Добрый день дорогие инвесторы! Сегодня я бы хотел поднять тему о том, как правильно и агрессивно инвестировать на ИИС в текущих реалиях.
Автор текста не имеет экономического образования или лицензии независимого финансового консультанта. Я не могу давать вам советы. Я пишу этот текст для расширения границ собственного самосознания, а вы читаете для развлечения.
Увидев на дзене что чуть ли не все поголовно кричат о невероятной доходности в 21% (8% с офз и 13% вычет) без труда (но мы то с тобой знаем что так не бывает) и надежнее чем в банке, чуть со стула не упал. Подумал я, что как то не правильно я инвестирую свои деньги и принялся подробно изучать вопрос.
И вот мой дорогой инвестор к каким выводам я пришел: все это полнейший... ну не полнейший, но людей в заблуждение введено очень много.
ИИС - думаю определение ты уже знаешь если читаешь эту статью, дает тебе право на налоговый вычет 13% раз в год от суммы не более 400 000 деревянных, при условии что счет будет открыт не менее 3-х лет. А трехлетние ОФЗ в свою очередь дают доходность около 8% + -. И все поголовно утверждают что самая безопасная и доходная стратегия скупать ОФЗ и получать вычет, через 3 года закрыть ИИС и радоваться своим процентам (21 если кто забыл и таких статей на дзене очень много)
Но я не видел не разу что бы кто-нибудь описал тонкости о которых чуть ниже пойдет речь, пока возьмем банальный пример. Допустим у вас есть 400 тыс свободных рублей в год и появляются они у вас одной суммой акурат 1 января. Всё, вводные даны, теперь о тонкостях.
Иван Иванович начитавшись блогов "разумных инвесторов" решил что будет свои свободные 400 тысяч вкладывать в ИИС и покупать на них трехлетние ОФЗ что бы к концу 3-го года закрыть счет и получить свой 21%. Но он получил значительно меньше ожидаемой доходности... Как так?
1. Главная тонкость данного вопроса состоит в том, что вложенные 400 тыс. в первом году действительно принесут 21% + -.
Но со второго года они принесут вам только 8% от самих ОФЗ (а как мы с тобой знаем есть более доходные инструменты), т.к. вычет за эти деньги вы уже не получите, а получите только за новые 400 тыс вложенных на второй год.
2. Не все знают что ИИС можно открыть не только у брокера, а еще и у управляющие компании (Счет доверительного управления, в простонародье ДУ), разница лишь в том, что при открытии брокерского ИИС его "срок" начинает капать сразу, а при открытии ИИС у УК в ДУ срок пойдет только тогда когда вы внесете деньги на счет.
3. Если вы не спекулянт или не планируете инвестировать более 600 тыс. даже не задумывайтесь о ИИС типа Б, он принесет значительно меньше денег за три года, а обгонит по доходности ваш портфель с типом А только через 7 лет (И это при условии что вы будете стабильно получать 15% годовых в течении этого периода).
4. И немножко об очевидном, то что вы внесли деньги на ИИС не значит что вы их заморозили на 3 года, в любой момент времени вы можете их забрать. Но необходимо помнить что при таком раскладе вы не получите вычет не по типу А не по типу Б
Теперь об агрессивном стиле (хотя я считаю что это не агрессивный, а как раз разумный стиль инвестирования нацеленный на максимальную доходность). Признайся, ведь именно это слово тебя привлекло.
Суть данного метода в том, что бы покупать не трехлетние ОФЗ, а со сроком погашения 1 год (это кстати говоря еще и безопаснее чем трехлетние) и после получения вычета перекладывать их в другие инструменты. Под другими инструментами я подразумеваю конечно ETF, ПИФ-ы и.т.д. (это если вы совсем боитесь) и акции (если боитесь но не очень сильно и как минимум понимаете как их выбирать). и вот как это работает - Иван Иванович спустя год получает вычет 52 тыс. гасит ОФЗ и получает с них 32 тыс (исходя из средней доходности 8%) и конечно получает свои 400 тыс. назад. После этого уважаемый Иван Иванович вкладывает 25, 50 или 75% в акции (В зависимости от того как он оценивает рынок, ведь Иван Иванович прочитал книгу Б. Грэма "Разумный инвестор" за этот год), оставшиеся проценты он вкладывает опять в ОФЗ, но на этот раз двух летние (диверсификация портфеля с акциями обязательна! Но об этом следующий раз). Таким образом если Иван Иванович делает все правильно он получит куда больше 21% годовых на свои деньги за трехлетний период.
Я знаю что наверняка у вас возникли вопросы, а почему 25, 50 или 75, а не популярные стратегии "50\50" или "Вычитание своего возраста из 100" ответ прост, я в эти стратегии не верю, т.к. не понимаю как мой возраст может влиять на ситуацию на рынке в каждом конкретном моменте времени и почему исходя из такой стратегии я должен покупать акции когда считаю рынок переоцененным и наоборот скупать облигации когда считаю что рынок недооценен, тем самым лишая себя доходности. Но об этом я расскажу в следующей статье.
