Кто может получить ипотеку без проблем, а кому придется услышать отказ? Кому сегодня банки одобряют ипотечные кредиты и стоит ли пытать счастье, вы узнаете в этой статье. Список самых выгодных предложений доступен на сайте Pro-Banking. Давайте рассмотрим факторы, на которые кредитные организации обращают внимание в первую очередь.
Гражданство
Гражданство РФ – важнейшее требование для большинства кредиторов. Не все банки готовы выдавать деньги лицам из иных государств. Райффайзенбанк нередко одобряет ипотеку иностранным гражданам. Специальные программы предлагают ВТБ24, Российский Капитал, Транскапиталбанк и другие финансовые организации.
Граждане зарубежья могут воспользоваться ипотечным кредитованием в случае, если находятся на территории России на законных основаниях. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе пребывания и разрешение на выполнение трудовой деятельности на территории РФ.
Прописка
Еще несколько лет назад купить жилье в ипотеку без постоянной регистрации было невозможно. Теперь банки стали гораздо доступнее. Кредиторы предлагают особые программы, позволяющие получить необходимую сумму на покупку квадратных метров лицам, не имеющим постоянную прописку. Большинство организаций больше не уделяют особого внимания наличию постоянной или временной регистрации.
Возраст
Услугами кредитования могут пользоваться совершеннолетние лица. Но это не значит, что 18-летним молодым людям одобрят ипотеку. В этом возрасте можно рассчитывать лишь на небольшой потребительский кредит. С ипотекой все гораздо сложнее. В 18 лет попытать счастье можно в Уралсибе, Возрождении, Глобэкс банке и некоторых других. Большинство банков принимают заявки от граждан с 21 года. Некоторые финансовые организации одобряют ипотечное кредитование лишь с 23 лет.
Получить ипотеку можно до 55 лет. Банки устанавливают предельно допустимый возраст в момент полного погашения долговых обязательств. Например, вам 55 лет, и вы берете заимствование в банке, установившим ограничение до 75 лет. Ипотека может быть одобрена на срок, не превышающий 20 лет. Нужна ипотека на более длительный срок? Совкомбанк увеличил возрастной ценз до 85 лет на момент окончания выплат.
Стаж
Одним из важных моментов для кредитора является трудовой стаж заемщика. В банке тщательно изучают все записи, занесенные в трудовую книжку. Больше шансов получить жилищный кредит на желаемую сумму будет у граждан, трудящихся на последнем месте работы не менее полугода. Финансовая организация обратит внимание и на постоянство потенциального заемщика. Частая смена мест работы может стать причиной отказа.
Заемщик, чей стаж не устраивает кредитора, может получить ссуду на менее выгодных условиях. Например, на минимальный срок и с высокой процентной ставкой. Если вы мечтаете о новом жилье, но работаете на последнем месте всего 1 месяц, не стоит ждать. Банк Дельтакредит довольно часто одобряет заявки с таким стажем. Ак Барс может выдать ипотеку с общим минимальным стажем 4 месяца.
Платежеспособность
Невозможно получить ипотеку, если уровень вашей платежеспособности не соответствует банковским требованиям. От дохода заемщика зависит не только решение об одобрении, но и размер суммы жилищного кредита. Вы должны иметь возможность погашать ежемесячные платежи своевременно на протяжении всего срока кредитования.
Доказать платежеспособность очень просто. Достаточно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Многие банки принимают справки, заполненные по их форме. В идеале ежемесячные платежи не должны превышать половины семейного дохода. Подсчеты экспертов показали, что ипотечное кредитование по силам лишь тем, чей доход не ниже 40 000 рублей в месяц.
Следует понимать, что на оценку платежеспособности влияют все имеющиеся долговые обязательства. Из суммы ежемесячного подтвержденного дохода банк вычтет платежи по иным кредитам. Считаются не только обычные потребительские займы, но и кредитные карты. Решение об одобрении или отказе принимают на основании условного остатка свободных денежных средств.
Кредитная история
Хорошая кредитная история является неотъемлемым фактором для банка. Если вы совершали просрочки по предыдущим обязательствам, можно столкнуться с проблемами при оформлении ипотеки. Банки не хотят рисковать своими деньгами, поэтому в большинстве случаев одобряют заявки заемщикам, выплачивающим долги без задержек. Но и с плохой кредитной историей можно получить одобрительное решение финансовой организации. Нередко банки идут на встречу клиентам, одобряя заявки даже при выявлении проблем с предыдущими кредитными отношениями.
У вас отличный кредитный рейтинг, но кредитор отказывает? Возможно в отчете БКИ имеется ошибка. Заемщику придется выяснить, какой банк отправил недостоверные сведения в Бюро Кредитных Историй, после чего обратиться в финансовую организацию с заявлением об исправлении ошибки. Узнать о кредитном рейтинге можно заранее и абсолютно бесплатно. Подробности читайте на сайте.
Первый взнос
Без первоначального взноса ипотеку не одобрит ни один банк. Заемщику придется внести минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наличие денег можно подтвердить посредством банковской выписки по счету, на который клиент предварительно переводит требуемую сумму. От величины первого взноса зависит не только решение банка, но и размер переплаты за полученный кредит. Чем больше взнос, тем ниже будет процентная ставка.
В качестве первоначального взноса можно использовать и материнский капитал. Если банк выдает ипотеку на таких условиях, заемщик должен предоставить кредитору соответствующий сертификат, выданный в Пенсионном фонде.
Зарплата выше 40 000 рублей, отсутствие долговых обязательств, длительный стаж работы, гражданство РФ, возраст от 23 до 55 лет и наличие денег на первоначальный взнос – именно таким банк видит идеального заемщика. Но это не значит, что в 22 года, с невысокой зарплатой или недостаточно хорошей кредитной историей вы не сможете получить ссуду на покупку жилья. Большинство банков идут на встречу потенциальным клиентам, предлагая различные условия кредитования. Соглашаться на них или нет, решать только вам!
