Банки активно рекламируют кредиты, но выдают их далеко не всем. Некоторые люди, получив отказ в банковском кредитовании, вынуждены обращаться в МФО с их драконовскими процентами.
Чтобы уменьшить вероятность отказа и взять выгодный кредит, прочитайте и запомните 10 правил для заемщиков.
1. Повысьте вашу кредитоспособность
Для банка важно, чтобы кредиты брали только платежеспособные люди. Если вы хотите взять кредит в банке впервые, подготовьтесь доказать вашу платежеспособность.
Готовьте заранее следующие документы:
- Справка о доходах с места постоянной работы или другие документы, которые подтверждают регулярные денежные поступления.
- Налоговые отчеты для частных предпринимателей
- Техпаспорт на автомобиль
- Документы на недвижимость, которая находится в вашей собственности
- Выписки с банковских счетов в других банках
Если вам удастся убедить банк в вашей платежеспособности, вы можете рассчитывать на большую сумму займа и на более выгодную ставку.
2. Берегите свою кредитную историю
Самый главный документ, который влияет на принятие решения о выдаче кредита – это ваша кредитная история. Именно она характеризует вас, как надежного или проблемного заемщика. Задержки платежей, непогашенные кредиты и значительные долги станут на пути к банковскому финансированию.
Чтобы исправить испорченную кредитную историю придется потратить немало денег (на дорогие кредиты), времени и сил. Проверяйте свою кредитную историю в случае, когда вам отказывают в кредитовании, потому что иногда сотрудники банков допускают ошибки во время передачи данных. В таком случае их можно исправить, обратившись к кредитному бюро.
3. Обращайтесь за поддержкой к родным
Возможно, узнав о ваших проблемах, они помогут финансами, и вам не придется брать кредит. Если после помощи родственников, вам все равно нужны финансовые вливания, то знайте, что банки более охотно кредитуют семейные пары, если муж или жена поддерживают решение взять кредит. Поэтому всегда лучше идти в отделение вместе, заранее подготовив документы о финансовом состоянии вашей ячейки общества.
4. Отказывайтесь от лишнего страхования
Банки всегда предлагают оформить страховку, и даже несколько страховок, например, по кредитам на приобретение автомобиля. Внимательно изучите каждый страховой договор и оставьте только те из них, которые действительно необходимы, всегда отказывайтесь от лишнего. Страхование приведет к удорожанию кредита, потому что будет включено в общую сумму.
5. Возвращайте долги вовремя
Если у вас есть кредиты или вы сняли деньги с кредитки «в минус», следите за сроком внесения платежей, потому что просрочка на 1-2 дня приведет к начислению процентов и пени. Кроме того, задержка платежей будет отражена в вашей кредитной истории, что может стать преградой на пути к новым кредитам.
6. Сравнивайте условия кредитования
Всегда полезно сравнить ставки по кредитам до того, как обращаться за ссудой в банк. Вы можете найти более выгодные условия заимствования и избежать лишних расходов. Даже при оформлении кредитной карты обращайте внимание на тарифы. Часто за привлекательной рекламой спрятаны большие комиссионные.
7. Внимательно читайте кредитное соглашение
Привычка подписывать документы, не читая, это плохая привычка. Текст кредитного договора почти всегда очень длинный и скучный. Наберитесь терпения и прочитайте, обратив особое внимание на процентную ставку, комиссии, сроки платежей.
Совет: Каждый кредит имеет свой паспорт, в котором подробно, в удобной табличной форме указаны все тарифы. Попросите менеджера показать вам паспорт кредита, заявку на который вы подаете.
8. Уведомляйте банк о проблемах с финансами
В случае непредвиденных обстоятельств, которые значительно ухудшили ваше финансовое состояние, заблаговременно обращайтесь к банку. Менеджеры посоветуют, как лучше выйти из сложной ситуации. Велика вероятность, что вам пойдут навстречу и предложат реструктуризировать долг – облегчить нагрузку на ваш бюджет, увеличив срок погашения и откорректировав график платежей.
9. Используйте рефинансирования
Когда ежемесячные платежи становятся слишком обременительными, стоит подумать о рефинансировании кредита. Вы можете погасить ваш долг за счет кредита в другом банке с более выгодными условиями выплаты долга.
10. Сообщайте родственникам о ваших долгах
Все, кто берет кредиты в банке, должны знать, что они передаются по наследству так же, как и имущество. К наследникам, которые приняли наследство, переходит обязанность вернуть все долги.
Получив в наследство квартиру, заложенную по ипотеке, вы будете вынуждены выплачивать ипотечный кредит.
Банк прекращает начисление процентов по кредиту умершего человека, но для этого в банк нужно передать копию свидетельства о смерти. Поэтому важно сообщать родственникам обо всех ваших кредитах.
Совет
Лучший способ регулярно занимать у банка деньги до зарплаты – это кредитная карточка. В отличие от дорогих микрокредитов от МФО, кредитный лимит по карте обходится значительно дешевле.
Льготный период по кредитке дает возможность пользоваться кредитными средствами бесплатно, если не снимать наличные в банкомате, а только расплачиваться за покупки в магазинах.
