Овердрафт — это форма краткосрочного кредита под процент. Каждая кредитная организация назначает свою процентную ставку. На нее влияют обороты по счету, вид деятельности предприятия, наличие кредитной истории и других показателей, о которых банк не говорит. Разберемся, как банк рассчитывает процентную ставку и где предпринимателю выгоднее подключить овердрафт.
Что такое овердрафт
Овердрафт — кредит на короткий срок с высокой долговой нагрузкой. Он удобен в тех случаях, когда собственнику бизнеса нужно за что-нибудь заплатить, но не хватает средств на расчетном счете.
Например, если не хватает денег на оплату аренды склада, кредитная организация предоставит нужную сумму, но на заранее оговоренный срок. При этом банк будет точно знать размер оборотов финансов на вашем счете и поможет подобрать удобные условия для займа.
Обычно условия по овердрафту такие: после заполнения заявки на овердрафт банк изучает информацию о предпринимателе, а именно движение средств на его счете и насколько хороша его кредитная история. Клиент выбирает выгодный тариф и заключает договор, предоставив нужные документы. Но в каждом банке условия разные.
Банк отказывает в подключении овердрафта компаниям с плохой кредитной историей. Финансовые организации подключают такие услуги только надежным, проверенным ИП и юридическим лицам.
Бывает, используя такой краткосрочный кредит, предприниматель превышает лимит, указанный в договоре. Это называется неразрешенный овердрафт. Если погасить его в течение нескольких дней — проблем не возникнет, но за долгий срок непогашенный овердрафт обернется для клиента штрафом или расторжением договора.
Проценты по расчетному счету
Опытные предприниматели знают, что этот вид кредитования лучше использовать при стабильно высоких оборотах финансов. А потому перед тем, как решиться на этот заем, необходимо точно рассчитать проценты, чтобы в итоге не переплачивать крупные пени при просрочке.
Процентную ставку назначает банк. Чтобы предпринимателям было выгодно выплатить заем, кредитные организации чаще всего считают проценты исходя из потраченных по факту средств.
При расчете важно учитывать:
- размер займа;
- число дней в году;
- лимит времени, за который нужно успеть погасить овердрафт.
Проценты по овердрафту начисляются исходя из приходных и расходных оборотов по расчетному счету ИП и юридического лица. Собственник бизнеса платит банку за овердрафт в среднем 20-25% годовых. Если заемщик тратит деньги сверх лимита, то комиссия повышается, а на просроченную сумму начисляют штрафы.
Предпринимателям одобряют заем в виде овердрафта при условии, что погашение кредита будет единовременным, в пределах конкретного заранее установленного срока. Последний день выплаты банку комиссии совпадает с днем полного закрытия овердрафта. Помимо кредитных процентов, заемщик выплачивает банку процент за саму выдачу овердрафта и за учет долга.
Формула расчета овердрафтных процентов
П = (О * С * Д) / 100
Формула для расчета ставки по краткосрочному кредиту для бизнеса, где:
- П — долг по процентам;
- О -— овердрафт, списанный с клиентского счета;
- С — процент по займу;
- Д -— срок применения кредита по овердрафту.
Это только одна из формул расчета процентов по овердрафту. Каждое финансовое учреждение использует свой вариант расчета, о котором вам подробно расскажет менеджер при подаче заявки на кредит.
Как подключить овердрафт
Овердрафт — услуга, которая подключается к расчетному счету. Поэтому сначала нужно открыть расчетный счет.
Документы для оформления счета для ИП:
- свидетельство о регистрации ИП;
- письмо по форме банка в подтверждение адреса, если регистрация не совпадает с пропиской;
- свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номером ИНН);
- паспорта лиц, участвующих в открытии счета;
- выписка из ЕГРИП или лист записи формы Р6009, если ИП меньше месяца;
- печать.
Для юридических лиц:
- свидетельство ОГРН;
- лицензия для определенных видов деятельности;
- свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номерами ИНН и КПП);
- документы на юридический адрес (договор аренды помещения, купли-продажи, свидетельство собственности и т.д.);
- выписка из ЕГРЮЛ или форма Р50007, если ЮЛ меньше месяца;
- протокол собрания учредителей ЮЛ;
- паспорта участвующих в открытии;
- печать.
Когда счет открыт, зайдите в личный кабинет на сайте банка или позвоните на горячую линию, чтобы открыть овердрафт. Обычно дополнительных документов не нужно, потому что у банка уже есть вся информация о бизнесе.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/overdraft/raschet-overdrafta