Российский Центробанк после 1998 года уже второй раз подряд фиксирует потери: по итогам 2018-го убыток регулятора достиг 434,6 млрд руб.
Кстати, размер убытка, по сути, остался на уровне предыдущего года: по итогам 2017-го он составлял 435,3 млрд руб.
Стоит отметить, что до того Банк России получал убыток лишь в кризисном 1998-м: тогда отрицательный финансовый результат составил 27,8 млрд руб. Впрочем, как отмечают эксперты финансового рынка, в отличие от обычной финансовой организации, Центробанк может позволить себе и более крупные потери.
Отметим, что за отчетный период возросли как расходы, так и доходы ЦБ РФ: первые на 16%, составив 877 млрд руб., а вторые – в 1,5 раза, до 577 млрд руб. Увеличился и объем активов регулятора – до 39,4 трлн руб.
По мнению аналитиков, убыток Центробанка был ожидаем: в значительной степени он объясняется спасением ряда финансовых организаций по новой схеме – через прямые инвестиции в их капитал. Вот и в отчетности, опубликованной на сайте регулятора, указывается, что на образование убытка повлияла санация финансовых организаций за счет Фонда консолидации банковского сектора.
Стоит уточнить, что в прошлом году Центробанк начал проверки в 384 финансовых организациях, в том числе 19 проверок в системно значимых банках.
В ходе таких проверок регулятор выявил, что некоторые банки и микрофинансовые организации применяют бизнес-модели, позволяющие им получать экономические выгоды за счет разницы в регулировании их деятельности.
Кстати, ранее Центробанк неоднократно отмечал, что через родственные банкам микрофинансовые организации выдаются более рисковые потребительские кредиты, которые давят на капитал банков.
Кроме того, скоординированные проверки установили, что банки-инвесторы и санируемые ими банки фондировались за счет денег, которые Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдавало на финансовое оздоровление. У санируемых банков в результате взаимных операций с банком-инвестором образовывались значительные убытки.
Регулятор находил случаи, когда участники неформализованной финансовой группы – то есть банк и инвесткомпания – проводили операции с ценными бумагами компаний-нерезидентов, в которых не было очевидной экономической целесообразности. Эти операции позволяли в значительных объемах аккумулировать деньги на счетах зарубежных компаний, непосредственно контролируемых конечным бенефициаром группы.
Кроме того, две трети нарушений связаны со слишком рискованной кредитной политикой финансовых организаций, в том числе в интересах своих собственников: банки неадекватно оценивали качество кредитов, были и выдачи ссуд с признаками вывода активов.
Многочисленные нарушения выявил в минувшем году Центробанк и в розничном кредитовании. Так, ряд финансовых организаций превышали предельное значение полной стоимости кредита, а также камуфлировали реальную величину принятого риска, предоставляя заемщикам-физлицам новые кредиты для погашения просроченной задолженности.
«Чтобы не показывать реальный кредитный риск, банки также уступали юридическим лицам права требования к заемщикам-физлицам с отсрочкой платежа и некорректно определяли длительность просроченных платежей», указывается в материалах ЦБ РФ.
Кроме того, из отчетности стало известно, что некоторые финансовые организации в 2018 году манипулировали данными учета и отчетности, своевременно не отражая их в регистрах бухгалтерского учета данных, содержащихся в первичных документах, и, более того, проводили фиктивные операции, чтобы скрыть недостачу в кассе и вывод высоколиквидных активов.
