Вас приветствует автор канала "Самый богатый человек в Дзене", разбираемся сегодня, как нас "дурят" банки со вкладами.
Решила я прицениться ко вкладам, может есть более выгодные, чем те, которыми пользуюсь я, открыла банки.ру, выбрала самые выгодные по процентной ставке вклады.
Смотрю, ставки поднялись, наверно, из-за нового витка санкций. Если недавно днем с огнем не сыскать было в приличных банках ставок по 7%, то сегодня предлагают вклады уже под 7,5-8% годовых, даже такие топовые банки, как ВТБ и Газпромбанк.
Начала смотреть, вчитываться в условия, вот тут-то все самое интересное и выяснилось.
Итак, стандартные способы "введения в заблуждение" порядочных, но не читающих все условия вклада граждан.
1. Ставка в рекламе банка указывается, например, 8,5%, а по факту 8,5% выплачивают только с 10 месяца вклада, а остальные 9 месяцев действуют вполне обычные 5-6% годовых.
Пример. Вы решили положить на вклад на 12 месяцев 100 000 рублей. Вы думали, что кладете под 8,5% годовых с ежемесячной капитализацией, а по факту ставки были следующие: 1-3 месяц - 5%, 4-6 - 6%, 7-9 - 7%, и только 10-12 - 8,5%. По итогу Вы получили 106 800 рублей, а должны были 108 800, вот так, банк "сэкономил" 2 000 рублей, учитывая миллиардные вклады, можете посчитать, сколько такой вклад принесет банку "прибыли".
2. Нужно поддерживать определенный уровень расходов с банковской карты, например, тратишь 50 000 рублей в месяц с карты, тогда проценты выплачиваются, а нет, извини, ставка упадет до 4-5% годовых.
3. Выплата процентов в конце срока. Тут банк тоже здорово сэкономит, так как сложный процент на Вас работать не будет, полежат Ваши денежки полгода на вкладе, к закрытию наконец упадут проценты, но процент на процент уже начисляться не будет.
Пример.Вы продали машину за 500 000 рублей, и решили на этих деньгах подзаработать, положили на вклад под 8% годовых, но не посмотрели, что проценты выплачиваются в конце срока. Пожалуйста, банк "не отдаст" Вам 1 500 рублей. Мелочь, а неприятно.
4. Ну, и, конечно, хит. ТОП. Запрет на снятие до конца срока. А если снял, получи свой 0,01% годовых.
Пример, есть у Вас скопленная сумма, но Вы бы хотели иметь возможность что-то оттуда взять, но тогда ставка будет очень маленькая. "Была не была" решаете Вы, и кладете на год все свои кровные. А тут раз, и у дочери выпускной, а денег лишних нет, придется "разбивать" кубышку. И вот банк выплачивает Вам 0,01% на Вашу сумму. И Вы грустные идете покупать дочери выпускное платье, ругая себя за непредусмотрительность.
К чему это я все? Банки не "плохие", они пишут о своих условиях, просто мы часто бежим за наживой, не вчитываясь, а потом расстраиваемся, что вроде нас опять "надули". Нужно читать условия вкладов, и считать, считать, считать.
Ну, а для совсем продвинутых, кто не хочет выполнять бесконечные требования банков, "не пополнять", "не снимать", "тратить столько-то с карты", существуют облигации. Да даже этих же самых банков, такие же надежные, только продать их, если "позарез нужны деньги" можно в один клик, без потерь, не надо считать, сколько там с карты потратил и подходят ли эти траты к условия вклада.
Возьмем, к примеру, тот же Сбербанк, облигация выпущена в 2016 году, сроком на 5 лет, но купить и продать можете ее в любой момент, размер купона 9,25% годовых, выплата процентов 2 раза в год. И это самый надежный банк страны. Чем не альтернатива вкладу?
А если воспользуетесь Индивидуальным Инвестиционным Счетов, то получите еще 13% сверху.
Консультации по составлению портфеля из ценных бумаг - samiibogatiichelovek@yandex.ru
Здесь можете почитать про мой опыт инвестирования: Сколько я заработала на 150 000 рублей, которые инвестировала в акции в феврале 2019 года.
Оцените, пожалуйста, статью. Была ли она для Вас полезна?
Кэшбек: Мой опыт использования карточки Tinkoff Black с кэшбеком.
Какие деньги не стоит вкладывать в акции? И другие советы по распределению бюджета.
