Взрослый - это когда думаешь как заплатить по кредитам и поесть. В этом есть свою плюсы - постоянно в поиске работы и идей, креатива и сил - просто не даешь себе спуску и времени на прокрастинацию, но есть и оборотная сторона медали - где взять денег? И сразу же второй - а на чём можно сэкономить бюджет?
Вот NYT молодцы, придумали сделали живой калькулятор по аренде/покупке жилья, в ней довольно много нюансов, т.к. покупать и арендовать жилье в Америке несколько сложнее, но можно подстроить этот калькулятор по наши с Вами реалии.
Про копить или брать ипотеку речи не идёт, по моему копить совершенно невозможно, да и инфляция жрёт полностью всё.
Взять, например, провинциальный город Сыктывкар. Цены на квадратные метры по регионам на сайте Росстата. Средняя цена 1 кв. м. в Сыктывкаре - 54 542,40 руб. (но мы то знаем, что такое средняя температура по больнице), соотвественно средняя цена однушки в 33 кв. м. = 1 799 899,20 рублей.
На самом деле цена однушки несколько выше, берём вторичку с с ремонтом (это когда лет 5 можно жить не беспокоясь о том, что завтра что-отвалиться или протечет) в Сыктывкаре - 1 900 000 рублей (29 757,57 $ по курсу на 17.04.2019 г.) за 33 кв. м. Примерно сопоставив цифры на рынке Сыктывкара по ипотеке (со страховкой), аренде, расходов на коммунальные услуги и обязательные платежи (в том числе и налоги) по калькулятор NYT получается, что арендовать квартиру дешевле чем за 189 $ в месяц (12 141, 47 рублей в месяц по курсу на 17.04.2019 г.) на период 10 лет выгоднее, чем брать ипотеку на тот же срок, при этом квартира не будет вашим обременением, можно будет в любой момент уехать в любой город или страну на работу, поменять квартиру внутри города (сменить район или дом).
И вот тут интересности, средняя цена аренды квартиры в Сыктывкаре за месяц с учетом кварплаты ≈ 15 000 руб. в месяц, соответственно ипотека на сумму до 12 141,47 рублей в месяц выгоднее, чем аренда. Но это провинциальный город, где цены на недвижимость, хоть и неоправданные, но не запредельные.
Хм, а давайте посчитаем.
Аренда жилья на 10 лет. Сумма аренды 15 000 рублей в месяц, пофантазируем, что инфляция не будет поднимать цену аренды, это же вполне реально, наверное.
Аренда:
15 000 рублей в месяц x 12 месяцев x 10 лет = 1 800 000 рублей (в принципе дешевле, чем купить квартиру).
Ипотека.
Возьмем Сбер за массовость, учитываем все плюшки, которые может дать сбер:
20 190 рублей в месяц x 12 месяцев x 10 лет = 2 422 800 рублей (522 800 рублей переплата по процентам, если верить калькулятору ипотеки от Сбера).
С одной стороны отдавать “дяде” на аренду сумму квартиры за 10 лет, с другой переплачивать 522 800 рублей + сумму квартиры “дяде” из банка и получить в собственность. Вопрос целесообразности зависит от ваших жизненных обстоятельств и приоритетов.
Ок, а как же передать квартиру детям по наследству? Где им жить-то когда я помру? Дело в том, что работа в привычном понимании становиться исключительно мобильной, постоянные переезды, никто не сидит на месте, в связи с чем, покупка квартиры в одном городе - это довольно обременительная штука. Если Вам хочется семейное гнездо - то придется выложить денежки на это счастье.
Многие переезжают по работе в Москву, она тянет людей своими деньгами и перспективами, давайте посчитаем, как дела обстоят там.
Средняя цена 1 кв. м. в Москве 171 177,91 руб. (опять же средняя температура не показывает реальное положение дел). Примерная цена однушки в Москве с ремонтом в 33 кв. м. на вторичном рынке - 7 000 000 рублей (108 962, 44 $ по курсу на 17.04.2019 г.) в каком-нибудь спальнике в 10-15 минутах от метро. Заложив необходимые цифры по аналогии с Сыктывкаром получается, что арендовать квартиру дешевле чем за 553 $ в месяц (35 525,94 рублей в месяц по курсу на 17.04.2019 г.) на период 10 лет выгоднее, чем брать ипотеку на тот же срок.
Соответственно, если цена аренды вашей квартиры в Москве ≈ 35 000 руб. в месяц, это выгоднее чем выплачивать ипотеку больше чем 35 000 рублей в месяц на 10 лет. Соответственно, если ваша аренда больше 35 000 рублей, лучше берите ипотеку.
Возьмемся за калькулятор:
Аренда.
Тут гораздо сложнее чем Сыктывкар, зависит от близости к станции метро и близости к историческому центру. В Сыктывкаре люфт минимум-максимум составляет 15 000 рублей (в зависимости от места и качества дома), в Москве люфт может составлять 2-3 стоимости аренды за месяц (в зависимости от близости к метро и местоположения района).
По данным компании “МИЭЛЬ-Аренда” средняя цена аренды однушки на август 2018 года ≈ 31 670 рублей. Считаем.
31 670 рублей в месяц x 12 месяцев x 10 лет = 3 800 400 рублей (учитывая среднюю стоимость квартиры 7 000 000 рублей). Информация о цене от агентства недвижимости, надеюсь, они понимают, что они считают.
Ипотека.
Опять же Сбер.
74 533 рубля в месяц (!) x 12 месяцев x 10 лет = 8 943 960 (1 943 960 рублей переплаты по процентам, а ещё нужно что-то кушать, одевать детей, на проезд и т.д.).
В Москве совершенно без вариантов брать ипотеку, если Вам не повезло родиться москвичом и не получить квартиру в наследство.
В 2015 году студия Артемия Лебедева создала карту средней стоимости аренды квартиры по станциям метро. И тут действительно есть варианты аренды меньше 35 000 рублей, но это цены на 2015 год, я уверен, цены выросли и не до конца соответствуют 2019 году (4 года прошло). Конечно же, эти варианты в спальниках далеко за садовым кольцом, но близко к метро.
Перед тем как брать ипотеку, оцените все риски, подумайте, где вы будете через 10 лет, в физическом смысле где в этом же городе или в другом, оцените расходы на детей (детский сад, школа, секции, одежда и т.д.), соответственно нужно понять готов ли ваш семейный бюджет проседать на сумму ипотеки или аренды каждый месяц? А если придется переезжать, а на вас ипотека в другом городе? Тут вопрос финансовой самодисциплины и возможностей. В общем ипотека или аренда - дело каждого, цифры видели, можете посчитать сами, главное жить без затянутых поясов, прямо таки в кайф и от работы и от свободного времени (если, оно у Вас есть, хехе).
