Самым долгосрочным видом кредита является ипотека. Чаще всего продолжительность этого займа составляет от 10 до 30 лет. Как только у человека появляются лишние средства, он пытается скорее закрыть кредит. В статье мы ответим на следующие вопросы:
- Как быстрее погасить ипотеку?
- Как это сделать с максимальной выгодой для себя?
- Как сэкономить при выплате кредита досрочно?
Как лучше гасить кредит – досрочно или согласно договору
Должники, которые взяли долгосрочный кредит, делятся на два типа: первые хотят поскорее погасить заем, вторые же платят строго по договору. Очень часто погашение ипотеки происходит в два раза быстрее оговоренного срока. Люди пытаются отдать деньги за короткое время и забыть о долге. Этот способ выгоднее, ведь досрочно ликвидируя задолженность, вы заплатите гораздо меньше денег в качестве процентов.
Сотрудники банка при оформлении вам предлагают облегчить выплату кредита, при этом уменьшив:
- cрок;
- сумму платежа.
Первый вариант погашения ипотечного займа гораздо выгоднее. Вы быстрее погасите долг и оставите себе большую сумму на процентах. За 10 лет можно сэкономить несколько сотен тысяч рублей. А вот с практической стороны второй способ оплаты займа немного легче.
Ежемесячная сумма, которую надо внести в банк, уменьшится, но переплата по процентам будет большая.
Сотрудники банка говорят, что лучше быстрее вернуть кредит. Увеличивая выплаты, человек, взявший ипотеку, уменьшает сумму долга и, соответственно, процентных выплат.
Как правильно выплатить ипотеку досрочно
Если вы приняли решение быстрее погасить кредит, то отнеситесь к этому ответственно. Увы, в банковском деле много подводных камней, и, не зная о них, вы можете не сэкономить деньги, а, наоборот, потратить больше. Например, зачастую люди думают, что если они несколько раз в году положат на пару тысяч больше ежемесячного платежа, то сильно сократят срок выплаты займа. Это совсем не так, ведь данные суммы просто капля в море.
Лучше поднакопить денег. Желательно, если их количество будет равняться нескольким ежемесячным платежам, хотя бы двум. Далее обратитесь к сотрудникам банка. Вы должны поставить их в известность, что имеете желание изменить сумму ежемесячного платежа.
Досрочное погашение займа невыгодно для банков. Зачастую они ставят свои условия:
- для погашения кредита вводится выгодный для банка аннуитетный платеж;
- нередко существуют ограничения на внесенную сумму при досрочном погашении;
- в некоторых случаях банк устанавливает минимальный срок для начала досрочной выплаты ипотеки;
- обязательно надо предоставить кредитору предупреждение о намерении быстрее выплатить долг.
Для того чтобы не оказаться в неудобной ситуации, внимательно изучайте договор с банком. Если вам что-то не понятно, попросите объяснения. Не будет лишним обратиться к хорошему юристу за консультацией.
Если проблемы с банком возникли, попытайтесь решить все мирным путем с его сотрудниками. При необходимости предъявите претензии. Можете составить исковое заявление, только не спешите с ним в суд. Покажите документ сотрудникам банка. В большинстве случаев вам даже не потребуется обращаться к слугам Фемиды. Банк не может вам отказать в досрочной выплате, но вам придется ждать ответа около месяца.
Читайте также: Как можно снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ
Способы погашения
Вы можете досрочно вернуть долг частями или полностью. Есть несколько способов погасить ипотеку. Один из них – в Сбербанке. Для начала нужно предоставить его сотрудникам заявление. В нем вы должны указать счет, с которого будет произведен платеж, а также сумму и дату. В роли последней выбирайте только рабочий день. Оставленные отзывы рекомендуют данный способ погашения, ведь Сбербанк не устанавливает никаких ограничений по сумам и срокам, а также не взимает дополнительных комиссий.
ВТБ 24 тоже создает комфортные условия для досрочной выплаты ипотеки. Точно так, как и в предыдущем случае, не установлены сроки и размеры суммы. Есть только одно ограничение – нужно подать заявление хотя бы за день до платежа.
Что делать, если нет денег на выплату ипотеки
- отсрочка долга;
- снижение процентной ставки до 12% в год;
- государство выплачивает средства для погашения половины процентов по кредиту.
Как видите, в случае получения субсидии, финансовая нагрузка становится менее ощутимой, а банки не теряют своей прибыли.
Эффективный способ внести платеж по ипотеке, когда нет средств – оформить потребительский кредит. Его можно быстро получить, но вот сэкономить не получится. Наоборот, вам придется вложиться, ведь нужно будет и за него отдать проценты.
Еще один вариант – оформить налоговый вычет. Государством установлено ограничение в сумме три миллиона рублей. Вы можете получить 13%, которые потом внесете в качестве платежа за ипотеку. Также иногда есть возможность использовать материнский капитал.
