ЦБ планирует снизить порог базового уровня доходности депозитов и повысить размер отчисления банков в Фонд страхования вкладов: такие меры могут заставить банки снижать ставки по вкладам для физлиц и бизнеса.
Плавной корректировки ради
Как пишет «Коммерсант», ЦБ планирует обязать кредитные организации платить дополнительные взносы, если ставка по депозитам выше базового уровня на 1,15 – 1,7 п. п. и повышенные дополнительные вносы, если выше 1,7 п. п. В ЦБ отметили, что эти изменения направлены на плавную корректировку депозитных предложений в российских банках.
Банки платят дополнительные взносы по депозитам и сегодня, если доходность вкладов превышает базовый уровень на 2 п. п. Если банк превышает в течение одного из квартальных месяцев базовую доходность на 2 – 3 п. п., и более чем на 3 п. п., то обязан выплатить соответствующие дополнительные и повышенные дополнительные страховые взносы.
Действующая ставка взносов в ФСВ – 0,15%, с учетом дополнительных надбавок — 0,225%, повышенной дополнительной надбавки – 0,9%. Этот процент высчитывается от среднего объема средств физических лиц за квартал.
Центробанк рассчитывает базовый уровень доходности вкладов физлиц каждый месяц на основе ставок в банках, которые в совокупности привлекают две трети от общего объема депозитов. Обычно это банки из ТОП−10. Базовые ставки рассчитываются как для вкладов в рублях, так и в евро, и долларах.
Ставки опустятся?
Представители банков считают, что снижение уровня ставок не скажется на рынке критически.
Можно ожидать сокращения разрыва между уровнем максимальных ставок в крупнейших кредитных организациях и у остальных игроков», — отметила старший вице-президент ВТБ Юлия Деменюк.
В Райффайзенбанке же считают, что изменения могут повлиять на условия вкладов с повышенными ставками для премиальных клиентов крупных банков. В Альфа-Банке рассказали, что в таком случае кредитные организации могут понизить ставки или реже делать сезонные предложения с высокой доходностью. Сильнее всего нововведение почувствуют на себе банки, у которых высокие ставки по депозитам являются главным инструментом привлечения клиентов.
Эксперты же считают, что снижение ставок снизит аппетиты менее устойчивых средних и мелких банков.
По версии Выберу.ру
В марте портал Выберу.ру представил новые традиционные рейтинги вкладов в рублях от российских банков. Специалисты сайта разделили предложения от кредитных организаций из ТОП−100 по активам на рейтинги вкладов от банков из ТОП−50 и ТОП−51–100. В каждый из рейтингов вошли по 20 программ ведущих российских банков.
Лучшим вкладом по версии Выберу.ру от банков из ТОП−50 по активам становится «Растущие проценты» Инвестторгбанка. Проценты по депозиту выплачиваются каждые 92 дня, максимальная ставка вклада — 8% годовых. Вы можете открыть вклад на один из удобных вам сроков: 91, 184, 276 и 368 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей, досрочное расторжение проводится без потери процентов. В рейтинге Выберу.ру по активам Инвестторгбанк занимает 40 место.
На втором месте – вклад «Доходный-онлайн» от Россельхозбанка. Максимальная ставка у депозита в рублях – 8,45% годовых. Открыть вклад можно от 3 000 рублей, а при вложении от 50 000 рублей вы получаете бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Сроки вклада – от 31 до 1560 дней. Депозит легко открыть через дистанционные каналы обслуживания, также поддерживается возможность оформить вклад в пользу третьего лица. Действие вклада автоматически продляется на условиях, действующих на дату пролонгации. Россельхозбанк занимает четвертое место в рейтинге по активам Выберу.ру.
«Весенний» вклад «Восточного банка» замыкает тройку лидеров Выберу.ру. Ставка 7,8% годовых фиксированная на весь срок действия, вклад можно хранить в банке от 3 до 12 месяцев. Участники программы «Проценты в подарок» получают дополнительные бонусы. Открыть депозит можно от 30 000 рублей, максимальная сумма – 1 500 000 рублей. Проценты капитализируются, выплачиваются в конце периода. Программа не поддерживает возможности пополнения и частичного снятия. «Восточный банк» занимает 30 место в рейтинге Выберу.ру.
Как составлялся рейтинг
При работе над рейтингом лучших вкладов в рублях от банков из ТОП−50 специалисты Выберу.ру учитывали надежность банка, размер процентной ставки, рассчитывали сумму реального дохода по депозиту.
