Добрый день.
Индивидуальный инвестиционный счёт или сокращенно ИИС появился относительно недавно, а именно с 1 января 2015. Данный продукт очень активно предлагают в банках и брокерских компаниях. О нем стали рассказывать на центральных каналах. Но если у Вас все ещё остались вопросы или сомнения о пользе данного финансового продукта - эта статья для Вас.
Для начала немного о самом продукте.
Где можно открыть ИИС?
Банк, брокерская или управляющая компания.
На сколько лет?
Не ограниченно.
Кто может открыть?
Любой совершеннолетний гражданин, являющийся физическим лицом.
Какую сумму можно внести на ИИС?
Не ограниченную.
Что делать после внесения денег на ИИС?
Либо ничего и деньги будут просто лежать, либо покупать/продавать ценные бумаги.
Как лучше вносить средства?
Каждый год по 400.000. 3 года. Можно меньше или не вносить, но тогда и доход будет меньше.
Кому выгодно?
Тем, кто имеет официальную зарплату.
Теперь о плюсах.
1. То, что у всех на слуху. Имея ИИС Вы можете вернуть свой НДФЛ. Те самые 13%, которые Вы ежемесячно отдаёте государству. То есть государство вернёт 13% от суммы внесённых на ИИС средств, но не более 52.000 рублей ежегодно.
Как это работает?
Предположим Вы зарабатываете официально 33.500 рублей (или более). Соответственно за год Вы отдаёте государству чуть более 52.000 рублей подоходного налога. В декабре 2018 года вы, открыв ИИС, внесли туда 400.000 рублей и купили на эту сумму ценные бумаги (или не купили. Это уже не важно). Соответственно в январе 2019 Вы можете составить налоговую декларацию, приложить все необходимые документы (в том числе договор на открытии ИИС и платёжки о внесении средств на счёт) и идти в налоговую с заявлением на возврат НДФЛ. По своему опыту скажу. Если вы продаёте заявление в конце января- февраля, вычет придёт в середине-конце июня. Долго конечно, но зато вы получите 52.000 рублей (более 52.000 государство не возвращает).
2. Второй плюс, о котором не все знают. Средства, который Вы внесли на ИИС можно очень выгодно использовать. Важно понимать, когда и как покупать ценные бумаги на ИИС. Предположим Вы открыли ИИС в июне 2018 года, но не обязательно сразу вносить средства на счёт. При открытии ИИС Вам обязаны предоставить доступ в личный кабинет клиента брокерской компании. В личном кабинете можно отслеживать состояние счета и покупать/продавать ценные бумаги. Соответственно зайдя в личный кабинет Вы увидите стоит или нет сейчас вкладываться в ценные бумаги. А именно, если мы рассматриваем облигации федерального займа (ОФЗ), то их стоимость на торгах должна быть ниже номинальной. Сложно? Сейчас покажу наглядно.
На фото выше можно увидеть вкладку из личного кабинета, где и осуществляется покупка/продажа ценных бумаг. Можно видеть Наименование ценной бумаги и ее реальную стоимость на торгах.
Давайте к примеру посмотрим самую первую бумагу в списке ОФЗ выпуска 26207.
На дату 06.08.2019 видно, что данная бумага торгуется по 106,189% от своего номинала (номинал 1000 рублей). Это существенно выше ее стоимости.
Та же бумага, но данные о торгах год назад 05.08.2018. Тогда бумага торговалась, если брать минимум, 94, 85% от номинала.
Соответственно если, Вы видите, что бумага сильно проседает в цене (как на предыдущем фото) - можете покупать. Она обязательно отыграет свои позиции хотя бы на 2-3%. То есть, когда через 3 года Вы будете закрывать ИИС И продавать бумаги, то останетесь в плюсе. + полугодовой купонный доход от облигаций (6-8% годовых).
Простая арифметика.
Вы на 400.000 рублей купили облигаций с купонным доходом 7%. Получили обратно налоговый вычет 52.000 рублей. Через три года получаем:
84.000 (это купонный доход за 3 года) +52.000=136.000.
Это примерно 11.3% годовых. Неплохо? По крайней мере лучше, чем в банке. + еще 2-3%, если Вы выгодно купите, а потом выгодно продадите бумагу.
Теперь о минусах.
1. АСВ (агентство по страхованию вкладов) не страхует ИИС в отличии от вкладов. НО! Вы можете приобретать на счёт только ОФЗ, тем самым обезопасить себя от потери денег. ОФЗ — это фактически долг государства перед Вами. Если государство не сможет выполнить свой финансовый долг перед гражданами, это можно считать дефолтом. Но в таком случае уже никто ничего Вам не сможет гарантировать. И сохранность вкладов тоже!
2. 3 года. Чтобы получить обратно налоговый вычет, ИИС должен просуществовать минимум 3 года (отсчёт идёт от даты открытия счета, а не от даты внесения средств). Если Вы открыли ИИС, вернули НДФЛ, а через год, например, решили закрыть ИИС государство потребует вернуть обратно НДФЛ.
Многих, конечно, смущает такой срок. "А вдруг понадобятся деньги? А вдруг что?" Но Вы же не последние деньги вкладываете в ИИС. Не обязательно вкладывать 400.000. Можно меньше.
Пожалуй, это основное.
Про выбор брокерских компаний и выгодных ОФЗ поговорим в следующих статьях.
Спасибо за внимание))
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки!
Всем добра!
