Расскажу как увеличить доходность и гибкость банковского вклада.
Предположим, что Вы хотите положить 300 тыс.руб. на банковский депозит, при этом получить максимальный доход, но есть вероятность, что часть денег может понадобиться.
Неправильный вариант:
Открыть вклад снимаемый и пополняемый, но с меньшей доходностью.
Например, доходность по таким вклада в ВТБ 4%.
Итого, через год с 300 тыс.руб. Вы получите 12 тыс.руб.
Правильный вариант:
Открыть 10 вкладов по 30 тыс.руб. без возможности снятия и пополнения, но с большей доходностью.
Вы открываете:
1. как можно большее количество вкладов;
2. с суммой вклада, равной минимальному уровню открытия вклада;
3. при этом выбираете вклады с наибольшей доходностью (это вклады на 12 месяцев);
Например, доходность по таким вклада в ВТБ 6,9%.
Итого, через год с 300 тыс.руб. Вы получите 20,7 тыс.руб. (это если не будите досрочно закрывать вклад, что бы не потерять процентов).
Предположим, что во время действия вклада, Вам понадобились деньги и Вы закрываете сначала 1 вклад на сумму 30 тыс.руб. (через 2 месяца после открытия вклада), а потом закрываете другой вклад на сумму 30 тыс.руб. (через 4 месяца после открытия вклада) и теряете проценты по обоим вкладам.
Тогда по оставшимся 8 незакрытыми вкладам 16,56 тыс.руб. (что на 4,56 тыс. руб. больше чем открыть "неправильный вклад").
Для примера взяты вклады в банке ВТБ.
Автор осведомлён, что в ВТБ "не самые выгодные" условия по вкладам. Многие читатели, склонны доверять надежным банкам. Описанная схема, работает в любых банках.
Еще, автор для упрощения расчётов не учитывал капитализацию процентов, но на выводы это не влияет.
Лесенка вкладов (сложная схема).
Если в предыдущем примере, 30 вкладов открывались в один момент, то в предлагаемой схеме:
1. необходимо открывать вклады с шагом 3 месяца (с минимальной суммой с которой разрешают открывать долгосрочный, самый доходный вклад);
2. желательно, найти наиболее доходный вклад (без возможности снятия), но с возможностью пополнения вклада (за 3 месяца до окончания вклада);
3. Необходимо мониторить процентные ставки по вкладам и прогнозировать "как измениться процентная ставка Центрального банка".
Преимущество лесенки вкладов:
1. Так как в строительстве лесенки используются долгосрочные вклады обеспечивается более высокая доходность.
2. Обеспечивается гибкость "негибкого" финансового инструмента. За счет гибкости Вы сможете:
2.1. открывать вклады наиболее выгодной ставке, если с течением времени процентные ставки будут увеличиваться;
2.2. фиксировать на долгий период выгодную ставку, если с течением времени процентные ставки будут снижаться.
3. если найти выгодные пополняемые вклады, то можно пополнять основной суммой денег в конце срока вклада за счет чего уменьшить период "заморозки" денег на долгом вкладе (но доходном).
4. когда сформировали лестницу вкладов и она заработала в полную силу (через 12 месяцев), то через 12 месяцев у Вас будут каждые 3 месяца появляться "свободные" деньги, которые можно потратить или положить на вклад (при этом вклад выбрать из тенденции к повышению или понижению процентной ставки, то есть выбрать между долгосрочным или краткосрочным вкладом).
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ 📌
СТАВЬТЕ ЛАЙК👍
НАПИШИТЕ КОММЕНТАРИЙ 📝
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ в СОЦ.СЕТЯХ 🗣
Читайте так же мои статьи:
Советы по финансам, для тех кому 30 - 45 лет
Советы по финансам, для тех кому 45 - 65 лет
Как заработать в кризис ? Метод Нассима Талеба
Жизнь в стиле сложного процента