито – это идея, ограниченная по времени и количеству вещей. Монетизация хобби – также рабочий вариант. Тут алгоритм простой: у тебя есть талант – ты даришь людям радость – тебе это приносит успех – за успехом приходят деньги. Найди свой талант, а заодно научись продвигать себя))
Итог по шагу 3: для меня увеличение доходов – это пассивный доход от инвестиций. Других вариантов у меня нет. Ну или этот канал начнет что-то приносить)) Еще раз – этот шаг может стать реально рабочим, но не для всех. Минимум попыток – это Авито и монетизация хобби.
4. Составление резервного фонда. Это та самая подушка безопасности. Ее размер = ежемесячные обязательные расходы * 3. То есть где-то в заначке должна быть неприкосновенная (!!!) сумма, которая выручит тебя, если ты останешься без работы. Сумма рассчитана на 3 месяца. Почему на три? – если будешь спокойно искать работу дольше, чем 3 месяца – расслабишься и перестанешь искать)) Трехмесячная сумма – это минимум. Можно увеличить ее до шестимесячной – но это не приоритетно. Резервный фонд можно хранить на вкладе в банке, с которого можно снимать деньги. Часть можно хранить наличкой дома – но тут велик соблазн все потратить)) Еще можно хранить в облигациях – их можно быстро продать, к тому же они приносят пассивный доход (а это мы любим! Деньги должны делать деньги)
5. Страхование рисков. Да, та самая страховка от несчастных случаев. Минимум – это страхование жизни того, кто зарабатывает бОльшую часть семейного бюджета. У кого-то есть страховка от работы, кто-то оформляет страховку по привычке, привитой еще родителями. Сейчас страхование от несчастных случаев не особо развито – чаще оформляют страховку на машину, дом. Зря!
6. Сбор капитала. Сначала для финансовой безопасности, а потом и для финансовой независимости. Есть много вариантов расчета всех этих защит-безопасностей-независимостей-свобод. Вот один из них:
- финансовая защита = траты в месяц *6
- финансовая безопасность = траты в месяц * 12
- финансовая независимость = траты в месяц * 150
Все эти «подушки» должны лежать в разных местах, разумеется.
И эта схема не является догмой! Каждый сам для решает, какие и для чего резервные суммы у него есть. Но обязательный минимум – это подушка безопасности на 3 месяца.
