Банк России ищет выход
Банки пытаются выбраться из ямы, в которую сами себя загнали: опутав население кредитами, они создали высокие риски банкротства заёмщиков и невозвращения выданных средств. Как мы сообщали, об этой опасности предупреждал и Всемирный банк. В поисках выхода Банк России планирует ограничить банки в плане взимания просроченной задолженности.
Как сообщается в дорожной карте Центробанка по регулированию деятельности финансовых организаций, если показатель долговой нагрузки должника превысит установленный предел, то банк будет ограничен в истребовании долговой задолженности такого клиента. А с 1 октября будет введена надбавка к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки. Согласно правилам, ЦБ устанавливает надбавки на рискованные кредиты, делая их тем самым менее выгодными, поскольку на их обеспечение требуется больше капитала.
Этими дополнительными мерами ЦБ надеется победить закредитованность населения и ограничить долговую нагрузку в необеспеченном потребительском кредитовании. В Центробанке считают, что ко второму кварталу 2020 года с помощью данного плана удастся снизить степень закредитованности физических лиц.
Война банков против россиян
Комментаторы сетуют, что обилие выданных кредитов отрицательно сказывается на показателе ВВП. Впрочем, ВВП — это довольно бессмысленный показатель. Гораздо хуже то, что персональное банкротство граждан может принять лавинообразный характер, а выколачивание банками долгов из населения может превратиться в вялотекущую гражданскую войну.
Старший директор Fitch Александр Данилов, которого цитирует РБК, утверждает, что, по замыслу ЦБ, банки будут вынуждены сократить выдачу рискованных кредитов, поскольку они станут невыгодны.
Однако легко заметить, что меры, предложенные Центробанком, как обычно, играют на руку крупнейшим банкам (у них много денег и они могут себе позволить платить надбавки и всё-таки выдавать рискованные кредиты) и бьёт по мелким банкам, вытесняя их с рынка и способствуя его монополизации. Впрочем, эксперты сразу заметили, что ограничения регулятора легко обойти, просто продлевая сроки кредитов.
Необеспеченные кредиты выросли на 25%
Похоже, банки загнали себя в такую западню, из которой вряд ли смогут выпутаться. В этой ситуации банковский сектор продолжит консолидироваться: мелкие банки будут банкротиться и пожираться крупными, а крупные банки будут затыкать свои финансовые дыры из бюджетного кармана, население продолжит нищать и влезать в долги.
На 1 мая рост необеспеченного потребительского кредитования в годовом выражении превысил 25%. Банки предпочитают раздавать ссуды потребителям, чем инвестировать в промышленность. А по данным Всемирного банка, около 60% российских заёмщиков испытывают сложности с погашением кредитов.
Причём потребительские кредиты по популярности стоят на первом месте и обгоняют даже ипотеку. Россияне покупают в долг мебель и бытовую технику, но зачастую вынуждены занимать «на повседневные нужды», то есть на еду квартплату и т. д. Ситуация выглядит печально и угрожающе одновременно.
Хотите узнать, что случилось?
