1. Что такое инвестирование
2. Сколько нужно денег для начала
3. Какие инструменты помогут достичь цели
4. Выбор брокера
5. Чего делать на фондовом рынке не стоит
Привет мой дорогой инвестор! Ой.. В данном случае будущий инвестор!
Почему я уверен что будущий? Потому, что если у вас есть желание накопить или приумножить капитал вы обязаны это прочитать, а к концу статьи вы уже будете жаждать получить новую информацию по этой теме!
Что такое инвестирование?
Многие или даже почти все из вас, кто впервые слышит слово "инвестор", представляет какого то нереально умного дядьку, который делает деньги из воздуха. Это и не удивительно, ведь в нашей стране лишь 1,5% населения имеют брокерский счет и занимаются накоплением и сохранением своих средств через инвестиции. В США, к примеру, этот показатель равен 60%. Все потому, что у нас просто ужасный уровень финансовой грамотности населения!
Что такое инвестирование и кто такие инвесторы?
Инвестирование - это способ сохранения и приумножения своего капитала. Инвестор - это тот человек, который вкладывает свои средства в фондовый рынок с определенной целью на длительный период. По русски - вложил честно заработанные (Или отдал на управление в Управляющую Компанию) и через N-ый период получил свои деньги + %. Похоже на вклад, не правда ли? Вот только вы никогда не задумывались откуда банк берет свои ставки и почему ему выгодно, что бы ваши деньги были у него? Хотя, это немного не верный вопрос. Понятно, что чем больше наших денег в банке, тем больше у него денежная масса, но почему банк готов платить вам за то, что вы будете держать свои деньги именно у него?
И, если подумать, мы придем к выводу, что собственно незачем. А что делает банк в это время? - Он дает вам ставку 6-7% (И то в надежных банках вы вряд ли увидите такие цифры, скорее 4-5%) еще и устанавливает требования к суммам... Вас бесчестно обманывают! Потому что банк берет ваши деньги со ставкой 4-5% и вкладывает в фондовый рынок в так называемые ОФЗ (Облигации федерального займа) под ставку 8-10% и, таким образом, банк ничего не делая и не рискуя своими деньгами получает халявную прибыль.
А что же будет делать банк, если он прогорит, ведь инвестирование это так опасно? Ну, во первых, ОФЗ выпускает наше правительство и банкротство возможно только в том случае, если страна объявит дефолт. Ппомните историю со вкладами Сбербанка в 90-х? Думаете есть шанс повторения? Тут вам следует задаться вопросом кто надежнее - страна или банк в этой стране? Правильный ответ - страна конечно. Зачем кому то давать свои деньги ради того, чтобы он (банк) на вас зарабатывал еще и практически без риска? Может лучше самостоятельно вкладывать свои деньги?
Инвестирование само по себе намного безопаснее чем вклады в банках (да, мы конечно пережили крах девяностых, но то был переход от коммунистической модели к капиталистической, и безболезненно он пройти не мог), ведь рынок предсказуем, а банк нет. По сути, банки просто за вас вкладывают деньги в фондовый рынок и забирают гигантскую комиссию.
Сколько нужно денег для начала?
А вот тут ты будешь приятно удивлен, дорогой друг! Достаточно тысячи рублей в месяц, чтобы заработать 1.000.000!!! Не обязательно иметь 100.000.000 для вложений, самым оптимальным для начала (и это, кстати, по мнению профессионалов) является инвестирование 10%-15% от вашего ежемесячного дохода, в последствие, вы можете увеличивать этот процент. Вот, например, ты инвестируешь 20.000 рублей в месяц на протяжении 10 лет - при доходности 15% годовых через 10 лет ты можешь спокойненько жить, бросить свою работу и жить на % от инвестированного капитала - выйдет где то 100 000 в месяц. Но обманывать я никого не буду, это не легко! Визуальный эффект от приумножения капитала вы получите после того, как на вашем брокерском счете будет около 500 000. А жить на % если на счете будет около 9 000 000. Хотя,сразу оговорюсь, если вам достаточно 60 000 в месяц для безбедного существования, вам хватит
6 000 000 - 6 500 000 (суммы выглядят страшно, но они достижимы даже для деревенского жителя с з/п 20 тыс.)
Магия сложного процента
Сложный процент - это то, что даст нам возможность прийти к вышеописанному результату. Смысл его очень прост, это проценты которые нам начисляются на уже начисленные проценты. И если вы хотите жить на пассивный доход от ваших заработанных денег, вы должны реинвестировать всю прибыль, получаемую от ваших инвестиций пока не достигнете нужной суммы.
Какие инструменты помогут мне достичь своей финансовой цели?
А вот тут мы должны похвалить наше прекрасное правительство! И не нужно делать такое лицо - "Что я только что прочитал и как это развидеть"
Действительно, наши правители проваливаются по всем фронтам, но тут они преуспели и дали нам ИИС. Вот вам, кстати, маленькая предыстория его появления. В Москву в 2014 году, если не ошибаюсь, приезжал основатель одного из самых стабильных инвестиционных фондов США! Наши правители задали ему вопрос "Че делать, страна в **пе, где брать деньги?" на что получили ответ - Увеличивать внутренние займы и привлекать капитал граждан в экономику страны напрямую! После чего появился ИИС - индивидуальный инвестиционный счет ( о нем я расскажу чуть дальше). И что же мы с вами увидели? Появился ИИС, а сейчас все СМИ трубят о том, что спрос на ОФЗ огромен (внутренние займы) и это безусловно круто! Это сейчас и привело к недавнему снижению % ставки ЦБ, что, в свою очередь, ведет к росту экономики в целом.
ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет гражданина
Что такое ИИС? По сути, это подарок, выраженный в денежном эквиваленте. Когда вы открываете ИИС, вы получаете право выбора между двумя типами, типом А и типом Б.
ИИС типа А - Главная особенность в том, что если вы вносите деньги на ИИС типа А, вы получаете право на налоговый вычет в размере 13% от внесенного капитала, но не более 400 тысяч в год. Пример - Иван Иванович инвестирует как раз 400 тыс. в год и ежегодно получает вычет в размере 52 000 (13%), но деньги не лежат просто так, он их вкладывает в ОФЗ (самый консервативный инструмент рынка, надежнее только... а хотя погодите ка, надежнее некуда!) под 8% годовых. Итого, Иван Иванович имеет 400 тыс вложенных денег + 32 тыс ( начисленные проценты) + 52 тыс налогового вычета. ИТОГО - 484 тыс за 1 год, что равняется 21% годовых, а на следующий год он вкладывает еще 400 тыс и получает 884 тыс + 70 720 (8%) и 52 тыс вычета. ВНИМАНИЕ - вычет можно получить не более чем на 400 тыс. в год, поэтому вычет каждый год будет 52 тыс. для данного примера. Для получения вычета необходимо подать налоговую декларацию в налоговую в начале года и в течение 3 - х месяцев вам придут деньги. Как это сделать, вы без труда найдете в интернете (сейчас даже "попец"с дивана поднимать не придется)
ИИС типа Б - тут принцип совсем иной. С ИИС типа Б вы не платите налог на увеличение стоимости капитала. Т.е. вы можете инвестировать 800 тыс. и, если они вырастут на 29%, не платить налог на прибыль. Налог на прибыль, кстати, уплачивается автоматически брокером. Так что отбрось свои темные схемы!
Общие ограничения
Из общих ограничений по обоим типам хочу выделить следующее:
1. В случае, если вы закроете ИИС ранее чем через три года после его открытия, вам придется вернуть вычет (Для типа А) или заплатить налог (Для типа Б)
2. На обоих типах ИИС можно инвестировать не более 1 млн в год (Для типа А вычет все равно будет только с 400 тыс)
3. Определиться с типом ИИС можно по ходу дела, т.е. вы можете в конце третьего года подать декларацию на вычет за все три периода (но не больше)
4. Это не ограничение, а скорее пункт просто для информации. В настоящее время (24.05.2019 г.) наше правительство хочет отказаться от вычетов по типу А и улучшить условия для типа Б, Это связано с тем, что наш предприимчивый человек открывает ИИС типа А, ждет 2 года 11 месяцев, вкладывает 400 тыс и через месяц получает 52 тыс, ничего не делая, а это не ведет к вливанию средств в экономику напрямую...
Финансовый план
Это один из главных инструментов, поэтому я решил выделить его в отдельную категорию. Почему финансовый план так важен? Потому что он позволяет контролировать свое финансовое поведение. А если ты думаешь "Я и так знаю что, сколько и куда я трачу" поверь, ты ошибаешься!
С этим пунктом на самом деле все просто. Вы ежедневно записываете все ваши затраты в табличку Exel. Начать стоит с того, чтобы внести туда все заранее известные затраты. Зачем? Чтобы определить сколько денег вы можете инвестировать (откладывать), а затем узнать на чем можно сэкономить и свободные средства тоже пустить на инвестиции.
Пример на личном опыте - Когда я только начал заниматься инвестированием тоже не верил в финансовый план и считал, что я все свои затраты и так контролирую. Однако, спустя 8 месяцев, я все таки заставил себя начать вести финансовый план, преодолев лень, склероз и лицензионный виндос =) Спустя 3 месяца, я начал инвестировать 15 тыс против 10, через пол года я довел сумму до 25 тыс. и это все просто за счет мелочей, от которых я отказался без особого сожаления.
ETF
Этот инструмент пойдет тем, кто хотя бы почитал мой блог и других блогеров.
Смысл данного инструмента в том, что за вас уже продумали всю диверсификацию (покупка разных активов из разных отраслей и разной степени рискованности) портфеля за вас, собрали прекрасный портфель стоимостью 1000000000000000000000000000 и предлагают купить вам в нем долю всего за 500 рублей. И за эти 500 рублей вы получаете акции, к примеру, Газпрома, Лукойла и еще 100 компаний (К слову, только одна акция Лукойла стоит 5 с чем то тысяч).
Для частного непрофессионального инвестора это лучший выбор. Весь смысл данного инструмента в том, что он не будет обгонять весь рынок, он будет следовать за его средними значениями. Почему не стоит пытаться его обогнать? На эту тему у меня есть целая статья, читать тут.
Выбор брокера!
Итак, мы с вами вплотную подошли к теме открытия счета, но тут мы узнаем, что открыть его можно только через брокера. Кто такой брокер вообще? Это товарищ, который по нашему поручению будет производить операции с ценными бумагами. И только он может работать на фондовом рынке напрямую. Частные лица этого делать не могут!
Что нужно учитывать при выборе?
1. Это комиссии - чем ниже комиссия, тем лучше! Но вам необходимо читать тарифы подробно и внимательно!!! У большинства брокеров есть скрытые комиссии, о которых они не любят говорить, в основном, это депозитарное обслуживание, но у контор поменьше может быть что угодно в договоре. Звонит мне недавно представитель компании Финам и говорит, у нас новый супер тариф, по которому вы можете не платить за сделку! Я этот вопрос изучи и выяснил, что за сделку я действительно могу не платить комиссию брокеру, но вот за депозитарное обслуживание 177 рублей в месяц!
2. Это надежность - если комиссия очень маленькая и нет скрытых платежей, это повод задуматься, а не сбежит ли основатель с вашими деньгами, которые он якобы вложит. Я использую трех брокеров ВТБ, Сбер, и Тинькоф. Если лень разбираться, рекомендую выбрать из этих трех. Спойлер - для маленьких сумм идеальнее всеего будет Тинькоф.
Чего делать не стоит?
Все звучит отлично! И деньги легкие! Спойлер - нет. Неужели нет никаких правил и ограничений? Конечно есть!
1. Первое, чего не стоит делать, это спекулировать. Знаю, звучит больно для уха, но спекулянт на фондовом рынке это человек который вкладывает деньги на 1 день, неделю, месяц, пол года. Это все короткие этапы, инвесторы вкладывают деньги минимум на 3 года. И в доходности, кстати, всегда выигрывают в долгосрочном периоде! Хотя вам и будет казаться, что иногда лучше продать все акции сейчас и купить что то другое, что растет, потом это продать и так по кругу, нет, не лучше. Терпение главный друг инвестора!
2. Второе, чего делать не стоит это пытаться обыграть рынок, не имея опыта. Для начала я бы рекомендовал вам покупку проверенных ЕТФ и только через несколько лет, когда вы набьете руку, пытаться собрать портфель самому.
3. Третий, пункт того, что не стоит делать, так это пренебрегать диверсификацией. Вообще это одно из самых основных и важных для сохранения капитала понятий. Рекомендую изучить.
4. Четвертый пункт того, что делать не стоит - доверять людям, советникам в моб. приложениях и рынку в целом. Ко всей получаемой информации относитесь скептично!
5. Пятый и пожалуй последний пункт, чего не стоит делать - впадать в эйфорию! Например, если все кричат, что нужно покупать акции какой то компании и цена на них взлетает, вам все равно говорят что цена еще нормальная, а финансовые показатели компании не менялись, то это просто приступ рынка к неоправданному оптимизму. И, наоборот, если все кричат продавать, а финансовые показатели компании по прежнему не изменились - это повод прикупить с дисконтом, пока рынок в состоянии неоправданного пессимизма.
Ну что же, если ты дочитал до этого места значит я был прав, и ты заинтересовался. Переходи на мой канал, читай и изучай фондовый рынок и, однажды, тебя точно назовут новым Уореном Баффетом!
