Что выбрать – карту с процентами на остаток или вклад. Казалось бы, это одно и то же, но дьявол в деталях.
Вклад
Открывая счет, выясните: не светит ли вам штраф, если вы захотите снять деньги раньше оговоренного срока. Некоторые вклады можно пополнять, когда угодно, некоторые – только в заранее определенное время. На некоторых вкладах есть капитализация процентов, а на других – нет.
А вот с картами все гораздо сложнее.
Плюсы:
Банковские вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей страхует государство, это касается и карт.
Карты можно пополнять в любое время, как и снимать с них деньги.
Минусы:
Доходные карты обычно дороже в обслуживании, чем «обычные», и иногда даже дороже кредитных.
Банк может изменить условия начисления процентов в любое время в одностороннем порядке.
Системы исчисления:
Для держателей «доходных» карт существует сразу несколько систем начисления процентов.
- Есть карты, на которых процент начисляется на среднемесячный остаток. Это когда банк считает ваши остатки на конец дня, складывает, а потом делит на количество дней в месяце.
- Есть карты, на которых процент начисляется на минимально зафиксированный остаток на счете. Если вы хотя бы на день оставили карту с нулевым балансом, получите свои 7 % от нуля.
- Есть карты, на которых начисление процентов зависит от остатка на счете.
- Есть карты, в которых процент зависит от суммы совершенных по карте покупок.
- Банк может навязать еще сотню условий, которые нужно выполнить, чтобы получить вожделенные проценты.
Так что же, доходные карты бесполезны?
Нет, так сказать нельзя. Если вы пользуетесь картой и у вас есть по ней какой-то оборот и какой-то неснижаемый остаток, то получать даже небольшой процент на эту сумму будет лучше, чем не получать ничего вообще.
Доходная карта – не замена вкладу. Лучше всего отдельно завести счет с гарантированными стабильными процентами, а карту использовать только для хранения наличных на «оперативные» нужды.
