В Сбербанке скоро реально обычные люди смогут на своих сбережениях заработать 15-17% годовых. Это не совсем вклады. Банк намерен запустить специальный сервис (краудинвестинг) для выдачи кредитов компаниям от физических лиц.
Называют такой сервис — Краудлендинговая (краудинвестинговая) платформа или P2B (person-to-business) кредитование .
Суть Краудлендинговой платформы в следующем:
Граждане через специальный сервис на сайте Сбербанка вносят свои накопления. Доход здесь они получат довольно большой. Как уже писали выше, скорее всего, от 15% годовых.
С другой стороны на платформу заходят представители малого бизнеса — юридические лица. Им нужны деньги в долг на развитие.
За счет собранных от граждан денег малому бизнесу будут даваться кредиты. Под проценты.
Таким образом, вкладывая деньги в эту платформу проценты получаете вы, а не банк.
Во всем мире, кстати, подобные сервисы уже существуют. В России это тоже есть. И вот такой крупный участник финансового рынка тоже решил поучаствовать в такой инновации.
Плюсы такого инвестирования для граждан:
Доход от таких вложений выше, чем вклад в банке.
Говорят в других подобных российских системах предлагается доход в районе 17-25% годовых.
Скорее всего, на платформе Сбербанка доход будет пониже. Это же самый консервативный участник финансового рынка.
А еще говорят, что инвесторами смогут стать физические лица с небольшими инвестициями, от 5 тыс. рублей.
ПИФы. Что это такое и можно ли туда инвестировать?
Куда вложить деньги? Народные облигации ОФЗ-н от государства
Минусы Краудлендинговой платформы для граждан:
Существует риск невыплаты кредита. Такой риск есть при любом виде кредитования.
Но обычно такие платформы для минимизации рисков обычных граждан проверяют потенциальных заемщиков, а тут вообще сервис от Сбербанка.
Что обычно делается для минимизации риска:
- Проверка потенциального заемщика. По всем возможным направлениям, включая его кредитную историю.
- Кредитор обычно устанавливает критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик.
- Заявка заемщика обычно действует не более месяца. Если сделка не случилась, новая заявка и новая проверка.
- Есть лимиты минимальных и максимальных сумм кредита.
- Сбербанк обещает быть соинвестором. А, значит, риск будет поделен.
Плюсы для малого бизнеса:
У малого бизнеса может появиться реальная возможность получения денег взаймы.Обычно банки не особо жалуют субъекты МСБ (малый и средний бизнес).
Краудинвестинг будет интересен для заемщиков с годовыми оборотами в пределах 100-200 млн рублей. Например, небольшие розничные магазины, объекты питания и т.д.
Минусы для малого бизнеса:
Процентная ставка не будет сильно низкой. С учетом доходности для инвесторов процентная ставка скорее всего начнется от 20% годовых.
Плюсы для Краудлендинговой платформы:
Сбербанк тоже заработает на своей платформе. Обычно это стоит 4-5% от суммы займа. Платит заемщик.
Кстати, еще в 2017 году правительство должно было сформировать предложения по развитию таких рыночных механизмов инвестирования и финансирования, как краудфандинг и краудинвестинг.
