Теоретически целевой кредит на приобретение жилья может получить любой совершеннолетний гражданин России. Отличие между категориями потенциальных заемщиков в том, что одобрение может быть получено не с первого раза, а также в условиях кредитования.
Большинство финансовых учреждений пользуются скоринговыми системами, когда платежеспособность потенциальных заемщиков рассчитывается автоматически. Люди заполняют анкету, и каждому ответу присваиваются баллы. Для одобрения заявки на кредит нужно набрать определенное количество очков.
Стратегия потенциальных заемщиков
Будьте честными. Предоставляйте в банк только настоящие справки о доходах и другие документы. Финансовые учреждения одобряют ипотеку людям с небольшим доходом и заносят в черный список людей, которые пытаются обманывать.
Будьте открытыми. Клиенты, предоставляющие максимум информации о себе, получают ипотеку на выгодных условиях. Им доступны более низкие ставки, меньший первоначальный взнос и более долгие сроки кредитования.
Используйте все возможные ресурсы. Если вы владеете недвижимостью или транспортом, предоставьте в банк документы, подтверждающие собственность. Плюсом станет и наличие платежеспособных созаемщиков. Их может быть несколько.
Как исправить репутацию
- Во-первых, перед обращением за ипотекой закройте все текущие кредиты и кредитные карты.
- Во-вторых, создайте новую историю. Купите в кредит любой товар или оформите кредитную карту и вовремя вносите платежи по этим займам. Если банк увеличит кредитный лимит, значит вы перешли в разряд «хороших» клиентов.
- В-третьих, заведите зарплатную или дебетовую карту в банке, где собираетесь брать ипотеку, и пользуйтесь ими. Этим вы покажете банку свою платежеспособность.
Основные причины отказа
Формально банк может отклонить запрос на получение займа, не приводя аргументов. Среди причин отказа чаще всего фигурируют:
- неверно заполнены документы;
- плохая кредитная история;
- маленький трудовой стаж;
- недостаточный уровень дохода.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Получить ипотеку можно и без подтверждения дохода. Почитать об этом подробно можно здесь.
Нюанс: лучше устранить негативные аспекты до того, как отправлять заявку на получение кредита. Например, если в условиях банка указан минимальный стаж работы на последнем месте в 1,5 г., а у вас он составляет 1 год и 4 месяца, то лучше подождать. В случае первого отказа банки, как правило, «держат паузу» и не дают одобрения конкретному клиенту несколько месяцев, а иногда даже лет. В 70-80% случаев повторные заявки все-таки бывают одобрены.
Что еще важно
На решение банков влияют разные факторы. Предпочтение отдается людям, которые планируют выплачивать кредит, находясь в трудоспособном возрасте. Благоприятнее прогноз на получение ипотеки у семейных пар. Плюсом станет наличие высшего образования. А вот отсутствие кредитной истории чаще рассматривается банками не как нейтральный, а как отрицательный фактор. Но это можно исправить в течение нескольких месяцев. Возможные причины отказа в ипотеке, как правило, озвучиваются на этапе предварительных консультаций.
О том, как досрочно погасить кредит, читайте в нашей статье.
