Какой же это актуальный вопрос – жилищный! Многие граждане нашей страны еще не решили для себя квартирного вопроса. Сейчас, когда ставки по ипотеке держаться не приемлемых уровнях в 10-11% годовых, а это рекордно низкие ставки в современной России, спрос на ипотеку сильно вырос. В одной из предыдущих статей мы разбирали, что лучше взять в аренду квартиру или приобрести ее в ипотеку. Мы привели расчеты, которые показывают, что покупка квартиры в ипотеку может быть существенно более выгодным вариантом нежели аренда. Действительно, если у вас нет никакого жилья и вы стоите перед выбором продолжать арендовать жилье дальше или взять ипотечный кредит, то стоит все очень внимательно посчитать. В наших расчетах видно, что более экономически целесообразно воспользоваться ипотекой
(ссылка на статью: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc88d7fbf32e000b08b8d94/pochemu-ne-stoit-pokupat-dollary-5d37778e1ee34f00ae66f980).
Совсем другая ситуация у тех, кто имеет жилье и хочет просто улучшить свои жилищные условия или планирует приобрести квартиру для детей. В этом случае стоит очень внимательно рассмотреть два варианта – взять ипотеку или накопить.
Давайте возьмем для примера, что покупатель хочет приобрести 2-х комнатную квартиру по цене 4 000 000 руб. в ипотеку на 20 лет, ипотечная ставка равняется 10,5%. Инфляцию возьмем немного выше официальной в 2019 – 5%. У покупателя есть 800 000 руб. для оплаты первоначального взноса (20% от стоимости квартиры). В этом случае сумма ипотечного кредита у нас получается 3 200 000 руб. При таких условиях стоимость ежемесячного платежа по ипотеке составит 31 948 руб., а суммарная переплата в виде процентов за 20 лет составит 4 467 558 руб.
Таким путем идет большинство, но этот путь менее эффективен, чем накопление денег. Сейчас в России очень активно развивается финансовый рынок, доступ на Московскую биржу есть у любого желающего. За первые 6 месяцев 2019 года на Московской бирже открыли счета более 600 тыс. наших сограждан, и я думаю, что в целом за год общее количество новых счетов составит 1,3 млн.
Чем вызван такой ажиотаж? А тем, что ставки по банковским вкладам снизились настолько, что люди стали искать финансовые инструменты с более высокой доходностью. На бирже есть большой выбор финансовых инструментов: ОФЗ (облигации федерального займа), корпоративные облигации, еврооблигации, обыкновенные и привилегированные акции, паи биржевых фондов и т.д. Доходности могут быть разными, в зависимости от того какой инструмент вы приобретаете. При правильно составленном инвестиционном портфеле, можно рассчитывать на 15%-25% годовых при минимальных рисках. Очень надежный и консервативный портфель может давать 10-13% годовых.
Давайте сделаем простой расчет-сравнение. Для расчета нам нужно сделать прогноз изменения стоимости квартиры за 20 лет. На таком длительном промежутке времени стоимость квартиры скорее всего подорожает. Для того чтобы спрогнозировать на сколько может подорожать недвижимость предлагаем использовать ожидаемую инфляцию. Если предположить, что среднегодовая инфляция составит 5% в год, то за 20 лет покупательская способность денег упадет, а стоимость квартиры может возрасти до 10 613 191 руб., то есть недвижимость будет дорожать с темпом 5% в год наравне с инфляцией. В реальности возможно, что квартира подорожает меньше или больше.
Теперь давайте предположим, инвестор, имеет в распоряжении начальный капитал 800 000 руб. (равный первоначальному взносу по ипотеке) и может ежемесячно откладывать 31 948 руб. (сумма равная ежемесячному платежу по ипотеке), что за год составит 383 376 руб. Доходность инвестиционного портфеля давайте возьмем умеренно-консервативную – 15% в год.
Как видно из расчета, на конец 7-ого года, инвестор будет иметь сумму, которой будет достаточно, чтобы приобрести квартиру. Хочу обратить внимание, что в этом расчете накопления добавляются в инвестиционный портфель только в конце года, в реальности это можно делать чаще, например, каждый месяц, в этом случае сумма капитала была бы больше.
Накопления через инвестиции с точки зрения денег намного более выгодный вариант, ведь вместо, того, чтобы платить банку 20 лет, вы сможете купить квартиру уже через 7 лет, и остальные 13 лет «платить себе» или продолжить инвестировать!
Если вы хотите узнать больше о возможностях фондового рынка записывайтесь на он-лайн курс: https://rentiercap.ru/master-klassy/
Если вам показался этот материал полезным, отправляйте вашим знакомым ссылку, ну и конечно подписывайтесь на наш канал!
Статья не является инвестиционной рекомендацией.
Разумных инвестиций!