В России помимо стандартных условий ипотечных кредитов существуют несколько специальных государственных программ, помогающих гражданам некоторых категорий решить жилищный вопрос с меньшими финансовыми затратами. К самым распространенным вариантам можно отнести материнский капитал, военную и семейную ипотеки. Мы уже рассказывали о том, как купить квартиру в новостройке с использованием маткапитала и как работает программа военной ипотеки.
В данной статье Вы узнаете как получить ипотеку под 6% годовых, кто имеет право воспользоваться льготой и какие важные изменения в программу были приняты правительством.
Ипотека для семей с детьми под 6% годовых
На данный момент в стране действует льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.
Для данной категории семей доступна ипотека по ставке 6%. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство.
Важно: Процентная ставка в 6% действует на весь срок кредитования, соответствующее постановление от 28 марта 2019 года №339 опубликовано на сайте Правительства РФ.
Таким образом, если ранее льготная ставка по ипотеке действовала наибольшее 8 лет, то после подписания постановления данный период ограничен только максимальным сроком кредитования, предоставляемым банком (в среднем 30 лет).
Для жителей Дальневосточного федерального округа при рождении в семье с 01.01.2019 до 31.12.2022 второго или последующего ребенка льготная ставка по ипотеке составляет 5% на весь срок кредитования.
На какие цели предоставляется ипотека под 6%
На средства «семейной ипотеки» разрешено приобретать жилье или рефинансировать ранее оформленный кредит в случае если средства будут/были направлены на приобретение:
- квартиры в новостройке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда ) в рамках Закона о долевом строительстве 214-ФЗ (договор долевого участия, переуступка прав по ДДУ),
- квартиры в готовом доме у застройщика, за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда.
Жителям Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
На средства льготной ипотеки нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке, кроме специального исключения для жителей ДФО.
Требования к заемщикам и условия ипотечного кредита
Требования к заемщикам для получения ипотеки по ставке 6 % или рефинансировании действующего обязательства:
- рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022,
- наличие у заемщика гражданства РФ,
- возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату последнего погашения по ипотеке,
- требования к стажу работы могут отличаться в разных банках, но обычно стаж по найму должен составлять не менее 3-6 месяцев на последнем месте, для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
При оформлении «семейной ипотеки» допускается наличие созаемщиков
Условия ипотеки по ставке 6% годовых
- срок кредитования: от 3 до 30 лет,
- сумма ипотечного кредита: от 500 000 до 6 000 000 рублей для всех регионов кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и области где максимальная величина ипотеки до 12 000 000 рублей,
- первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры,
- приобретение жилья только по договору в рамках 214-ФЗ (Закон о долевом строительстве),
- оформление залога (квартиры в случае покупки готового жилья, права требования в случае сделки по приобретению квартиры в строящемся жилом комплексе),
- обязательное оформление имущественного страхования рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества (в случае приобретения строящегося жилья - имущественное страхование оформляется после завершения строительства),
- оформление личного страхования (может быть как обязательным, так и добровольным в зависимости от политики конкретного банка кредитора).
Сумма ипотечного кредита по ставке 6% не может превышать 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Требования к ранее полученному ипотечному кредиту в случае рефинансирования долга
- первоначальный кредит оформлен не менее 6 месяцев назад,
- отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней,
- ранее по имеющемуся обязательству не проводилась реструктуризация,
- один из заемщиков-залогодателей по существующему ипотечному кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании и при этом у одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
Важные нюансы льготной программы
Стоит отметить, что при оформлении «семейной ипотеки» под 6% годовых разрешается воспользоваться средствами материнского капитала, например, частично досрочно погасить часть долга.
Также программа не накладывает каких-либо ограничений по получению налогового вычета в дальнейшем. О том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры онлайн без посещения налоговой читайте здесь.
Условия «семейной ипотеки» распространяются как на родителей одиночек, так и на официально не расписанные пары и семьи с детьми от разных браков. В двух последних случаях важно, чтобы ребенок, родившийся вторым или последующим, был общим и не являлся первенцем для одного из родителей.
Понравилась статья? Ставьте лайк, пишите свое мнение! Делитесь с друзьями в соц.сетях и не забудьте подписаться на наш канал! 👍
