ИИС, настало твоё время

Недавно я писал о том, что пополнил ИИС. План там был великолепный, надёжный, как швейцарские часы:

Вылезя из салата и поняв, что биржи отмечают Рождество Христово и работать никто не хочет, у меня появилась возможность и желание скорректировать покупку бумаг на ИИС.

Опыта покупки облигаций у меня раньше не было, я проходил их стороной. Глянул, что там торгуется, и если выпуски ОФЗ меня удовлетворяли, то корпоративные облигации как-то не впечатлили и было решено, что будет намного лучше добавить валютную диверсификацию (очень уж нравятся доллары и США, простите пожалуйста) и ETF (или по-нашенскому БПИФ), т.к. бумаги будут покупаться более чем на три года, то НДФЛ по ним не грозит.

Сбербанк

Ну, раз Сбербанк, то купить паи фондов Сбербанка будет достаточно патриотично. Жаль нет скидок на комиссию брокеру в таком случае (у Тинькова, например, есть).

Фонд Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» (SBMX)

• Фонд, инвестирующий в акции и депозитарные расписки, входящие в состав MCFTR
• Допускается отклонение от количественных показателей индекса не более чем на 3 %
• Дивиденды не выплачиваются, реинвестируются. Комиссия фонда не более 1% в год
• Сбербанк считает, что уровень риска высокий

Структура фонда SBMX

Фонд Индекс S&P 500 (SBSP)

Нужен нам для валютной диверсификации

• Фонд, инвестирующий в бумаги, входящие в состав индекса S&P 500 (внезапно)
• Допускается отклонение от количественных показателей индекса не более чем на 3 %
• Дивиденды не выплачиваются, реинвестируются. Комиссия фонда не более 1% в год
• Естественно риск высокий

Структура фонда SBSP

Тинькофф

Фонд Тинькофф iMOEX (TMOS)

Аналог фонда Сбербанка SBMX

• Фонд, инвестирующий в акции и депозитарные расписки, входящие в состав MCFTR
• Дивиденды не выплачиваются, реинвестируются. Комиссия фонда 0,79% в год
• Тинькофф, в отличие от Сбера считает, что уровень риска средний

Структура фонда TMOS

Фонд FinEx USA UCITS ETF (FXUS)

• Фонд, инвестирующий в крупнейшие американские компании, в портфель фонда входят более 500 эмитентов
• Базовая валюта фонда - доллар, ориентируется на индекс Solactive GBS United States Large & Mid Cap Index NTR. Отклонение от индекса 0,29%
• Дивиденды не выплачиваются, реинвестируются. Комиссия фонда 0,9% в год.

Структура фонда FXUS

ОФЗ

ОФЗ 52002 (RU000A0ZYZ26)

Облигации данного типа появились в России в 2015 г., очень интересный инструмент.

У облигации индексируется номинал, с учетом индекса потребительских цен (ИПЦ) на товары и услуги по РФ. Имеют постоянный купонный доход 2,5%.

Фото из презентации FXUS

Но всё пошло немного не так, как планировалось

По какой-то неведомой причине у Тинькова не торгуются некоторые бумаги, а именно тот выпуск ОФЗ который я хотел купить.

К сожалению, таких есть...

А Сбербанк продать может, поэтому на Тинькове был куплен вот такой пул:

• SBMX (40 584,00 руб.)
• SBSP (158 787,80 руб.)
• FXUS (155 610,00 руб.)
• TMOS (43 952,72 руб.)

Брокеру было заплачено 1 064,94 рубля комиссии. Понравилось, что фонд TMOS у Тинькова имеет маленькую цену пая, а также отсутствует комиссия по операциям с ним, из-за этого им было удобно в конце допылесосить остатки рублей на счёте.

Соответственно, у Сбербанка были куплены:

• ОФЗ 52002 (387 882,43 руб.)

У Сбербанка оказалось очень неудобное приложение для торговли, куплены со скрипом.

В итоге получаем такой портфель из двух ИИС

Структура ИИС

Всем спасибо, инвестируйте с умом, да пребудет с вами сила сложного процента.