1. Определиться со своими финансовыми целями
Нужно понимать, какие у вас цели, какие их сроки, какова валюта цели. Это все очень важно для формирования инвестиционного портфеля.
Еще очень важный параметр - это то, насколько цель для вас важна. Например, если вы считаете, что, если купите машину - хорошо, а если нет - ничего страшного, то ваши инструменты инвестирования могут быть более рискованными. Потому что в этой ситуации вы можете какую то сумму позволить себе потерять и поэтому рискнуть.
Чем ближе и важнее цель, тем консервативнее инструменты вы должны использовать.
2. Определить свою склонность к риску
Как вы думаете, какой вы будете инвестор? Вы будете агрессивным инвестором или вы консервативным? Вы будете активным инвестором, который самостоятельно следит за всем, что происходит на рынке.
Тогда вам придется просыпаться каждое утро и думать: “Боже мой, куда ушла валюта? Что же мне теперь делать?”
Или вы будете пассивным инвестором, который зашел, закрыл и забыл. . То есть, вы должны сами для себя понимать эти аспекты и определить, какой вы инвестор, исходя из своей склонности к риску. Если вы хотите быть инвестором, вам необходимо ответить на эти вопросы для себя.
3. Определить свой уровень
А что у вас сейчас в портфеле? Ведь очень многие говорят: “Я хочу стать инвестором”, когда их портфель пуст. Ничего соответственно. Даже нет депозитов. Когда у вас ничего нет, я предлагаю начать с самого простого инструмента под названием “Депозитный счет” и, конечно, вам необходимо иметь “подушку безопасности”, до того, как вы начинаете инвестировать.
Какие еще вопросы вы себе должны задать, чтобы стать инвестором?
Если вам 10 лет до пенсии, то, наверное, нужно подумать, каким инвестором вы будете до пенсии. Агрессивным, который готов все потерять? Вряд ли. Поэтому ваш возраст также имеет значение. Или еще один вопрос.
Еще один вопрос, сколько вы готовы потерять? 10%? 20%?
Или вы готовы все вложить и все потерять?
4. Научитесь оценивать риски
Очень важный аспект, когда мы говорим о риске и доходности - мы недооцениваем риски, точнее, мы их вообще не оцениваем. Нарисовал нам кто-то 300% годовых, все побежали туда. Нет, сначала необходимо оценить риски, а уже потом доходность.
Вот, например, я считаю себя крайне консервативным инвестором. И для меня лучше недозаработать, чем потерять. Но в какой-то части портфеля я могу себе позволить рискнуть. В какой? С точки зрения рисковой части портфеля, то конечно же я рекомендую сформировать ее не больше чем 5% или 10 % от ваших сбережений. Не кредитов, не занятых у родственников денег, а ваших сбережений.
Так, если у вас 100 000 руб., то в рискованной части, которую вы можете себе позволить полностью потерять должно быть не более чем 5 000-10 000 руб. А не как бывает, когда взяли кредит и купили криптовалюту, которая потом упала и все прогорело. Тоже самое с валютой. Например, многие вошли в конце 2014 года, и сколько они теперь будут ждать, когда вырастет курс?
Важно изначально понимать, насколько вы рисковый. Вы можете оценить свой риск по тому, как вы реагируете на какие-то события. Активно, пассивно или вам все равно? Попробуйте это проверить. Если не готовы определить свою склонность к риску, начинайте с максимально консервативных инструментов.
Ну что ж, теперь вы знаете на какие основные вопросы вам нужно обратить внимание когда у вас возникла мысль в голове: “А как стать инвестором?”
Спасибо, что дочитали до конца! Меня зовут Светлана Толкачева, я топ-менеджер крупного банка. Я научу вас обращаться с финансами, инвестировать, а также объясню, как работает банковская система простым языком. Подписывайтесь на мой канал, если хотите понять, куда постоянно уходят все деньги, и как этого избежать:)
