Пассивный доход – это то, к чему стремятся люди, хотя бы отдаленно знакомые с финансами. Действительно, что может быть прекраснее, чем регулярно получать деньги, не работая и не прикладывая никаких усилий? Тем более, дивиденды обычно растут со временем, так как компании увеличивают выручку и прибыль. Однако, добиться вожделенного всеми пассивного дохода обычному человеку, мягко говоря, трудно. Нужны большие средства, которые есть не у каждого.
Тем не менее, всё же есть способы получения пассивного дохода, о которых мы и поговорим. Сразу оговорюсь, что в данной статье мы будем рассматривать вложения только в фондовый рынок.
Для начала спросите себя: сколько денег вам нужно в месяц на жизнь? Именно от этой цифры зависит конечная сумма необходимого капитала и сроки получения пассивного дохода. Для расчета этой цифры возьмите свой оптимальный доход (например, ваша зарплата), которого вам в данный момент хватает на жизнь. Возможно, в будущем вы пересмотрите несколько раз эту цифру, но сейчас возьмите именно её, чтобы приблизить расчеты к реальности.
Допустим, вам нужно 40 тысяч рублей в месяц на человека, чтобы жить комфортно. Это составляет 480 тысяч рублей в год. Для упрощения не будем учитывать налоги.
Средняя доходность дивидендного рынка составляет порядка 5 - 6% годовых. Значит, ваш портфель должен стоить примерно 8 миллионов рублей сейчас, чтобы давать такую сумму. Много, не правда ли? Не спешите отчаиваться! Соблюдая дисциплину и постепенно овладевая навыками, вы можете получить такую сумму за 15 - 20 лет упорного инвестирования. Возможно, и гораздо раньше.
Итак, чтобы получать дивиденды, нужно выбирать для инвестирования финансово устойчивые компании, руководство которых исторически повышают дивиденды – они называются «дивидендные аристократы». Для рынка США срок становления таких аристократов – 25 лет. В нашей стране, естественно, меньше. Но такие компании уже есть: например, Лукойл. Их руководство давно говорит публике, что они делают всё возможное (регулярно поднимают выплаты акционерам), чтобы стать дивидендным аристократом.
Как мы видим, на российском рынке достаточно компаний на любой вкус и цвет для получения дивидендов. При покупке акций не стоит забывать про диверсификацию, поэтому формируйте портфель из акций компаний разных секторов.
Среди американских компаний также есть такие, которые стабильно выплачивают своим акционерам дивиденды и повышают их на протяжении не менее 50 лет! Эти корпорации называются «дивидендными королями». Примеры таких компаний: Coca-Cola, P&G, 3M Company.
Итак, мы будем использовать самую простую стратегию инвестирования, которую озвучил великий инвестор Уоррен Баффет. Покупаем акции дивидендных компаний и держим их. Всё! Вот так просто. Это займет много времени, но всё это окупится сполна.
Простая математика: если нам нужно на жизнь 40 тысяч рублей, что мы уже вычислили, то нам необходим капитал в 8 миллионов. Допустим, вы откладываете по 10 тысяч от своей зарплаты ежемесячно и вкладываете их в акции вместе с дивидендами от них.
В следующей таблице показано, как изменится ваш капитал с учётом ежегодных выплат в размере хотя бы 6% от вложенных средств и ростом стоимости акций на 5% в год (вполне реальные цифры):
Теперь обратимся к ETF – индексным фондам. Чтобы диверсифицировать свои инвестиции, обратите внимание на индексные фонды, они же ETF. Московская биржа предоставляет доступ примерно к 12 таким фондам. Выбор большой, поэтому нужно внимательно присмотреться к каждому. Увидев огромные цифры доходности, не спешите нести туда свои сбережения!
Как видим в таблице, самую большую доходность показали следующие фонды:
- FXIT (IT USA) – 37%
- FXCN (China) – 52,4%
- FXDE (Germany) – 27%
Почему же не стоит сразу инвестировать в них?
Чтобы ответить на этот вопрос, давайте рассмотрим доходность этих фондов за 5 лет:
- Китай – 68%
- Америка – 162%
- Германия – 71%
Можно увидеть, что большую часть общей доходности данные фонды достигли только в последний год, а основную часть времени выходили в ноль или были убыточными.
Что нам дает вся эта информация?
Во-первых, у фондов всегда будет разная доходность. Во-вторых, как бы это не противоречило всему вышесказанному, инвестировать на длительный срок можно почти в любой ETF, поскольку в долгосрочной перспективе они все растут. Теперь вы можете либо вкладывать всё в 2-3 ETF, надеясь, что они наберут достаточную доходность, либо можете инвестировать в 5-7 фондов, чтобы максимизировать прибыль. На бумаге всё просто. На деле же придется искать много информации по этим фондам: чем живут, что планируют, сколько вкладчиков и т.д., но всё это по силам тому, кто действительно решил выйти на пассивный доход.
Как вы уже поняли, чтобы получать пассивный доход в нужном вам размере, надо потрудиться
Лично я, автор данной статьи, часть своего дохода перевожу в европейскую валюту и инвестирую в дивидендные акции европейских банков. Такая стратегия помогает получать примерно рыночную доходность в 3 - 5% в евро. Эта стратегия точно такая же, как и рассмотренная мною с обычными акциями, разница только в активах.
Так что дерзайте и начните думать о своем финансовом будущем уже сейчас! А самое главное - действуйте!
Советую всем, кто хочет начать свой путь в инвестициях, пройти открытый курс Школа Инвестиций от SF Education, чтобы скорее начать разбираться во всех тонкостях мира инвестиций
