5 инструментов для начинающего инвестора
1. Вклад
Да, я знаю и сам постоянно говорю, что вклад это не про инвестиции) Но начинать нужно именно с него.
Если ты только начинаешь инвестировать, если у тебя только появились свободные деньги, то забудь об акциях, облигациях, ETF, ПИФах и прочих сложных словах. Первое, что нужно сделать – это сформировать себе сберегательный фонд. Сделать себе «подушку безопасности» на 3-6 твоих ежемесячных трат, чтобы чувствовать себя уверенно в любой жизненной ситуации и только потом инвестировать в другие инструменты.
Представь себе ситуацию, что у тебя появились свободные 100 000 рублей и вместо того, чтобы создать себе сберегательный фонд, ты сразу несешь деньги на фондовый рынок и покупаешь акции. Тебе же не нужен доход в 8%, ты хочешь сразу 30-40% минимум. Так вот, вложился ты в акции и тут через пару месяцев ты теряешь работу (все может быть).
Что будешь делать? Денег нет, работы новой пока нет, а кушать хочется сейчас. Правильно, ты пойдешь и вытащишь деньги из акций. А они просели в цене, ну бывает такое, особенно, если вкладывать на короткий срок. И вместо 100 000 ты вытаскиваешь 80 000, что происходит? Ты уходишь в негатив, жесткий негатив по отношению к инвестициям. Тебя кинули, обманули, инвестиции – это лохотрон и т.д.
А нужно было всего лишь сформировать на вкладе сберегательный фонд.
2. ИИС
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. Счет, который ты открываешь у брокера или в своем банке, вносишь туда деньги и покупаешь облигации. Да, для начинающих именно облигации, чтобы снизить риски.
Причем, покупаешь облигации либо ОФЗ (то есть выпущенные государством), либо муниципальные (то есть выпущенные регионами, например, Москвой). Почему именно эти облигации? Потому что от дохода с этих облигаций тебе не нужно будет платить налоги. Круто? Конечно)
Также, плюсом ИИС является то, что ты можешь получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной на счет суммы. Максимальная сумма, попадающая под вычет – 400 000 рублей.
Таким образом по ИИС можно получить доходность с облигаций в размере 8-13% годовых и плюсом 13% налогового вычета. Норм получается.
У меня есть целое видео о ИИС, это действительно крутой инструмент, если интересно, пиши в комментарии, что хочешь видео, я выложу)
3. ОМС
ОМС – это обезличенные металлические счета, а не полис обязательного медицинского страхования, как тут некоторым подумалось). Русским языком, это счет, на котором отражается принадлежащий тебе драгоценный металл. То есть физически у тебя нет того золота, которое записано на счету, это просто запись в балансе. Чаще всего открывается в золоте, серебре, платине и палладии.
Плюсы ОМС
· Драгоценные металлы всегда в цене, на долгом промежутке инвестирования может дать очень хорошую доходность
· ОМС это инструмент защиты от рисков. Обычно, когда в мире кризис и другие активы дешевеют, драг. металлы растут в цене. То есть ОМС можно использовать, как защитную часть в вашем портфеле.
· не нужно где-то искать место для хранения, как в случае с настоящим золотом в слитках
· не нужно волноваться о сохранности слитка (если на слитке будет хотя бы маленькая царапина, его стоимость существенно падает)
· не нужно платить налоги НДС и НДФЛ, как при продаже физического золота (если счет был открыт более 3х лет)
Минусы
· средства на ОМС не застрахованы АСВ
· если счету меньше трех лет, нужно будет заплатить налог с прибыли
4. Валюта
Здесь нет смысла долго расписывать. Ты видишь, как неустойчив рубль к евро и доллару. Есть смысл обезопасить себя и часть накоплений вложить в валюту.
Самые популярные варианты - доллар и евро, для начинающего будет достаточно. Уже потом можно начать играться с чем-то более экзотическим, типа японской йены или швейцарского франка.
Какой % отправить в валюту? Если это не краткосрочные деньги, то 50%. И под валютой я понимаю не просто деньги, лежащие в банке или под матрасом, а в том числе и валютные облигации, которые могут дать очень неплохой доход.
5. Знания
Этот пункт нужно было ставить первым, но тогда дальше бы читали единицы)
Мне нравится аналогия с депозитом. Чтобы тебе капали % с депозита, туда надо положить деньги. Чтобы мозг давал тебе идеи и результат, туда нужно положить знания.
Чтобы зарабатывать больше нужно учиться. Учиться управлять собой, управлять деньгами, изучать различные варианты инвестиций и тогда все будет хорошо у тебя и деньги будут литься рекой.
P.S. Есть чем дополнить эти 5 пунктов? Пиши в комменты, с удовольствием обсужу.
