В настоящее время многие люди приобретают жилплощадь по ипотеке и оценка недвижимости является важным этапом процедуры. В данной статье мы рассмотрим кто, как и зачем ее делает, а также расскажем об особенностях оценки недвижимости, чтобы получить от нее максимальную выгоду.
Полезно знать: Как исправить кредитную историю
Отличительные черты ипотеки
Ипотечное кредитование имеет большую популярность у жителей нашей страны, так как позволяет приобрести собственную жилплощадь без долгих накоплений нужной суммы для покупки. Ипотека имеет следующие отличительные черты:
- Большая денежная сумма. Обычно берут шестизначные займы, характеризующиеся более низким процентом по сравнению с потребительским кредитом.
- Долгосрочность. Может оформляться до 30 лет, но чаще всего на 10-15.
- Целевая выдача денег. Средства могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости.
- Обременение. Квартира будет находиться в залоге у банка, пока ипотека полностью не будет уплачена.
- Определенные требования и к заемщику и к жилью.
Конечно же, нельзя не отметить тот факт, что одним из существенных пунктов ипотечного договора является необходимость определения рыночной стоимости недвижимости.
Оценка недвижимости для ипотечного кредитования: для чего она нужна?
В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ч.1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ).
При оформлении ипотечного кредитования, оплата услуг оценщика входит в список дополнительных расходов заемщика.
Выгода определения рыночной стоимости жилплощади для банка состоит в выявлении суммы кредитования. При этом, чтобы минимизировать риски банка, берется наименьшее значение.
Банку важно наличие оценки квартиры перед заключением договора и потому, что приобретаемая недвижимость остается под его залогом. Для кредитора это гарантия, что в случае невозврата денежных средств заемщиком, понесенные убытки будут компенсированы продажей жилплощади.
Чтобы заключить ипотечное соглашение, необходимо определить рыночную и ликвидационную стоимость квартиры. Это делается для полного покрытия долга заемщика в случае возникновения проблем с уплатой кредита при продаже жилплощади.
Для заемщика оценка квартиры также имеет преимущества:
- Возможность фиксации адекватной стоимости жилплощади, установленной продавцом.
- Гарантия, что в случае отсутствия выплат по кредиту в дальнейшем, его можно будет закрыть путем продажи квартиры.
Это может быть полезно: Как выселить недобросовестных квартирантов
Правила оценки недвижимости
Процедура оценки недвижимости для заказчика делится на два этапа:
- Выбор оценщика, предоставления необходимых документов, обсуждение деталей.
- Оценочные мероприятия, отчет для оформления ипотечного договора.
В процессе оценки учитываются многие составляющие, такие как месторасположение недвижимости, тип и состояние постройки, состояние непосредственно самой квартиры. Таким образом, оценке подвергаются только неизменные качества жилплощади. Например, хороший ремонт может повысить рыночную стоимость жилплощади, но при этом не повлияет на ликвидную.
Необходимые документы
Для проведения оценки недвижимости, специалисту нужно предоставить следующие документы:
- Правоустанавливающий или документ, на основании которого возникло право собственности.
- Кадастровый и технический паспорта.
- Экспликация и поэтажный план.
- Справка, что дом не находится в планах под снос. Этот документ не требуется для новостроек.
- Справка о перекрытиях. Для построек, возведенных раньше 1960 года.
Кроме перечисленных выше документов, заказчик должен предоставить паспорт для заключения договора и оставить свои контактные данные.
Когда процедура оценки будет завершена, отчет вручат заказчику лично или отправят почтой по указанному в соглашении адресу.
Рекомендуем прочитать: Оформление квартиры в собственность - что нужно знать?
Стоимость и оплата оценки
Цены на услуги оценщика зависят от региона и населенного пункта: чем он крупнее, тем выше стоимость.
Все расходы на оценочные мероприятия оплачивает заемщик. Он должен убедить банк в отсутствии рисков выдачи ипотечного кредита. Поэтому, при оформлении ипотеки следует учитывать целый ряд расходов, к которым относятся и услуги оценщика.
Кто занимается оценкой недвижимости?
Провести оценку жилья может независимый эксперт или специалист, аккредитованный банком-кредитором.
Независимо от того, какой вариант вы решите выбрать, всегда обращайте внимание на стаж работы специалиста, число его удачных сделок, отзывы клиентов и соответствие цены региону.
Если вы хотите обратиться к независимому оценщику, который не заключал договор с банком, то имеете возможность получить услугу по более низкой цене. Но есть и некоторые минусы:
- Банку нужно проверить насколько надежен оценщик, а значит процедура займет больше времени.
- Риск отказа в выдаче ипотеки на основании непринятия отчета независимого эксперта.
Банковские сотрудники всегда рекомендуют своим клиентам для проведения оценочных мероприятий аккредитованных банком оценщиков. Специалист уже проверен банком и его отчет не вызовет сомнений. Цена может оказаться выше, чем у независимых экспертов, но обращение к оценщикам банка гарантирует надежность.
Проведение оценки жилья
Процедура оценки жилья имеет 3 подхода:
- Сравнительный. Проводится сравнение аналогичных объектов недвижимости.
- Доходный. Оценивается перспектива повышения рыночной стоимости жилплощади.
- Затратный. Определяется объем затрат для возведения аналогичной квартиры.
Оценивают не только текущую стоимость квартиры, но и перспективную, поскольку ипотека носит долгосрочный характер.
Бывают ситуации, когда человек покупает квартиру в ипотеку, которая оценена неправильно. Соответственно приходится выплачивать суммы больше положенных. Что же делать в таком случае? Как мы уже говорили, банк всегда принимает наименьшую величину, установленную специалистом. Поэтому, ипотечные выплаты всегда больше. Вопрос в том, на сколько. Если разница существенная, можно провести независимую экспертизу и обратиться в суд.
Если у вас возникает вопрос, можно ли отказаться от процедуры оценки по причине дороговизны или у вас имеются сомнения относительно законности данного мероприятия, то здесь важно понимать следующее: оценка квартиры является важным пунктом ипотечного договора. Поэтому, требование банка абсолютно законно, а ваш отказ от проведения оценки может привести к отрицательному решению по кредитной заявке.
Оригинал статьи на нашем сайте: https://www.about-you.su/tvoy-byudzhet/yuridicheskaya-pomosh/ocenka-nedvizhimosti-dlya-bankovskoy-ipoteki/
