Думаю, за эту статью многие меня запишут во враги, ведь способы обмана и "обмана" в инвестициях абсолютно законны и приносят большой доход.
К сожалению, эту статью прочитают очень мало людей и ничего в отрасли не изменится. Но перейдём же к делу.
Первое место. Способ "Называть инвестициями то, что ими не является"
К таким вещам относится "инвестирование": "в валюту", "в криптовалюту", "в доллары", "в евро", "в опционы", "в бинарные опционы", "во фьючерсы", "в МММ", в "крипто-МММ", "в сообщества", "в трейдинг". "в форекс", "в роботов", "в торговых роботов", "в алготрейдинг", "в ставки на ..."
Я, в принципе, ещё на целую статью могу перечислять те вещи, которые не являются инвестициями, но успешно впариваются населению под видом инвестиций. Большинство из этих вещей не является даже спекуляциями или азартными играми, а является просто схемой перетока денег из кармана горе-инвестора в карман "обманщиков".
Ключевые слова, услышав которые надо бежать: "форекс", "крипто-валюта", "трейдинг", "алгоритм", "торговый робот", "ставки", "опционы", "фьючерсы", "автоследование", "памм счет", "доверительное управление".
Поймите: только акции, долги под проценты и иногда золото.
Способ: "Доверительное управление"
Один из моих любимейших способов. "Управляющий" утверждает, что он честный и живет только с комиссии, которую берет с годового дохода.
На первый взгляд все отлично. Нет вашего дохода - нет комиссии у управляющего. Но только на первый взгляд.
По факту все выглядит так: для половины клиентов управляющий делает ставку на рост рынка, а для второй половины клиентов ставку на падение рынка.
На этом моменте "управляющий" уже заработал себе комиссию, осталось только объяснить убыточной половине, что так бывает, или найти еще половину клиентов. А "угадавшая" половина ещё и рекламу сделает.
Способ: "Образовательные курсы и рекомендации брокеров"
Поймите, брокер живет с комиссий. А значит имеет с вами неустранимый конфликт интересов. Ему выгодно, чтобы вы торговали, а вам, к сожалению нет, вам выгодно получать доход.
Образовательные курсы у брокеров, как правило, за редким исключением устроены так, чтобы научить вас делать комиссию брокерам.
Тоже самое с рекомендациями:
"Мы видим у вас есть такая-то акция, считаем скоро упадет, продавайте"
"А теперь мы видим, что акции у вас нет, скоро точно вырастет, покупайте"
Способ: "Структурные продукты и ВИП инвестиции за границей"
Способ, из исследования которого можно сделать хобби.
Идея в том, чтобы замутить крайне рискованную схему, с непонятными никому инструментами, конской комиссией, замешать её так, чтобы вообще было ничего непонятно, но деньги выводились за границу и после продать клиентом под видом супер-ВИП предложения специально для него.
Схема сложная, клиент верит, что умные люди делали, специально для него, ага. Ну в общем-то, так и есть.
Смотрите какие бонусы для продавцов:
- много инструментов, много комиссий
- вывод за границу, опять большие комиссии
- схема сложная, клиент верит, что умные люди продумывали
- сложная схема для ВИПов, можно попросить очень большую комиссию
- структурку продает левое юридическое лицо "известное название банк лтд." из мутной юрисдикции, продавцы только перепродавцы, значит ни за что не отвечают
Структурные продукты (ноты, бумаги) - способ продать задорого то, что вообще брать не стоит. Они как правило содержат двойной риск за половину доходности, без учета откровенно мошеннических схем.
Способ: "Индивидуальное страхование жизни"
Рынок инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в России в 2018 году превысил 500 млрд. рублей. И схемы там такие красивые, что низкой доходностью этого инструмента для клиентов и соответственно высокой доходностью для продавцов заинтересовался даже Центральный Банк.
В общем, комиссии двойные, банка, страховой компании, продавца. Основная идея в том, что клиент за деньгами уже не придет.
Выход простой, не покупать ИСЖ.
Способ: "Трейдинговые сайты и телеграм каналы"
Сравнительно новый вид развода толпы. Люди мало понимают в инвестициях и финансах, поэтому под видом "инсайда" и эксклюзивной аналитики им продают другие способы.
Особо типичным вариантом является работа против толпы, он же фронтранинг. Покупаем акцию "А" - пишем материал - продаем акцию "А" хомячкам.
Вывод - не читайте "совестких" телеграм каналов про рынки, деньги и про власть тоже не читайте.
Если очень хочется читать - читайте Коммерсантъ и Ведомости.
Способ: "Комиссия ПИФа"
Самый честный способ, всего лишь снижает доходность инвестора, но превращает её в исчезающую на длинном периоде.
Как мы с вами выяснили за инвестора должно играть время, а именно сложный процент в лице времени. Грабительские комиссии ПИФов приводят к тому, что доходность инвесторов становится неудовлетворительной.
Способ: "Частный пенсионный фонд"
Очень грустный способ. Схема такая, привлекаем пенсионные деньги любыми путями, пенсионеры за деньгами придут не скоро, поэтому можно начинать схематозить.
Привлеченные деньги супер-надежно одалживаем банку, банк выдает их в кредит в контору на Кипре. Контора на Кипре выдает ещё кому-то и банкротится. Банк совершенно справедливо закрывает Набиуллина.
В частном пенсионном фонде остается много бумаги, и совсем не остается денег.
Способ: "который придумают завтра", пока заключительный
Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения, а мы отметили всего 7.
По мере изобретения новых "схематозов" буду расширять список, и возможно получится уберечь кого-то от потери средств.
Подписывайтесь на канал, ставьте лайк, читайте цикл статей о том, как начать инвестировать разумно.
Важно: Любые материалы сообщества и всех авторов не могут рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация или как какая-либо рекомендация.
Любые авторы и участники сообщества не осуществляют в сообществе деятельность по инвестиционному консультированию и не являются инвестиционными советниками.
Любые инвестиции несут в себе риск полной потери средств.
