Как многие знают, у нас есть одновременно две ипотеки и несколько кредитов. Платим огромные суммы, находимся не в Москве =)
Первая ипотека сначала была в Сбербанке на 15 лет, однушка. Платеж почти по 16 тыс. рублей в месяц. Потом сделали рефинансирование в Райффайзен + делали досрочные выплаты, платеж снизился до 7500 руб. в месяц (процент теперь 10,9).
Вторая ипотека на двушку – свеженькая. Пока в Альфабанке. Со ставкой повезло больше – 10,5%. Платеж 33 000 руб. в месяц.
В общей сумме, вместе со всеми кредитами (на первый взнос) и двумя ипотеками, ежемесячный платеж составляет около 80 000 рублей. Нет, мы не голодаем =) Просто много работаем, но и отдыхать успеваем – вот на днях едем на море и в августе тоже (про это подробнее писала в прошлых постах блога).
1 вопрос. А нужна ли ипотека вообще?
Ответ в данном случае для каждого человека будет своим. Мы раньше даже думать не могли не то что об ипотеке, но и о кредитах вообще. А сегодня у нас общая сумма кредитов с ипотеками – около 6 миллионов рублей. И да, для нас стало полностью осознанным решением приобретение двушки именно сейчас, а не копить 10-12 лет 4,5 миллиона рублей. За это время и ребенок вырастет, да и нам все эти годы жить в тесной однушке не очень хочется =) К тому же, именно в нашем доме ну очень быстро заканчивались двушки, оставались только трехкомнатные. А на трешку мы не рассчитываем, т.к. в итоге поняли, что лишняя комната нам без надобности, двушка – оптимально.
Ответ: это отличный способ жить уже сегодня в желаемых условиях, «заморозив» при этом цену на жилье. Даже спустя 10 лет, когда наш район еще большое застроится, и цены взлетят (т.к. инфраструктура будет лучше), цена нашей ипотечной квартиры для нас не изменится.
2 вопрос. Зачем брали одновременно две ипотеки, когда можно было поднапрячься и выплатить остаток по первой за пару-тройку лет?
Этот способ тоже имеет право на жизнь. Мы изначально так и хотели – выплатить все постепенно. Но судьба распорядилась так, что попался "горячий" вариант в районе, где всегда мечтали жить, тут нужно было уже брать тепленьким. И как раз ипотека с кредитами нам очень помогли. Мы, правда, очень рады, что так все получилось. А до этого о двушке в этом районе могли только мечтать.
3 вопрос. Вы же переплатите банку за эти 25 лет 2-3 таких же квартиры?
Да, это верно. Но только в случае погашения только по графику. Мы же планируем вносить досрочные платежи. Этот год отвели на то, чтобы обжиться (нужно много чего купить в новое жилье, крупные вещи вроде некоторой мягкой мебели, тумбочек, посудомойки и т.п.). А затем будем вносить досрочки. Так же мы поступили и с первой ипотекой, сократив срок с 15 лет до 7 лет и платежи с почти 16000 руб. до 7500 руб. в месяц (не без помощи рефинансирования и понижения процентной ставки в том числе).
Стоимость квартиры в хорошем районе в основном дорожает, а покупательная способность рубля, к сожалению, только падает (я говорю о реальной инфляции, при которой цены на все растут как на дрожжах, ну вы знаете). В то же время, ипотечный платеж никак не изменится, может лишь стать меньше, благодаря досрочкам.
4 вопрос. Почему не вложились в первичку?
Во-первых, в таком случае нам пришлось бы еще ждать около 2-3 лет, пока достроится дом. Во-вторых, в таком случае стоимость ремонта с нуля стала бы дополнительной тратой. В-третьих, перед глазами у меня до сих пор масса примеров обманутых дольщиков, которые если не попали в лопнувшую стройку, то угодили в долгострой (в Краснодаре это частый случай).
Именно для нашей семьи вариант был очевиден – расширяться только в новый дом, но во вторичку и с уже готовым ремонтом («заходи и живи»). Это дает преимущество в плане того, что мы теперь можем сдавать нашу однушку при необходимости.
5 вопрос. Сложно ли получить ипотеку?
Если доходы позволяют, и вы можете предоставить справку хотя бы по форме банка с работы, где работаете хотя бы полгода (у некоторых банков от 4 месяцев), вероятность получения ипотеки очень высокая. Да, в том числе если берете вторую ипотеку. Главное, чтобы запрашиваемая сумма кредита совпадала с нужной вам. Иными словами, если желания совпадают с возможностями. И хорошая кредитная история, разумеется.
Само собой, в большинстве случаев нужен первоначальный взнос (от 10 до 40%). Нас выручили кредиты от разных банков, которые мы взяли на эти цели. Но если имеется первоначальный взнос, то дополнительные кредиты, само собой, не обязательны.
Ответ: сложность не в том, чтобы взять ипотеку (это только первый этап), а в том, чтобы выплатить ее) Построить финансы своей семьи так, чтобы и платежи закрывались, и на все хватало.
Вот несколько основных вопросов про нашу ипотеку и кредиты, которые решила для вас раскрыть.
Если остались какие-либо дополнительные вопросы, пожалуйста, напишите в комментариях.
Всем прекрасного дня =)
Не забудьте подписаться на мой блог https://zen.yandex.ru/ipotekafin Чтобы всегда быть в курсе новостей.
Еще интересные заметки моего блога:
Взяли огромную ипотеку. День 1
Хотим жить лучше. Но столкнулись с непониманием окружающих.
Платим огромную ипотеку, но собираемся в отпуск на море.
Что у нас в кошельке? ☑ Как мы зарабатываем более 80 000 рублей в месяц
