Понятие инвестирования
Инвестирование –это вложение денежных средств в различные материальные или нематериальные активы с целью их приумножения.
Виды инвестиционных инструментов
Инвестиционные инструменты возможно делить по разным критериям. По степени риска инвестиции могут быть консервативные, умеренные и агрессивные.
К консервативным инвестициям традиционно относят: банковские депозиты, облигации государственного займа.
Умеренные инвестиции это акции средней доходности.
К агрессивным инвестициям относят все виды дохода превышающие 25-30%
Важно помнить о том, что риск является неотьемлемой частью любых инвестиций.
Никогда не следует использовать в инвестициях кредитные средства.
Никогда не нужно вкладывать свои деньги в инвестиционные инструменты, в которых не разбираешься.
Необходимо всегда диверсифицировать свои активы, т.е. в вашем инвестиционном портфеле должно быть несколько финансовых инструментов.
Крайне важно быть финансово грамотным и иметь представление как приумножить ваш капитал.
Банковские вклады (депозиты)
Банковский вклад(депозит) – денежные средства, переданные кредитному учреждению физическим или юридическим лицом с целью получения доходов в виде процентов.
В 1919г. доходность от рублёвых вкладов у крупных банков составляла порядка 7% годовых.
Банковские депозиты относятся к низкорисковым, консервативным инвестиционным инструментам. Это самый простой способ получения пассивного дохода.
Кроме того, сумма вклада в размере 1,4 миллиона застрахована государством. Иными словами при банкротстве банка, вкладчику через другой банк будет выплачена денежная сумма не превышающая 1,4 миллиона рублей.
Сумма вклада может быть минимальной. Получение процентов со вклада является пассивным доходом. Причём денежные средства с вклада можно довольно быстро забрать.
При выборе банка следует учитывать следующие факторы:
- размер начисляемых на вклад процентов.
- возможность пополнения вклада в течение всего срока работы вклада. Есть банковские депозиты которые можно пополнять, а есть которые нельзя.
- Капитализация процентов (порядок и цикличность)
- Страхование вклада
- Срок вклада (есть краткосрочные, долгосрочные, бессрочные) Обычно чем больше срок вклада, тем выше процент. Бывают сезонные вклады, связанные с акциями, которые проводит банк.
- Валюта вклада. Однако, по валютным вкладам процент намного ниже.
-Возможность частичного востребования вклада без потери процентов.
Капитализация процентов
Капитализация процентов это увеличение суммы вклада за счёт начисленных на него процентов. В дальнейшем происходит начисление процентов на вклад с учетом ранее начисленных процентов, т.е. работает «сложный» процент или, или, как их ещё называют, «начисление процентов на проценты».
Капитализация может быть ежемесячная, ежеквартальная и капитализация в конце срока.
Чем чаще происходит капитализация процентов, тем больше сумма к получению.
Банк обязан участвовать в системе страхования банков.
Договор по банковскому вкладу может содержать условие о том, что если снять вклад раньше срока, то проценты будут значительно ниже. Поэтому когда вы вносите вклад в банк, то внимательно читайте условия договора!
В случае если вы планируете размещать на банковских депозитах крупную денежную сумму, то, целесообразно, размещать денежные средства в разных валютах: в рублях, долларах и евро. Таким образом, вы защищены от скачков курсов валют.
Конечно нужно отнестись серьёзно к выбору самого банка. На официальном сайте Центрального Банка РФ есть список системообразующих банков, т.е. эти банки являются наиболее надёжными. Таким образом, для того, что бы максимально защитить ваши деньги, лучше открывать вклады в этих банках.
Как же выбрать депозитный счёт, ведь депозит это финансовый инструмент, который должен приносить прибыль. По сути человек передаёт свои накопления под надёжную защиту банка, при этом получает бонус в виде процента.
Из изложенного следует, что принимая решение об открытии депозита, нужно ориентироваться на следующие факторы:
1.Надёжность финансовой организации
2. Размер процентной ставки
3.Возможность капитализации или «сложный процент»
4. Наличие дополнительных услуг.
Сегодня банки предлагают депозитные счета различных видов. С разными ставками и условиями. Это значит, что каждый может найти оптимальный вариант для себя. Поэтому не стоит нести свои деньги в первую попавшуюся финансовую организацию. Для начала необходимо решить с какой целью будет сделан депозит.
Учитывая тот фактор, что процентная ставка от банковского депозита довольно низкая, то банковский вклад правильно рассматривать, как способ сохранить деньги, но не как источник дохода.