Каждый день мы все больше убеждаемся в необходимости сбережений. Собственное финансовое благополучие становится неотъемлемой частью комфортной жизни. Мы используем всевозможные финансовые инструменты в целях сохранения или же приумножения капитала. Во всем многообразии рыночных предложений особое место занимают привычные вклады. Действительно, самое простое решение, позволяющее начать формирование финансовых резервов, предлагают нам именно банки. Многообразие услуг финансово-кредитных организаций дает возможность изучить основные аспекты финансового планирования для достижения поставленных целей. И сегодня мы поговорим о двух видах вкладов: срочном и до востребования.
Как было обозначено выше, вклады подразделяются на «до востребования» и срочные. Если говорить коротко, то вклад на срочной основе имеет строго определенный срок размещения, а преждевременное снятие средств приведет к расторжению договора и полной или частичной потере дохода. Иная ситуация предстает с вкладами до востребования: сбережения возможно истребовать обратно в любой момент и в полном объеме.
Казалось бы, что уже можно сделать выбор в пользу вклада до востребования. И тут хочу уточнить, что процентные ставки по срочным вкладам в разы выше. Объясняется это тем, что данный тип вклада «скован» договором и не может быть получен клиентом раньше срока его окончания. То есть, банк получает приток средств на определенный срок. В случае же вклада до востребования, банк постоянно сталкивается с краткосрочными клиентами, что не может плодотворно влиять на финансовые показатели организации.
Вклад до востребования лишен временных рамок, что предоставляет клиентам возможность разместить капитал на счете до тех пор, пока в нем не появится необходимость.
Преимущество же заключается в том, что вы можете свободно вносить или же выводить средства со счета без ограничения на сумму операций. Но в противовес выступают весомый недостаток: слишком незначительный процент дохода. Очевидно, что величина выгоды является одним из основополагающих критериев по выбору инструмента. Но и сами банки не стремятся развивать вклады до востребования, поскольку, работая с ними они вынуждены иметь в наличии больший объем резервных средств в целях поддержки ликвидности.
Что же касается срочного вклада, то он открывается, основываясь на условии возврата по истечении срока, прописанного договором. Срок же открытия может превышать 3 года, но, как правило, не больше 5 лет.
Поскольку банк заинтересован в стабильных вкладах, то делает более выгодные предложения: чем больше объем размещенных на счету средств и срок их размещения, тем выше доход. Поэтому для сохранения и приумножения сбережений, в рамках максимальных возможностей банкинга, срочный вклад выступает наилучшим вариантом, нежели его оппонент. Обозначив недостатки, мы увидим, что данный тип депозита обладает заметно низкой ликвидностью и полностью исключает возможность использования размещенных сбережений. Если же вы задумываетесь о более эффективных инструментах для приумножения сбережений, но опасаетесь рисков, то мы подготовили информацию о том, как инвестировать и не потерять свои деньги.
