Внутри нас есть три счёта, если они будут активны и независимы, жизнь будет приятнее сегодня и понятнее завтра.
В предыдущих сериях:
Счёт №1 Покупаем продукты и товары для жизни
Счёт №2 Покупаем впечатления - развлечения
Третий ментальный счёт отличается от предыдущих двух тем, что направлен в будущее. Первые два - они про то, что бы тратить сегодня, а третий - это история "про завтра".
Лучшее слово для описания нашей цели - английское слово retirement. Это уход от дел, возможность выйти в отставку или выход на пенсию. Третий счёт - это частная пенсия, но не только она: образование детям, возможность иметь дополнительный пассивный доход или личный фонд здравоохранения.
Третий счёт - это не взнос за ипотеку, не сбережения для покупки дачи или автомобиля. Всё это - отнимет у вас деньги в будущем, а мне важно сегодня сделать так, что бы в будущем мой уровень жизни не снизился. Гарантий нет, но ответственный подход: уже после 30 лет начинать откладывать в свой личный пенсионный фонд.
Именно за счёт частных пенсий в западных странах многие граждане имею возможность жить в старости без потрясений и угрозы бедности. Напротив, когда к государственной пенсии у вас есть личное дополнительное обеспечение, вы можете жить в отставке не хуже, чем жили, трудясь. Это в теории, но это работает.
Что мы можем сделать сегодня для инвестирования в собственный частный фонд? Это создать собственный пенсионный план:
1) сколько я готов откладывать с каждой зарплаты на отдельный счёт?
2) Что я буду покупать на эти деньги?
3) Готов ли я придерживаться плана, есть ли у меня другие счета на непредвиденные расходы сегодня?
Стандартные советы экономистов заключаются в следующем (я обобщу всё, что услышал и прочёл за последние годы):
- Откладывать нужно 10-15% с зарплаты (при росте дохода, % можно увеличивать, на западе есть специальные пенсионные планы для мотивации людей, но мы с вами вынуждены сами себя мотивировать);
- вкладывать эти деньги в акции. Ближе к сроку пенсии долю рискованных активов лучше снижать. (сегодня доступны активы как в рублях, так и в иностранной валюте, я часто пишу об этом, но лучше получать информацию из иностранных источников);
- не следить за динамикой цен на свои активы чаще раза в квартал-год (давайте начистоту: если у вас хорошая работа, нечего пытаться заработать на изменении цен на активы, лучше продолжать работать, но покупать акции, которые имеют будущее и долгосрочно дорожают в цене)
5 правил счастливого инвестирования (видео)
Мы живём в условиях рыночной экономики, мы оцениваем, нас оценивают. Цены на наш труд меняются, меняются цены на товары и услуги. Иногда, у нас нет возможности думать о будущем, и мы заняты решением текущих проблем. Жизнь сложна, но выше я описал то, что может является неплохим ориентиром для счастливого сегодня, без ущерба для счастливого завтра.
Николай Помещенко 24.05.2019
