Продолжая наш экскурс в разнообразие вариантов инвестирования, я не мог пройти мимо одного из самых на мой взгляд интересных вариантов получения пассивного дохода Облигаций.
Облигация-это долговая ценная бумага, которая позволяет ее владельцу получать фиксированный доход в виде купона. Существует несколько видов облигаций, но изучение их разновидностей оставим для студентов экономических факультетов. Мы-же с вами остановимся подробнее на тех вопросах, которые интересны нам, как потенциальным инвесторам. Прежде всего различают корпоративные (выпущенные юр.лицами) и муниципальные облигации. Здесь, как и в любом бизнесе, действует золотое правило: чем выше доходность, тем выше риск. То есть облигации, например Урюпинского цементного завода (не ищите, я его выдумал), которые широко популярны в узких кругах, могут потенциально приносить большой процент прибыли. Но никто не поручится, что завтра это предприятие перестанет существовать и вернуть ваши кровные будет проблематично, потому что кредитором первой очереди являются работники и государство. На вашу долю может ничего не остаться. "Где же здесь выгода и гарантия?"-воскликните вы в праведном гневе и будете, как всегда, правы. Просто нужно выбирать подходящее именно для вас соотношение РИСК/ДОХОДНОСТЬ. Например ОФЗ (облигации федерального займа), обязанности по погашению которых несет государство- являются практически 100% надежными ,поскольку макроэкономическая ситуация в нашей стране, несмотря на санкции и торговые войны остается стабильной. Можно даже сказать хорошей (статистика-вещь упрямая). Поэтому мы данный обзор посвятим именно ОФЗ и их доходности, как безрисковому активу, сродни банковскому депозиту. На самом деле облигации и банковский депозит практически близнецы-браться. Только в случае с облигациями между заемщиками и кредиторами исключается один посредник- Банк. И в отличие от других инструментов фондового рынка, как например АКЦИИ, облигации могут гарантировать именно постоянный, заранее известный уровень доходности. Отсутствие же лишних посредников в лице кредитных организаций позволяет организациям получить средства на развитие бизнеса немного дешевле, поскольку берут их напрямую у заемщиков, а соответственно заемщики (в данном случае мы с вами) могут получить процент немного выше, чем по вкладу. На самом деле меня всегда удивляло, почему данный инструмент представлен столь слабо в структуре народных инвестиций. Видимо банковское лобби слишком сильно, чтобы правительство открыто продвигало данный вид сохранения капитала для людей. Так что, уважаемый читатель, как говориться мотай на ус. На ниже представленном графике я отразил рост портфеля ОФЗ за 10 лет по средней доходности с учетом реинвестирования средств. Хотя купонные выплаты чаще всего происходят 2 раза в год, я взял за основу ежегодные купонные выплаты. То есть как бы вы получали проценты раз в год и тут-же докупали на них новые облигации.
Таким образом, вложив 100 000 руб. в начале 2008 года, к концу 2018 предполагаемый инвестор получил бы сумму 236 010 руб., что составляет 136 % роста от первоначального капитала или в среднем 13,6% годовых. При использовнии ИИС (индивидуального инвестиционного счета открываются дополнительные возможности по возврату уплаченного ранее подоходного налога. В заключении рассмотрим положительные и отрицательные способы покупки облигаций:
ПЛЮСЫ: 1. Высока надежность вложений. При покупке ОФЗ или корпоративных облигаций надежных эмитентов, таких как Сбербанк, Газпром, РЖД и др., возврат средств практически гарантирован. Во всяком случае в текущей экономической обстановке. Исключение могут составить только форс-мажорные обстоятельства, как зомби апокалипсис или вторжение пришельцев. (искренне надеюсь, что этого не случиться). 2. Высокая ликвидность. Облигации, как и Акции, обращаются на организованном рынке ценных бумаг, то есть на бирже. Таким образом, при необходимости вы можете очень быстро продать свой инвестиционный портфель и получить деньги не банковский счет уже через 2 рабочих дня (быстрее не получится из-за правил расчетов на бирже).
3. Гарантированная доходность - вы заранее знаете, какую сумму вы получите к концу инвестиционного периода, в отличие, скажем, от покупки ЗОЛОТА.
МИНУСЫ: 1. Сравнительно невысокая доходность.
ВЫВОДЫ: Инвестиции в облигации идеально подходит для людей с консервативным складом характера. Хорошая альтернатива банковским депозитам. В сочетании с использованием Индивидуального Инвестиционного Счета может принести довольно неплохую доходность. (Подробнее об ИИС читайте ЗДЕСЬ.)
Если вы хотите изучить различные способы инвестирования капитала и получить квалифицированную помощь в выборе правильных инструментов для вложения сбережений, не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить очередную статью, а также поделитесь ими с друзьями в соцсетях. Правдивая информация о финансовых рынках должна быть известна каждому!