Этот способ подходит тем, кто имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ. НДФЛ - это налог на доходы физических лиц. Если вы трудоустроены, то этот налог за вас платит работодатель.
НДФЛ, который вы уплатили можно вернуть полностью или частично. Этот возврат называется налоговый вычет. Существуют разные налоговые вычеты: с покупки квартиры, с лечения зубов, с инвестиций. Мы обсудим последний, потому что именно благодаря ему можно повысить доходность ваших вложений на 13%. Для получения этого вычета не нужно делать каких-то рискованных вложений и иметь опыт инвестирования.
Нужно открыть счет ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Этот счет используется чтобы торговать на бирже. Нельзя использовать два счета ИИС, поэтому если вы уже его открывали, то вычет использовать не получится. Если же вы открываете ИИС впервые, то вы получаете право на налоговый вычет 3 года подряд. Каждый год на 400 тыс рублей. Т.е. суммарно на 1,2 млн рублей. А это 156 тысяч рублей дополнительного дохода за 3 года.
Есть еще один вариант получения налогового вычета. Это не платить налог 13% с дохода своих инвестиций. Он подходит для активных инвесторов и в данной статье далее мы о нем не будем.
Чтобы получить максимальный вычет нужно ежегодно пополнять ИИС на 400 тыс рублей 3 года подряд. Деньги, которые лежат на ИИС не обязательно вкладывать в финансовые инструменты для получения вычета. А если вы совсем новичок в инвестициях, то рассмотрите вложение денег в облигации - это позволит без риска получать хороший доход. Подробно про них я писал отдельную статью.
Есть важный нюанс, который нужно учесть. Деньги, которыми вы внесли на ИИС нельзя с него снимать в течение 3 лет, иначе вы теряете право на налоговый вычет.
Если выбрать самые надежные государственные облигации с доходностью 8%, то с учетом вычета вы получите 21% годовых. Сейчас на рынке можно подобрать достаточно надежные облигации с доходностью 10% и тогда вы получите 23% годовых. Для такого надежного способа инвестиций - это очень высокая доходность. Риск такого инвестирования сопоставим с банковским вкладом, на котором можно сейчас получать 7-8%.
Пример. Давайте посчитаем, сколько вы заработаете, если вы используете налоговый вычет по максимуму и будете вкладывать 400 тыс 3 года подряд в 10%-ные облигации:
1 год: доход = 400 000 * 10% (доход с облигаций) + 400 000 * 13% (возврат НДФЛ) = 92 000 руб
2 год: доход = 800 000 * 10% (доход с облигаций) + 400 000 * 13% (возврат НДФЛ) = 132 000 руб
3 год: доход = 1 200 000 * 10% (доход с облигаций) + 400 000 * 13% (возврат НДФЛ) = 172 000 руб
Итого за 3 года доход составит 396 000 руб, т.е. 132 000 руб в год, что в среднем составляет 16,5% годовых и это при вложении в без рисковые ценные бумаги. Что более, чем в 2 раза выше, чем % по большинству банковских вкладов.
Где открыть ИИС?
При выборе нужно учитывать надежность брокера, тарифы и удобство использования. Надежных компаний на рынке не много. Я для себя выбрал две: БКС и Открытие. Обе с большой положительной историей работы.
Подать заявку на открытие ИИС можно онлайн. Оставляю ссылки внизу. Если статья была для вас полезна и вы решите открыть ИИС, то буду благодарен, если сделаете это по моим ссылкам.